Договор займа между юридическими лицами украина

Образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами

Образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами

ДОГОВОР ДЕНЕЖНОГО ЗАЙМА

«___» ____________ 20__ г.

(полное название Заимодавца)

именуемое в дальнейшем Заимодавец, в лице ______________________________,

(название должности, Ф. И. О.)

действующего на основании _____________________________________________,

_________________________, с одной стороны, и ____________________________

(полное название Заемщика)

именуемое в дальнейшем Заемщик, в лице _________________________________,

(название должности, Ф. И. О.)

действующего на основании _____________________________________________,

с другой стороны (далее именуемые Стороны, а каждая отдельно – Сторона ), заключили договор денежного займа (далее — Договор) о следующем.

1. Предмет Договора

1.1. Заимодавец обязуется предоставить Заемщику в собственность денежные средства в размере _________ (_______________________________________) гривень
(цифрами) (прописью)

а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу такую же сумму денежных средств.

1.2. Проценты за пользование займом или какое-либо иное возмещение Заемщику не выплачиваются.

2. Порядок и сроки представления займа

2.1. Заем предоставляется путем ____________________________________

(перечисление в безналичном порядке на текущий

счет Заемщика суммы денежных средств, определенной в п. 1.1 Договора,

или внесение наличных денежных средств в кассу Заемщика)

2.2. Срок, на который предоставляется заем Заемщику, составляет _____________________________________________________________ с момента

(заключение Договора; поступление денежных средств на текущий счет Заемщика; иное)

2.3. Срок, указанный в пп. 2.2 Договора, может быть продлен с согласия Сторон, путем составления дополнительного соглашения к настоящему Договору.

3. Порядок возврата займа

3.1. По истечении срока, указанного в пп. 2.2 Договора, Заемщик обязан вернуть в течение ____________________________________________________________ сумму

3.2. Заем возвращается путем _______________________________________

(перевод на текущий счет Заимодавца в безналичном

порядке полученной суммы займа или внесение суммы займа в кассу Заимодавца)

3.3. Срок возврата займа может быть сокращен в одностороннем порядке по желанию Заемщика.

3.3.1. Заемщик имеет право досрочно вернуть заем полностью или частично. В этом случае возврат осуществляется путем внесения Заемщиком соответствующих денежных средств в кассу Заимодавца или путем их перечисления на текущий счет Заимодавца.

4. Ответственность Сторон

4.1. В случае нарушения своих обязательств по Договору Стороны несут ответственность, определенную Договором и действующим законодательством Украины.

4.1.1. Нарушением обязательства является его невыполнение или ненадлежащее выполнение, то есть выполнение с нарушением условий, определенных содержанием обязательства.

4.2. Стороны не несут ответственности за нарушение своих обязательств по Договору, если оно произошло не по их вине.

4.2.1. Сторона считается невиновной, если она докажет, что для надлежащего выполнения обязательства ею были приняты все меры, которые от нее зависели.

5. Обеспечение обязательств по Договору

5.1. ____________________________________________________________

(могут предусматриваться условия о залоге, страховании, поручительстве,

гарантии и других способах обеспечения обязательств Заемщика)

6. Порядок разрешения споров

6.1. В случае возникновения споров по вопросам, составляющим предмет Договора, или в связи с ним Стороны решают эти споры путем переговоров.

6.2. Все споры между Сторонами, по которым не будет достигнуто согласие, разрешаются судом в соответствии с действующим законодательством Украины.

7. Прочие условия

7.1. Условия Договора имеют одинаковую обязательственную силу для Сторон и могут быть изменены только с их взаимного согласия с обязательным составлением письменного документа.

7.2. После вступления в силу Договора все предварительные переговоры по нему, переписка, предварительные соглашения и протоколы о намерениях по вопросам, которые так или иначе касаются Договора, утрачивают юридическую силу.

7.3. Ни одна из Сторон не имеет права передавать свои права по Договору третьей стороне без письменного согласия другой Стороны.

7.4. При решении вопросов, не урегулированных Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Украины.

7.5. Заимодавец является __________________________________________.

(указывается статус налогоплательщика)

7.6. Заемщик является ____________________________________________.

