Как оформить ипотеку через материнский капитал

Оглавление:

Ипотека с материнским капиталом

В большинстве российских семей рождение второго и каждого последующего ребенка автоматически уменьшает ее обеспеченность жилой площадью и в связи с возрастающими текущими расходами снижает возможности для приобретения или строительства своего нового жилья. В связи с этим, как показывают ежегодные отчеты отделений Пенсионного фонда России (ПФР), наиболее востребованным направлением распоряжения средствами материнского капитала за все время действия с 2007 года соответствующей социально-демографической программы является улучшение жилищных условий.

Такая популярность использования кредитов (в том числе обеспеченных ипотекой) и займов на приобретение или строительство жилья в рамках программы маткапитала обусловливается в том числе возможностью расходования средств по сертификату на материнский капитал в любое время с момента его оформления, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году, не дожидаясь 3 лет

По общему правилу, установленному законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ, средства по сертификату на маткапитал могут быть реализованы не ранее, чем по истечении 3 (трех) лет со дня рождения или усыновления ребенка, появление которого в семье привело к возникновению права на материнский капитал.

Однако из этого правила есть одно важное исключение: материнским капиталом можно распорядиться, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, на погашение долговых обязательств заявителя перед банком или другой кредитной (микрофинансовой) организацией, в том числе обеспеченных ипотекой (залогом недвижимости):

  • погашение основного долга, оформленного по кредитному договору или договору займа;
  • уплата процентов по соответствующему кредиту или займу;
  • с 2015 года (обсуждается в Госдуме) — уплата первоначального взноса для получения заемных средств.

Погашение ипотеки материнским капиталом

С 1 января 2009 года в соответствии с поправками, внесенными в закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года, материнский капитал может быть использован независимо от времени, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка, на уплату процентов или погашение основного долга по кредитам (ипотеке) или займам на приобретение или строительство жилья.

Чтобы распорядиться средствами маткапитала на погашение основного долга и уплату процентов по банковском кредиту, обеспеченному ипотекой, требуется написать соответствующее заявление о распоряжении с приложением следующих необходимых документов:

  • пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС), паспорт гражданина РФ и государственный сертификат на материнский капитал (не обязательно с 15 февраля 2015 года);
  • копия договора кредитования или договора предоставления целевого займа на приобретение или строительство жилья;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего государственную регистрацию в территориальном Управлении федеральной регистрационной службы (УФРС);
  • справка из банка о размере остатка основного долга или суммы подлежащих к выплате процентов за пользование средств по кредиту или займу;
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье (квартиры, дома, жилой недвижимости в долевой собственности и пр.);
  • при наличии — копию зарегистрированного в установленном порядке в УФРС договора долевого участия;
  • нотариальное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую собственность супругов и всех детей в течение 6 месяцев после снятия обременения на жилье;
  • платежные документы, подтверждающие получение заявителем денег по договору займа.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В настоящее время средства маткапитала без ограничений могут быть направлены на уплату первоначального взноса по ипотеке только по истечении 3 лет с момента рождения (или усыновления) второго или последующего ребенка, то есть материнским капиталом можно частично погасить жилищные кредиты, уже взятые ранее.

Однако 21 апреля 2015 года депутатами Государственной Думы был одобрен в первом чтении проект закона № 752376-6, разрешающий использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, кредиту или займу до достижения ребенком 3 лет.

Уже 15 мая законопроект был рассмотрен депутатами во втором и заключительном чтении. В соответствии с одобренными во втором чтении поправками принятый закон вступит в силу с момента его официального опубликования после подписания Президентом.

Кроме того, принятие соответствующего закона, по мнению законодателей, позволит:

  • повысить эффективность использования средств, предусмотренных сертификатом на маткапитал, по направлению улучшения жилищных условий;
  • повысить шансы семей на одобрение ипотечного кредита банковской организацией;
  • снизить суммы ежемесячного платежа и процентную ставку по кредиту;
  • поддержать банковский сектор и рынок недвижимости в условиях экономического кризиса 2015 года.

Таким образом, чтобы купить квартиру или дом на деньги материнского капитала, уже в 2015 году уже не нужно будет ждать, пока пройдет три года со дня появления второго (или последующего) ребенка. Получив сертификат, вы сразу же можете связаться с банком и оформить ипотеку, направив средства по сертификату на маткапитал на уплату первоначального взноса.

Для уплаты первоначального взноса по ипотеке средствами материнского капитала необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении с приложением следующих документов:

  • СНИЛС, паспорт гражданина РФ и оригинал сертификата на маткапитал (не обязательно);
  • копия договора заемщика с кредитной организацией о предоставлении жилищного кредита или займа;
  • копия зарегистрированного в УФРС договора об ипотеке, если кредитным договором предусматривается залог недвижимости;
  • нотариально засвидетельствованное обязательство владельца сертификата оформить приобретаемое жилье в общую (долевую) собственность всех детей и второго супруга с определением размера соответствующих долей:
    • после осуществления ПРФ перевода денег из средств материнского капитала на уплату первоначального взноса;
    • после снятия обременений на жилье по ипотеке;
    • после ввода жилья в эксплуатацию при индивидуальном жилищном строительстве с привлечением кредита (займа).

Следите за новостями и обновлениями в социальной сети Вконтакте!

Комментарии

Рассмотрим, что такое ипотека в России, на которую наше правительство широким, великодушным жестом разрешило потратить материнский капитал…

Итак, к примеру возьмём семью, у которой есть в собственности хоть какое, но имущество — пансионат. Это маленькая комната, с ванной и туалетом (совмещённые), балкончиком и, конечно же, мини-кухней ОБЩЕЙ площадью 16,7 кв.м — надеюсь можете представить что это такое. В нем проживает: мама, папа, старший ребёнок и только что родившийся малыш. Дети разнополые. Папа работает и получает 35 т.р, мама естественно в декрете, занимается детьми. Семью не признают малоимущей, т.к есть авто в кредите. Папа старше 35 лет.

О, счастье… семья получает сертификат на мат. капитал и решает расширить жилищные условия. Приобретать 1-комнатную квартиру смысла нет, 2-шку тоже — разнополые дети должны жить в разных комнатах. Встаёт вопрос о приобретении 3-х комнатной квартиры.

Трешка в Тюмени в хрущевке (небольшой площадью с маленькими комнатами) стоит от 3,5 млн руб. Семья решается на продажу пансионата, добавления мат.капа и ипотеку! Дальше расчёты для наглядности:
— средства от продажи пансионата (1 200 000) + мат.кап (450 000) = 1 650 000 руб.
— квартира стоит 3 500 000 руб.
— 3 500 000 — 1 650 000 = 1 850 000 руб. — надо брать в ипотеку.

Допустим, банк одобрил кредит под 14% на 120 мес, или 10 лет. Получаем:
— размер ежемес. платежа — 28 724,29 руб.
— общая сумма кредита — 3 446 914,86 руб.
— ПЕРЕПЛАТА за кредит — 1 596 914,86 руб.

Под программу «Молодая семья» родители уже не попадают, т.к. папа старше 35 лет. Малоимущими не считаются, т.к. есть машина (но в кредите. ), т.е. льгот и пособий от гос-ва не они имеют, даже молочной кухни на младшего!

Может ли данная семья решится на ипотеку. Или папе стоит ещё взять пару работ и работать с 6 вечера до 6 утра (в нерабочее время)? А сколько в нашей стране людей не имеющих собственного жилья. В России просто грабительские процентные ставки! Кстати, у наших «партнёров» в США ипотека от 3,63 до 6%.

Может кто-то скажет: не можешь обеспечить — не рожай, негде жить — не рожай, привлекает США — езжай туда… НО! Я патриот своей страны! Я хочу жить и работать там, где родилась! Я женщина, и потому я хочу рожать и растить своих детей в своей стране! Я хочу жить, а НЕ выживать… И не хочу, чтобы на мне наживались! Государство (дума, правительство, президент) должны думать о своём народе, о благе своего народа.

P.S.: не считайте меня человеком, желающим поменять власть. Мне глубоко всё равно, кто это будет делать. Я всего лишь хочу, чтобы люди в своей стране ЖИЛИ.

*** Готова к сотрудничеству в плане работы с законодательными актами (внесение предложений и изменений).

Причем тут кредит на машину? Справку о малоимущих дают по официальному доходу, разделенному на всех членов семьи. Наличие в собственности машины не является причиной отказа от выдачи справки.

Полностью с Вами согласна! Надоело уже ВЫЖИВАТЬ. Приходится бесплатно в декретном сидеть со вторым уже ребенком… В таааакой финансовой яме мы ещё никогда не были. А ипотеку на однушку нам вообще мама на себя оформляла (у нее зарплата + пенсия, дали на 10 лет). Наша семья в ипотеку просто не проходит по доходу… Не сожалею, что у нас две дочки растут, но хочется им лучшей жизни дать, а не раскидывая ЕДИНСТВЕННУЮ зарплату мужа по долгам и кредитам (он на 2-х работах с 7 утра до часу ночи каждый день), оставаться с пустым кошельком…

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, а по новому закону о материнском капитале можно ли до трех лет купить жилье? Или можно взять только в ипотеку, а чтобы купить — ждать нужно три года?