(указывается статус налогоплательщика)

7.7. Договор составлен в двух идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Договор займа под залог между юридическими лицами

Чиновник начинает иметь суждение о человеке, что изложил собственные причины, читая документ и его мысли. Фактически письмо это заменитель личности заявителя. Это является критично влиятельнымв ситуациях, когда решение открывается от эмоционального осознания. Заказать сложный документ в юрфирме влетит в копеечку. Потому что отсутствие неточностей очень важная услуга.

Юридические лица – это общества и организации, созданные для занятий каким-либо видом деятельности с определенной (коммерческой или некоммерческой) целью. В любой компании может возникнуть ситуация, когда окажется недостаточно получаемой прибыли для дальнейшего развития, или покупки нового оборудования, или открытия филиала и т.д. В таком случае руководство может принять решение о необходимости совершения займа. По сути, заем – это получение одним лицом денежных средств или каких-либо вещей во временное пользование с взятыми обязательствами возврата на определенных условиях. Виды займов. Займы могут различаться по срокам пользования: — краткосрочные; — среднесрочные; — долгосрочные; Займы также классифицируются по видам. Вот те, которые сегодня востребованы у фирм и предприятий: — кредитные линии; — овердрафт; — целевые кредиты. Независимо от вида займа, заемщику необходимо доказать свою платежеспособность. Один из способов сделать это, тем самым оградить себя от сбора лишних документов, справок и т.д. – предоставить в залог имущество: недвижимость, технику, ценные бумаги, оборудование и пр. Следующим этапом после того, как будут улажены формальности и заключена устная договоренность, будет заключение Договора займа. Договор займа под залог. Такой Договор имеет следующие характеристики: — предметом Договора является денежная сумма, передаваемая Стороной 1(Заимодавцем) Стороне 2 (Заемщику); — прописываются способ и сроки передачи денежных средств; — указываются обязательства возврата денежных средств в определенные сроки, и в какой сумме (если заем процентный, то указывается график платежей); — определяется имущество, которое будет представлять собой залоговую часть Договора, а, следовательно, обеспечивать обязательства сторон по Договору; — разрешение споров, риски, форс-мажорные обстоятельства.

Договор между юридическими лицами может быть: — возмездным (сумма, взятая в заем, возвращается Займодавцу, согласно Договору); — реальным (договор можно считать заключенным только после передачи денег); — односторонне обязывающим (обязанности возникают после заключения Договора только у одной Стороны – у Заемщика). Здесь надо отметить, что Договор займа является заключенным с того момента, когда произошла передача денежных средств (п. 1 ст. 807 ГК). Нельзя путать понятия «произошла передача денег» и «Сторона обязуется передать деньги». Несмотря на то, что договор односторонне-обязывающий, на Займодавца все же ложатся определенные обязанности. В частности, он обязан возвратить Заемщику имущество, закладываемое при совершении сделки. Нюансы, возникающие касаемо хранения и пользования заложенным имуществом, оговаривается подробно и индивидуально в каждом отдельно взятом случае, и прописываются в Договоре. Налогообложение. Заключение Договора займа под залог имущества между юридическими лицами зачастую вызывает интерес у налоговых органов. Инспекторы данного подразделения пытаются обложить налогами сумму займа, которая, якобы, является суммой, полученной безвозмездно, с цель получения прибыли. Арбитражный суд, как правило, признает подобные действия налоговых органов неправомерными. Здесь затронуты лишь некоторые аспекты, раскрывающие предмет составления Договора займа под залог между юридическими лицами. На самом деле, нюансов и тонкостей по этому вопросу куда больше. Поговорка «Занимаешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», в данном случае особенно актуальна, ведь речь, в большинстве своем, идет о немалых суммах. Полагаться на «авось» в такой ситуации ни одной, ни другой Стороне, не разумно. Прежде чем принять окончательное решение о подписании Договора займа, необходимо проработать все стороны вопроса, составить юридически грамотный Договор с учетом возможных обстоятельств и дальнейших нежелательных поворотов событий. Даже если на фирме имеется свой штатный юрист, имеет смысл заручиться мнением и других опытных специалистов. Можно обратиться к знакомым, но в ряде случаев, лучше услышать независимое мнение. Так, например, на сайте www.yurist-online.net , специалисты дают ответы на любые юридические вопросы, оказывают услуги правового характера, помогают в составлении Договоров или их корректировке. Данная интернет-площадка может стать реальным помощником и руководителю, и его юристам.