Валентина, этот закон вносит чисто техническую поправку в те статьи старого закона о материнском капитале, где разрешалось его тратить до 3 лет по кредитам или займам на приобретение и строительство жилья. Фактически они просто слова добавляют к фразе «на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения» слова «на уплату первоначального взноса и (или) …».

Так что фактически обсуждаемый сейчас закон касается только реализации права на материнский капитал:
— при покупке нового жилья через ипотеку;
— при строительстве собственного жилья с привлечением целевого кредита или займа.

Здравствуйте! Когда закон вступит в силу, когда уже опубликуют? И будет ли распространяться на рассрочку от застройщиков? Спасибо заранее за ответ!

Алина, ближе к концу месяца только если. Сегодня принятый закон еще только одобрили на очередном заседании Совета Федерации. Теперь он будет направлен на подписание Президенту.

А по поводу рассрочки от застройщика — нет, не будет. Рассрочка платежа при приобретении жилья предоставляется застройщиком по договору купли-продажи. А в тексте закона четко говорится, что на первоначальный взнос до 3 лет можно оформлять только в том случае, если средства на приобретение жилья берутся по кредитному договору или договору займа.

Здраствуйте! Ходили с мужем оформить ипотеку. Спросила, можем ли мы с мужем сделать материнский капитал первоначальным взносом. Нам ответили, что нет! Я спросила про изменение в законе и что я слышала, что в скором времени можно будет! А мне ответили, что до нас это не дойдет, и посоветовали копить деньги. Закон разве для определенных мест пишется?

Хочу заметить, что для нас это неподъемная сумма. Почему банку не выгодно иметь дело с материнским капиталом?

Юля, в настоящий момент закон еще не вступил в силу + еще отсутствуют соответствующие изменения в правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий. Однако есть риск, что даже после приведения в соответствие нормативной базы банки не будут принимать материнский капитал как первоначальный взнос по льготной ипотеке с государственной поддержкой. Об этом подробно написано в следующей статье.

Полностью согласна с Марией — тоже с мужем ипотеку хотели взять — отказали, так как доходы официальные маленькие, а я в декрете. Но жить ведь где-то надо (не у родителей же всю жизнь в одной комнате вчетвером). Подскажите, пожалуйста, можно ли погасить часть ипотеки материнским капиталом, если заемщик ипотеки — свекровь, а муж — созаемщик?

Здравствуйте, мне хотелось бы узнать. Я проживаю в Москве и имею московскую прописку. Могу ли я купить дом в Пензенской области под материнский капитал?

Елена, можете. В Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 о правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий в отношении местоположения покупаемого жилого помещения указывается только одно существенное ограничение: жилье, на приобретение которого направляется маткапитал, должны находиться на территории страны (см. п. 15 по тексту документа).

Можно ли взять ипотеку с капиталом материнским (как первоначальный взнос) у бабушки родной? Получается после рождения ребенка. Надо ли ждать 3 года или можно совершить сделку сейчас

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. Я прописана в г. Иваново, а муж в г. Уфе. Можем ли мы использовать мат капитал на незавершенное строительства дома, не дожидаясь трех лет.

Здравствуйте!У меня такой вопрос,мы с мужем хотим купить жилой дом в ипотеку,но по доходам не проходим,мы попросили его маму взять нам ипотеку,маме дают ипотеку на этот дом,вопрос можно ли внести средства материнского капитала как первоначальный взнос, если ипотеку берет свекровь?Если это можно подскажите как,и может ли она при не закрытой ипотеки сделать дарственную на меня.

Здравствуйте,у меня такой вопрос!мы с мужем строим дом в чеховском районе в поселке «святая гора»,у нас двое маленьких детей(сын и дочь) мы хотели вложить мат капитал на строительство дома,на внутренние работы так как снаружи дом уже готов(обшит,утеплен,с окнами и с крышей),но в банке нам отказали и сказали,что ма капитал на загородную недвижимость использовать нельзя. это так. если нет,то что конкретно и как мы можем использовать мат капитал? спасибо

Здравствуйте,подскажите что происходит с сертификатом, если в 2014 году его средствами была оплачена часть ипотечного займа? Он(*серт-т) как-то индексируется или нет?

Доброго времени суток. Я хочу купить дом, ребенку нет еще трех лет и поэтому придется брать кредит. Само собой, я в декрете и справку с работы предоставить не могу. Кто сталкивался и оформлял займ под мат.кап. в такой же ситуации? Подскажите, где его можно оформить? Ведь банки ни чем не рискуют. Выдают под сертификат и под залог имущества, но почему-то не могу найти подходящий.

Здравствуйте. Можно ли получив сертификат по мат.капиталу сразу же отпраиться в банк с документами для оформления ипотеки с первоначальным взносом. Не дожидаясь перечисления денежных средств от ПФР?

Здравствуйте. Наболевшая тема по мат.капиталу. Покупаем квартиру в ипотеку с мат.капиталом как первоначальный взнос. Закон только на бумаге. В пенсионном фонде в Тольятти сказали, что закон есть, а практики нет. Как правильно подать заявление для перечисления денег никто не знает. Или знают, но ждут прецедента.

Аргументация такова! Частному лицу, т.е. продавцу, деньги Пенсионный фонд перечислить не может! Только банку! А банк не обладает эфемерным расчетным счетом, на который можно перевести деньги! Замкнутый круг, господа! Поделитесь практикой, у кого получилось использовать мат.капитал как первоначальный взнос по ипотеке?!

Ольга, почитайте отзывы «первопроходцев» вот на этой странице, до самого конца. Кто решился на оформление сделки в условиях такой неопределенности — обычно были не рады. Некоторые даже свои собственные деньги при этом теряли.

Мы покупали квартиру, используя материнский капитал. Он идет как первоначальный взнос. Но перечисляется он только через определенное время, не сразу. В банке берете всю сумму, которая вам нужна на покупку жилья, потом идете со всеми документами от банка в Пенсионный фонд. И где-то через месяц он поступает только в банк. Там потом делают перерасчет.

Здравствуйте. Могу ли я обналичить некоторую сумму из материнского капитала, для снятия жилья детям?

Очень хорошо, что государство пытается помочь семьям с жильём. НО!

Когда женщина рожает, она находится В ДЕКРЕТНОМ ОТПУСКЕ И ПО УХОДУ ЗА ДЕТЬМИ. Не получает з/плату, а после 1.5 лет ребёнку не получает и пособий. Кто ей даст нормальную справку НДФЛ? З/платы мужа (если таковой имеется) не хватит для оформления ипотеки. Основная масса не может оформить ипотеку, вот поэтому и идут на преступления с Мат.капиталом. И есть пол миллиона, и не купишь! Вот в таких случаях и нужна поддержка государства. А те у кого з/плата высокая — и сами прекрасно скупают недвижимость.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве 1-го взноса при ипотеке?

Я покупаю квартиру с помощью ипотеки Сбербанк. В качестве первого взноса — материнский капитал. Ребенку менее 3 лет.

Вопросы:
— Может ли пенсионный фонд перечислить материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в УФРС напрямую на р/с продавца квартиры (физического лица)?
— Как указать в договоре купли продажи материнский капитал?
— Нужно прописать ипот.средства + мат.капитал одной суммой или отдельными?

==========
Сотрудник Сбербанка дал ответ:
Вы можете использовать материнский капитал в качестве порвоначального взноса по жилищному кредиту не дожидаясь исполнения 3-х летнего возраста ребенка.
Пенсионный фонд перечисляет денежные средства на счет продавца.

==========

При этом сотрудник Пенсионного фонда утверждает, что отправляет мат. капитал только юр.лицу, т.е. в Сбербанк как частично досрочное погашение. Почему банк и Пенсионный фонд трактуют поправки об использовании мат.капитала в качестве 1-го взноса по-разному?

У нас тоже такая ситуация. ПФР перечислил мат капитал не продавцу, как было обговорено по договору купли-продажи, а в банк. Как быть, теперь мы должны застройщику, получается.

А говорили, что мат капитал можно использовать как первоначальный взнос. Нормально не работают законы, а мы должны страдать!

Здравствуйте. Мы с мужем берем ипотеку, он — заемщик, я — созаемщик, как супруга. У нас уже есть ребенок, мы планируем до конца 2016-го года второго. Могу ли я получив мат.капитал до исполнения 2-му ребенку 3-х лет, погасить ипотеку на Мужа, или она должна быть на мое имя? Спасибо.

Здравствуйте. Ответьте, пожалуйста, планируем родить 2-го ребенка до конца 2016 года, ипотеку хотим оформить на мою маму, вопрос: можно ли материнский капитал внести на первоначальный взнос по ипотеке, оформленной на маму?

Здравствуйте. Дочка вступила в кооператив. Второй взнос хотела использовать маткапитал. Через ипотеку не разрешают, т.к. она в декретном отпуске.

Почему у нас в России принимают законы такие, что они не для простых людей, а для богачей? Не понятно! Семья в двухкомнатной квартире живёт, 5 человек. Из них 2 ребёнка, 3 женщины. 2 ребенка — мальчики, сейчас появится 3 ребенок, есть накопленные деньги

Ну так «богачи» власть захватили и законы принимают для себя. Читайте классика, «Кому на Руси жить хорошо?» Ох, не скоро, ребята, хорошие времена в России наступят! Если вообще наступят.

Здравствуйте… подскажите, а если у меня есть квартира, могу я взять ипотеку купить допустим еще однушку (оформить на детей) и погасить часть материнским капиталом?