Новости от партнеров

Договор займа с предоставлением под залог недвижимого имущества (между физическим и юридическим лицом)

г.____________ «___» ____________ _____ г.

5. Вид залога по настоящему договору — залог с оставлением имущества у Заемщика — залогодателя.

6. Стороны договорились, что Заемщик — залогодатель не вправераспоряжаться заложенным имуществом без согласия Кредитора — залогодержателя.

7. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком — залогодателем своих обязательств по возврату кредита Кредитор — залогодержатель удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет заложенного имущества путем его реализации в установленном порядке.

8. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации заложенного имущества. Кредитор — залогодержатель получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика — залогодателя, на которое может быть обращено взыскание в соответствии в действующим законодательством, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога.

9. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит сумму предоставленного кредита, разница возвращается Заемщику — залогодателю не позднее __________ дней с момента реализации.

10. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство Республики Беларусь.

11. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и будет считаться исполненным при отсутствии претензий Сторон, выполнении взаимных обязательств и урегулировании всех расчетов.

Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых находится у Заемщика — залогодателя, второй — у Кредитора — залогодержателя.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Опубликовано в рубрике: Договор

Договор займа под залог между юридическими лицами.

Юридические лица – это общества и организации, созданные для занятий каким-либо видом деятельности с определенной (коммерческой или некоммерческой) целью.

В любой компании может возникнуть ситуация, когда окажется недостаточно получаемой прибыли для дальнейшего развития, или покупки нового оборудования, или открытия филиала и т.д.

В таком случае руководство может принять решение о необходимости совершения займа. По сути, заем – это получение одним лицом денежных средств или каких-либо вещей во временное пользование с взятыми обязательствами возврата на определенных условиях.

Займы могут различаться по срокам пользования:

Займы также классифицируются по видам. Вот те, которые сегодня востребованы у фирм и предприятий:

Независимо от вида займа, заемщику необходимо доказать свою платежеспособность. Один из способов сделать это, тем самым оградить себя от сбора лишних документов, справок и т.д. – предоставить в залог имущество: недвижимость, технику, ценные бумаги, оборудование и пр.

Следующим этапом после того, как будут улажены формальности и заключена устная договоренность, будет заключение Договора займа.

Договор займа под залог.

Такой Договор имеет следующие характеристики:

— предметом Договора является денежная сумма, передаваемая Стороной 1(Заимодавцем) Стороне 2 (Заемщику);

— прописываются способ и сроки передачи денежных средств;

— указываются обязательства возврата денежных средств в определенные сроки, и в какой сумме (если заем процентный, то указывается график платежей);

— определяется имущество, которое будет представлять собой залоговую часть Договора, а, следовательно, обеспечивать обязательства сторон по Договору;

— разрешение споров, риски, форс-мажорные обстоятельства.

Договор между юридическими лицами может быть:

— возмездным (сумма, взятая в заем, возвращается Займодавцу, согласно Договору);

— реальным (договор можно считать заключенным только после передачи денег);

— односторонне обязывающим (обязанности возникают после заключения Договора только у одной Стороны – у Заемщика).

Здесь надо отметить, что Договор займа является заключенным с того момента, когда произошла передача денежных средств (п. 1 ст. 807 ГК). Нельзя путать понятия «произошла передача денег» и «Сторона обязуется передать деньги».

Несмотря на то, что договор односторонне-обязывающий, на Займодавца все же ложатся определенные обязанности. В частности, он обязан возвратить Заемщику имущество, закладываемое при совершении сделки.

Нюансы, возникающие касаемо хранения и пользования заложенным имуществом, оговаривается подробно и индивидуально в каждом отдельно взятом случае, и прописываются в Договоре.

Заключение Договора займа под залог имущества между юридическими лицами зачастую вызывает интерес у налоговых органов. Инспекторы данного подразделения пытаются обложить налогами сумму займа, которая, якобы, является суммой, полученной безвозмездно, с цель получения прибыли.

Арбитражный суд, как правило, признает подобные действия налоговых органов неправомерными.

Здесь затронуты лишь некоторые аспекты, раскрывающие предмет составления Договора займа под залог между юридическими лицами. На самом деле, нюансов и тонкостей по этому вопросу куда больше.