Здравствуйте! Подскажите, правда ли то, что если я воспользовалась правом и получила из средств мат. капитала 20 тыс. рублей, то я утратила возможность в дальнейшем использовать МК в ипотеке, т.к. это можно сделать один раз? Так ли это? Спасибо за ответ.

Вообще в Ростовской области даже комнату в общежитии ни купишь за мат капитал.

Здравствуйте! Мы с мужем хотим взять ипотеку на квартиру. Ипотеку будет оформлять муж на себя, можно будет мне использовать материнский капитал на первоначальный взнос за квартиру застройщику?

Здравствуйте! И меня такая же ситуация. Мы с мужем хотим взять ипотеку на квартиру, ипотеку будет оформлять муж на себя. Можно ли будет мне использовать материнский капитал на первоначальный взнос за квартиру именно застройщику, а не банку?

P.S. ребенку еще нет 3 лет

С такими законами всю жизнь придется жить с родителями! Ипотеку не дадут — зарплата маленькая, а % большие, цены растут, а ребенку только 1 год! Уже не знаю, что придумать, как купить жилье? И государство на встречу не идет!

Да не берите Вы ипотеку в этом государстве, Вы станете заложниками этой «ипотеки» на долгие годы. Работу если потеряете, ну или будут финансовые трудности — да всё что угодно может произойти (не дай Бог), и ипотечная квартирка уйдёт с торгов за цену остаточного долга. И пропадёт там и мат.капитал, и все внесённые Вами деньги, и ремонт тоже никто учитывать не будет. Сейчас либо брать потреб. кредит на квартиру, либо снимать — самый выгодный и мобильный вариант.

Мы живем в Санкт-Петербурге, продаем свою старую двушку и хотим купить новую, побольше. У нас 2 дочки — 3 и 1 лет. Нужна доплата 700 000 руб., хотим использовать мат.капитал + 300 000 в ипотеку. Официально работает только муж, я получаю пенсию по инвалидности бессрочную.

При обращении в Сбербанк получили отказ. Хотя я уверена, что мы можем погасить досрочно этот долг в 300 000 за 5 лет… Нам просто отказали использовать наше право использовать мат.капитал по закону.

Здравствуйте! Подскажите,пожалуйста, если я воспользуюсь правом и получу из средств мат. капитала 25 тыс. рублей, то я потеряю возможность в дальнейшем использовать МК в ипотеке? Так ли это? Спасибо за ответ.

Кто-нибудь покупал дом с использованием материнского капитала, находясь в отпуске по уходу за ребенком? Нашла хороший дом, по стоимости равен сумме сертификата. Хотела его приобрести, т.к. за аренду квартиры платим 20000 руб. в месяц.

Уже мечтала даже, что младший, когда начнет ходить в следующем году, будет бегать в собственном дворе по зеленой травке. В Пенсионном фонде побывала не раз — они меня уверяют, что для отказа нет причин. Обнадежила продавца уже даже, но банки совсем не хотят иметь дела с декретницами.

Кто уже стал счастливым обладателем своего уголка — поделитесь опытом, пожалуйста!

Здравствуйте! Мы с мужем хотим взять ипотеку на квартиру, ипотеку будет оформлять муж на себя. Можно ли будет мне использовать материнский капитал на первоначальный взнос?
P.S.: ребенку еще нет 3 лет

Да, если вы идете созаемщиком и делаете нотариальное обязательство о выделении долей детям после погашения ипотеки. Трех лет дожидаться не надо.

Вместо того, чтобы ныть о том, как тяжело сидеть в декрете без денег, шли бы работать.

Можно ли использовать мат.капитал при покупке второй квартиры площадью 40 кв.м, если уже имеется квартира в 90 кв.м, нажитая как совместное имущество?

Кто-нибудь уже пробовал использовать мат.капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Меня в Пенсионном фонде открыто посылают! Говорят, что никто еще не собрал полный пакет документов, и что можно не пытаться даже! Но закон же есть! Что делать?

Та же история! Нам вообще сказали: «ЗАПРЕЩЕНО! Вы что, с луны?» Обидно прям.

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, может ли мой отец взять ипотеку в качестве первоначального взноса, чтобы был мой материнский капитал? Или только я должна, владелец сертификата, подавать заявку? Ведь я же в декрете во втором, у меня нет доходов. Если подаст муж, то получается, что я и дети на иждивении, и от дохода тоже ничего не остаётся. Можем ли тогда мы все вместе подать на ипотеку с участием родителей и нас, и будут ли учитываться доходы всех? Спасибо заранее!

Здравствуйте! Муж основной заёмщик будет, Вы и ваш отец — созаёмщики. Доход будет браться ваш весь общий! Материнским капиталом потом погасите часть основного долга по ипотеке. Муж на маткапитал имеет такое же право, как и Вы!

Здравствуйте. Я живу не в России и работаю не в России. Материнский капитал я получила. Младшему сейчас 1 годик. Хочу купить квартиру в Новосибирске и сдавать ее. Кредит мне в банке никто не даст, потому как ни прописки, ни работы в России у меня нет. Я хочу использовать материнский капитал, добавить сама нужную сумму и купить квартиру без кредитов. Так можно сделать?

Подскажите пожалуйста, могу ли я взять в ипотеку 453026 рублей при стоимости квартиры 1500000, чтобы 1046974 внести сразу наличными и через 1-2 мес. досрочно погасить ипотечный кредит с помощью средств материнского капитала?

Здравствуйте, у меня похожий вопрос. Хотим купить комнату соседки в коммунальной квартире (после чего она становится отдельной) — субсидия + МК. Ребенку ещё нет трёх лет. Если я возьму ипотеку на 450 тыс. руб., смогу ли я через 1-2 месяца досрочно погасить ипотечный кредит с помощью материнского капитала?

Здравствуйте, у меня похожий вопрос. Хотим купить однокомнатную квартиру у себя в посёлке, но ребёнку ещё нет трёх лет. Если я возьму ипотеку на 450 тыс. руб., смогу ли я через 1-2 месяца досрочно погасить ипотечный кредит с помощью материнского капитала?

Здравствуйте, у меня такой вопрос. У мены был один брак и детей двое. Сейчас второй брак, ребенок третий только родится, два первых ребенка живут с отцом и прописаны с ним, я в другом месте живу и прописана в квартире мужа, на которой взята ипотека — до меня он ее брал. Теперь хочу мат капитал вложить в ипотеку. Как лучше это сделать и какие документы нужны? И нужно ли на первых двух детей делать долевую часть квартиры, и на меня тоже?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Свекровь берёт ипотеку, муж идёт как созаемщик. Мы с ним в официальном браке, но первый ребенок у меня от первого брака. Может ли муж погасить часть ипотеки мат.капиталом?

Добрый вечер, подскажите пожалуйста, можно ли взять ипотеку с первоначальный взносом + мат.капитал? И чтобы не начислялись на него проценты рассчитаться с покупателем через 2-3 месяца. Если покупатель согласен подождать?

Ипотека и материнский капитал

Если в семье было принято решение направить деньги по материнскому капиталу на улучшение жилищных условий (речь идет о погашении ипотеки материнским капиталом), то можно рассмотреть три основных варианта: погасить основной долг вместе с процентами по кредиту, взятому ранее. Второй вариант – пустить деньги на первоначальный взнос, и третий вариант – увеличить сумму по ипотеке на покупку более дорогого жилья, чем вы себе можете позволить. Сейчас материнский капитал можно направить на ипотеку в Сбербанке, ЮниКредит Банке, АИЖК, Ижконманке, Росбанке, ВТБ24. Список документов, которые нужно предоставить, у каждого банка свой.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть. Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя – от 9 до 14 процентов годовых.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка. Сколько метров конкретно – решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади. Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Да, ипотеку материнским капиталом погасить можно. Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, нужно собрать пакет документов, перечень которого может отличаться – все зависит от выбранного вами банка. В обязательный перечень документов входит паспорт, СНИЛС, ИНН, сам сертификат, справка 2НДФЛ, справка по банковской форме, отражающая реальные доходы, включающие «серые» зарплаты и премии, поскольку сейчас многие люди получают оплату труда в «конверте», т.е простым перечислением денег на карту. Учтите, что на процент по ипотеке будет влиять общий размер первоначального взноса, какую сумму вы внесете вкупе с материнским капиталом. Если, к примеру, 480 тысяч – это и есть весь первоначальный взнос, а жилье стоит 2,5 миллиона, то рассчитывать на минимальный процент не стоит.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом (отметим, что перечень может меняться в зависимости от требований банка-кредитора): общегражданский паспорт, налоговое свидетельство ИНН, СНИЛС (пенсионное удостоверение). Иногда в качестве документов, подтверждающих личность, принимают загранпаспорт и водительские права. Обязательным является предоставление сертификата на материнский капитал и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Обычно это — либо справка формы 2НДФЛ, либо справка из налоговой инспекции. Также нужно предъявить подтверждение заключения сделки с продавцом жилого помещения, и справку из пенсионного фонда, как подтверждение наличия средств на вашем счете и т.д.