Поговорка «Занимаешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», в данном случае особенно актуальна, ведь речь, в большинстве своем, идет о немалых суммах. Полагаться на «авось» в такой ситуации ни одной, ни другой Стороне, не разумно.

Прежде чем принять окончательное решение о подписании Договора займа, необходимо проработать все стороны вопроса, составить юридически грамотный Договор с учетом возможных обстоятельств и дальнейших нежелательных поворотов событий.

Даже если на фирме имеется свой штатный юрист, имеет смысл заручиться мнением и других опытных специалистов. Можно обратиться к знакомым, но в ряде случаев, лучше услышать независимое мнение.

Так, например, на сайте www.yurist-online.net , специалисты дают ответы на любые юридические вопросы, оказывают услуги правового характера, помогают в составлении Договоров или их корректировке.

Данная интернет-площадка может стать реальным помощником и руководителю, и его юристам.

ЗАЙМА С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ПОД ЗАЛОГ

г. ____________ «___» ____________ _____ г.

(Ф.И.О. гражданина берущего заем)

именуемый в дальнейшем «Заемщик — залогодатель», с одной стороны

и, _____________________________________________, именуемый в

(наименование банка, дающего заем)

дальнейшем «Кредитор — залогодержатель», в лице __________________

(фамилия, имя, отчество,

___________, действующего на основании ___________________________

должность) (устава, положения)

с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика-Залогодателя

Кредитор-залогодержатель предоставляет Заемщику-залогодателю

кредит на сумму __________________________________________________

(сумма цифрами и прописью)

__________________________________________ рублей на срок с «____»

_____________ 200 __ г. по «___» ______________ 200 __ г.

2. Предоставляемый Кредитором — залогодержателем кредит

является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата)

3. Кредитор — залогодержатель перечисляет сумму кредита

поэтапно в следующие сроки:

— первый платеж в размере ____________________________________

__________________ рублей не позднее «___» _____________ 200 __ г.

— второй платеж в размере ____________________________________

__________________ рублей не позднее «___» _____________ 200 __ г.

— третий платеж в размере ____________________________________

__________________ рублей не позднее «___» _____________ 200 __ г.

4. В целях обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком —

залогодателем своих обязательств по возврату кредита в указанный в

пункте 1 настоящего договора срок он предоставляет под залог _____

(наименование недвижимого имущества, его местонахождение)

_________________, именуемое в дальнейшем «имущество».

5. Вид залога по настоящему договору — залог с оставлением

имущества у Заемщика — залогодателя.

6. Стороны договорились, что Заемщик — залогодатель не вправе

распоряжаться заложенным имуществом без согласия Кредитора —

7. Стороны определили, что в случае неисполнения либо

ненадлежащего исполнения Заемщиком — залогодателем своих

обязательств по возврату кредита Кредитор — залогодержатель

удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к

моменту фактического удовлетворения, за счет заложенного имущества

путем его реализации в установленном порядке.

8. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы,

вырученной при реализации заложенного имущества. Кредитор —

залогодержатель получает недостающую сумму из другого имущества

Заемщика — залогодателя, на которое может быть обращено взыскание

в соответствии в действующим законодательством, не пользуясь при

этом преимуществом, основанным на праве залога.

9. Если сумма, вырученная при реализации заложенного

имущества, превысит сумму предоставленного кредита, разница

возвращается Заемщику — залогодателю не позднее __________ дней с

10. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором,

применяется действующее законодательство Республики Беларусь.

Договор займа: на что нужно обратить внимание

Как известно, договор займа является одним из самых распространенных видов договоров. Несмотря на это, возникает много ситуаций, когда заемщик не возвращает предоставленных ему денежных средств. Так что важность правильного заключения договора займа трудно переоценить. Легкомыслие в этом вопросе может привести к невозможности взыскания долга. Поэтому сегодня мы рассмотрим особенности его заключения.

Сразу хочу отметить, что на моем сайте уже поднимались практические вопросы об особенностях заключения данного вида договора, а также были представлены для скачивания разработанные мною образцы расписок о получении денег в долг. Касательно сегодняшней темы, то все вопросы относительно договора займа я буду разбирать исключительно с точки зрения гражданского права, поскольку хозяйственные отношения, которые регулируют этот договор между юридическими лицами, имеют некоторые особенности.