Ипотека материнский капитал условия

Ипотеку под материнский капитал можно взять на следующих условиях: если капитал используется, как первоначальный взнос (и не только), то стоит учесть – взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Если капитал меньше 10%, то он просто добавляется к необходимой сумме. Размер ставки варьируется от того, на каком рынке вы собираетесь покупать жилье: на первичном или на вторичном. Размер кредита зависит от размера первоначального взноса, от региона, в котором вы живете, от суммы ежемесячных платежей и от вашего дохода. На процентную ставку влияет схема погашения. Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Обязательное условие – страхование имущества.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Если вашему второму ребенку уже исполнилось три года, вы можете вложить деньги по материнскому капиталу в строительство дома. Нужно приобрести или арендовать земельный участок, после чего – определиться со способом строительства: будете ли вы строить дом самостоятельно или наймете подрядчика. Даже нужно обратиться в пенсионный фонд по месту вашего фактического пребывания и подать заявление о направлении денег по материнскому сертификату на строительные нужды. К заявлению необходимо приложить следующие документы: копию разрешения на постройку дома, копию подрядового договора, если вы планируете нанять подрядчика, документы, подтверждающие ваши права на земельный участок, и т.д.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, нужно обратиться в пенсионный фонт за выпиской по счету. Справка действует 30 дней с момента выдачи. Подобрать банк-кредитор и подходящую ипотечную программу. Определиться, каким образом вы планируете использовать материнский капитал: как первоначальный взнос или как сумму для погашения ранее взятого кредита. Чтобы погасить существующий кредит, нужно взять справку с остатком по счету, суммой процентов, которые нужно выплатить. Необходима отметка об отсутствии просрочек.

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?

Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями. Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог. В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

  • Для погашения основной суммы долга;
  • Для погашения первоначального взноса.

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Какие документы нужно предоставить

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк нужно предоставить следующие документы (перечень может меняться в зависимости от индивидуальных требований к заемщику в различных банках):

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Могут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, обычно отражает размер «черной» зарплаты или премии), справки из налоговой инспекции, в случае если у заемщика есть дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества или т.п.), а также справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
  4. Документы, подтверждающие заключение сделки: договор купли-продажи жилого помещения.
  5. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
  6. Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
  7. Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность.

В пенсионный фонд Вам необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
  • данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
  • личные документы заемщика;
  • заявление о переводе денежных средств.

Как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом?


Одним из эффективных средств стимулирования уровня рождаемости в стране, с 2007 года стала разработанная правительством РФ программа материальной поддержки семьям с двумя и более детьми или материнский (семейный) капитал(МСК). Помимо уровня рождаемости, первопричиной принятия закона N 256-ФЗ стал жилищный вопрос, волнующий многочисленные молодые семьи и государство в целом. Сертификат можно оформить только один раз.

Назначение материнского капитала

Если в 2007 году размер МСК составлял четверть миллиона, то благодаря ежегодной индексации в 2014 году он не превысит 429 408 рублей. Однако столь солидная сумма может быть потрачена полностью или частично исключительно на предусмотренные законодателем цели. Конечно, их список год от года расширяется, но наиболее востребованным направлением остается улучшение жилищных условий.
Но, несмотря на солидную денежную сумму, приобрести на эти деньги новое жилье или квартиру на вторичном рынке без дополнительных инвестиций невозможно. Одним из распространенных способов решения проблемы улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала является оформление ипотеки. При оформлении данного вида кредита молодая семья сможет использовать в качестве первоначального взноса средства семейного капитала или наоборот погасить остававшийся долг, проценты и пени, если ипотека была взята до оформления сертификата.
Нюансы
Существенным нюансом улучшения жилищных условий за счет МСК является оформление недвижимости в долевую собственность (мать, дети, муж).

Где получить?

Все вопросы, связанные с оформление материнского капитала, вы сможете решить в Пенсионном Фонде РФ или его территориальном отделении. Специалисты данного учреждения подскажут, какие документы нужно предоставить, и в какой срок. После оформления МКС (а это не наличные деньги), выбора цели их использования, они в безналичной форме будут перечислены на счет продавца недвижимости либо в кредитное учреждение, которое выдало вам ипотеку, на основании соответствующего договора. Поскольку оформлением ипотеки с материнским капиталом занимаются далеко не все банки, то первоначально необходимо найти кредитное учреждение, готовое оформить такой кредит. И только потом представить соответствующие документы в ПФ РФ по месту своего жительства (регистрационного учёта). Но это скорее рекомендация, чем правило.