Проценты по договору

Договор займа предусматривает передачу в собственность денежных средств или других вещей от одной стороны к другой. В свою очередь, сторона, которая получила заем, должна его вернуть. Соглашение может предусматривать начисления процентов или нет. Если он не будет содержать специальной оговорки о том, что договор является бесплатным, то лицо, которое предоставляет заем, будет иметь право на получение процентов. Размер процентов будет определяться на уровне учетной ставки Национального банка Украины, если стороны не договорятся об ином. На сегодня этот размер составляет 7,75 процентов годовых. Забегая вперед, хочу отметить, что учетная ставка применяется только в случае, если заем предоставлен в национальной валюте – гривнах.

Порядок исполнения обязательств

В нашей стране единственным законным средством платежа является гривна. Такое правило закреплено в Конституции. В последнее время данная норма неоднократно была предметом рассмотрения в судах. Внимание к ней было вызвано многочисленными обращениями граждан к банкам с исковыми требованиями о признании кредитных договоров недействительными. Как известно, на кредитные отношения также могут распространяться положения о договоре займа. Это правило закреплено в ч. 2 ст. 1054 Гражданского кодекса Украины. Учитывая это, высший судебный орган обратил внимание на то, что выполнение договорных обязательств в иностранной валюте действующему законодательству Украины не противоречит, а потому договор между физическими лицами может предусматривать предоставление не только гривен, но и любой другой валюты.

Соблюдение условий перед подписанием

Судебная практика также дает ответ на вопрос о том, нужно ли получать согласие супруга или супруги перед заключением обсуждаемого договора. Так, в обобщениях Верховного Суда Украины от 07.10.2010 года предусмотрено, что договор займа никаких обязательств для второго из супругов не создает. Потому необходимости в получении такого согласия нет. Несмотря на сложившиеся подходы, в договор все равно можно вносить условия о том, что заемщик перед его оформлением должен получить согласие второго из супругов. Это так называемый запасной вариант на случай изменения практики судов в решении данного вопроса.

Многие считают, что договор займа с физическим лицом целесообразно заверять нотариально. Основным аргументом сторонников этого подхода является утверждение, что в случае нотариального оформления договора будет меньше шансов для его обжалования. С этим можно согласиться, но надо помнить, что в таком случае нужно будет оплатить не только услуги нотариуса, но и государственную пошлину в размере 1% от общей стоимости сделки. К преимуществам нотариального удостоверения можно отнести возможность совершения нотариусом исполнительной надписи, которая является самостоятельным основанием для открытия исполнительного производства и действий, направленных на взыскание долга по договору займа. Однако в случае возникновения между сторонами спора, например в отношении размера задолженности, избежать передачи дела на рассмотрение в суд вряд ли удастся. Конечно, можно обойтись и без услуг нотариуса, так как удостоверение договора займа не является обязательным и осуществляется исключительно по взаимному согласию сторон.

В любом случае перед составлением договора поинтересуйтесь имущественным и финансовым состоянием заемщика, проверьте соответствие указанных в паспорте сведений, а именно правильность написания его фамилии, имени и отчества, места регистрации, фотографии, образца подписи и т.д. По возможности снимите копии не только паспорта заемщика, но и его справки о присвоении идентификационного номера, поскольку без последнего государственная исполнительная служба не сможет открыть исполнительное производство и принудительно взыскать задолженность. Также нужно принять меры, чтобы заемщик подписал документы в вашем присутствии. Это позволит избежать лишних проблем после передачи денежных средств.

Последствия нарушения договора займа

Если договор займа денежных средств будет нарушен лицом, которое получило заем, то другая сторона будет иметь возможность требовать начисления инфляционных потерь и трех процентов годовых за все время просрочки (ст. 625 Гражданского кодекса Украины). Следует отметить, что эти последствия не являются штрафными санкциями и применяются независимо от их включения в содержание договора. Зато в договор можно внести другие условия. В частности, положение о неустойке, разновидностями которой является штраф и пеня. При этом соглашение может содержать лишь один вид неустойки, а именно штраф или пеню. В противном случае это будет противоречить ст. 61 Конституции Украины, которая запрещает привлекать лицо к юридической ответственности за одно и то же правонарушение два и более раза. Обратить внимание нужно и на то, что неустойка должна быть выражена исключительно в процентном соотношении к сумме невыполненного обязательства. Например, штраф можно прописать в размере 100% от возникшей задолженности, а пеню определить на уровне 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки.