Первоначальный взнос

Если у молодой семьи нет денежных средств для приобретения квартиры или дома, то материнский капитал позволит либо значительно снизить, либо в полном объеме покрыть первоначальный взнос.
Для этого в выбранный банк необходимо представить следующие документы:

  1. Сертификат о праве на получение МКС;
  2. Пакет стандартных документов, необходимый для оформления ипотеки. Список документов немного отличается в каждом из существующих сегодня банков, но в целом требуются одинаковые справки;
  3. Если же в качестве заемщика выступает владелец собственного бизнеса, то пакет документом также будет расширен;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости, которые вам должен предоставить продавец, либо договор участия в долевом строительстве, если вы покупаете недвижимость в новостройке. Список документов здесь также обширен. Их должен предоставить застройщик.
  5. В любом случае документов будет очень много. И только после тщательного их изучения, а также после проведения анализа дохода заемщика рассчитывается максимальная сумма ипотеки, с добавлением средств материнского капитала.

Погашение ипотеки
Если ипотека была предоставлена заемщику до оформления МСК, то с помощью его средств можно погасить кредит и проценты по нему. Для этого достаточно предоставить в ПФ РФ документы, подтверждающие приобретение недвижимости с использованием ипотечных средств.
После изучения и одобрения документов, средства материнского капитала по безналу перечисляются в ваш банк для погашения ипотеки.

Причины для отказа

Если вы оформили документы на получение сертификата, то выбранный банк может отказать вам в оформлении ипотеки или в погашении старого жилищного кредита в следующих случаях:

  1. Были представлены не все документы;
  2. В документах, предоставленных заемщиком, допущены ошибки;
  3. Размер остатка семейного капитала (если часть денег была потрачена) меньше суммы, указанной в заявлении;
  4. Лишение родительских прав владельца сертификата;
  5. Отмена усыновления владельца МСК;
  6. Покупка недвижимости у родственников;
  7. Нецелевое использование средств капитала.

Также причиной для отказа может выступать и прямое нарушение закона: оформление приобретаемый недвижимости на третьих лиц, а не на тех, кто прямо перечислен в законе.

Регистрация ипотеки

Поскольку сделки с недвижимостью согласно закону подлежат регистрации, то ипотека с материнским капталом не является исключением. Соответствующая запись должна быть внесена и в этом случае в Единый государственный реестр прав (ЕГРП). При этом регистрации в органах юстиции подлежат оба договора (купли-продажи и ипотеки). В число документов необходимых для регистрации может входить закладная при наличии таковой. В остальном нужен стандартный пакет документов для регистрации права, список которых можно взять в органах юстиции.
Многие банки, выдающие ипотеку под МСК, берут на себя весь процесс регистрации прав, поэтому при выборе кредитного учреждения обратите внимание и на этот пункт.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Популярное:

  • В 2014 году сколько будет материнский капитал Материнский капитал в 2014 году С 1 января 2014 года в очередной раз увеличен размер материнского (семейного) капитала – его размер составляет 429 408,5 руб. Несмотря на то, что размер материнского капитала ежегодно индексируется, его покупательная […]
  • Материнский капитал в россии в 2014 году Материнский капитал. Досье ТАСС-ДОСЬЕ. 21 декабря 2017 года Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении президентский законопроект, которым предусматривается продление программы материнского капитала до конца 2021 года. Ранее ее сроки были ограничены […]
  • Статья 256 материнский капитал Законы о материнском капитале Правоотношения, возникающие между гражданами России, иностранными гражданами и уполномоченными органами в сфере возникновения и реализации права на материнский капитал регулируются следующим перечнем основных законодательных и […]
  • Задачи по уголовный процессуальный кодекс Уголовный процесс Сайт Константина Калиновского Смирнов А.В., Калиновский К.Б. Уголовный процесс. СПб.: Питер, 2005. 272 с. – (Серия «Краткий курс»). Раздел I. Общая часть Глава 1. Понятие уголовного судопроизводства § 2. Цели и задачи уголовного […]
  • Общество защиты прав потребителей бобруйск Общество защиты прав потребителей бобруйск Главная Власть / Исполнительная власть / Заместители председателя Первый заместитель председателя ­ городского исполнительного комитета­ КОВЕЛЬ Олег Валерие­вич­ ­Осуществляет общее руководство […]
  • Налоговые вычеты и алименты Удержание алиментов с имущественного вычета по НДФЛ Елена С / 2 октября 2014 г. Дополнение к вопросу, высланному 30.09.2014г. Работник получил имущественный вычет не у работодателя, а непосредственно через ФНС. Но так как он плательщик алиментов, то […]
  • Воинская часть 11115 Управление Министерства обороны Российской Федерации по увековечению памяти погибших при защите Отечества История создания На основании решения Министра обороны Российской Федерации от 21 января 2006 г. «О проведении поиска неучтённых военных захоронений в […]
  • Материнский капитал 2018г составляет Материнский капитал в 2018 году можно будет потратить на дошкольное образование Разрешается также оплатить товары и услуги для социальной адаптации детей-инвалидов Фото: ПГ / Геннадий Михеев Президент Владимир Путин подпишет закон, продлевающий действие […]
Как оформить ипотеку через материнский капитал