Действующее законодательство позволяет также увеличить сроки исковой давности, которые возникают относительно договора займа. Напомню, что по общему правилу срок исковой давности составляет 3 года. Это означает, что потенциальный истец беспрепятственно может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов только в указанный период. В ином случае ответчик будет иметь возможность требовать от суда применения сроков исковой давности, что в конечном итоге будет иметь следствием невозможность удовлетворения предъявленного иска. Можно также отметить, что возможностью увеличения сроков исковой давности пользуются почти все банки на территории Украины. В основном такое увеличение сроков исковой давности ограничиваются 5-10 годами и является вполне достаточным, чтобы вернуть долг по договору займа.

Подытоживая изложенное, советую вам всегда обращать внимание не только на ключевые моменты, которые содержит договор займа, но и на детали. Поскольку, они могут сыграть решающую роль в случае возникновения спора между сторонами, а также при необходимости обращения в суд для взыскания долга по договору займа. Если вам нужна помощь в подготовке договора займа, вы можете скачать готовый образец, который полностью учитывает не только указанные выше обстоятельства, но также целый ряд других важных моментов.

Каким должен быть безопасный договор займа между юридическими лицами

Статьи по теме

Договор займа между юридическими лицами помогает одной компании привлечь денежные средства, а другой – заработать на этом. Есть важные условия, на которые стоит обратить внимание для заключения безопасного договора займа.

Используйте пошаговые руководства:

Согласно гражданскому законодательству договор займа представляет собой соглашение между одной стороной (заимодавцем) о передаче в собственность другой стороны (заемщику) денег или другой вещи. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (отметим, что можно заключить и беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом ).

Четко пропишите предмет договора займа

Данное условие является существенным, поэтому оно обязательно должно быть согласовано сторонами (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекс Российской Федерации). Если суд придет к выводу о несогласованности предмета договора, он будет признан незаключенным и не будет порождать для сторон правовых последствий (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 09.08.2010 по делу № А10-3789/2009; постановление ФАС Уральского округа от 19.02.2008 N Ф09-741/08-С5 по делу N А60-17030/2007-С2; постановление ФАС Волго-Вятского округа от 27.01.2012 по делу N А17-6065/2010).

Руководствуясь правилами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), стороны могут указать размер займа двумя способами:

  • в твердой величине с указанием валюты займа (российские рубли или определенная иностранная валюта, если стороны наделены правом осуществлять валютные операции);
  • в расчетной величине, т.е. в эквиваленте суммы в иностранной валюте.

Зафиксируйте факт передачи заемных средств

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику денег или других вещей. Таким подтверждением может являться расписка, платежное поручение с указанием назначения платежа, приходный кассовый ордер, квитанция или иной документ, оформленный надлежащим образом. Если доказать факт передачи денег будет невозможно, то он будет считаться незаключенным (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 09.10.2013 по делу N А03-12279/2012).

В то же время, если в договоре нет надлежащим образом согласованного условия о размере займа, существенное значение имеют наличие и содержание документов, удостоверяющих факт передачи заемщику определенной суммы (платежных поручений на перечисление денежных средств заимодавцем заемщику, расходных кассовых ордеров, квитанций к приходным кассовым ордерам и др.). Из содержания указанных документов будет определяться сумма займа, а договор будет считаться заключенным на ту сумму, которая была фактически передана (п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808, п. 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, Определения ВАС РФ от 03.07.2008 N 8032/08 по делу N А53-5796/07-С2-6).

Статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено право заемщика оспорить договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Когда деньги или вещи в действительности получены в меньшем количестве, он считается заключенным на это количество денег или вещей. Стоит отметить, что оспаривание договора займа по его безденежности является исключительной особенностью заемщика.

Укажите размер процентов, уплачиваемых заемщиком

Проценты по договору займа , уплачиваемые в размере и порядке, определенном пунктами 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами , предоставленными заимодавцем (п. 15 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Если договор займа между юридическими лицами, не содержит условие о процентах на сумму выданных средств, он признается возмездным (п. 3 ст. 424 ГК РФ). Заимодавец вправе потребовать от заемщика уплаты вознаграждения за пользование. Размер вознаграждения будет определяться в процентах от суммы займа по ставке банковского процента (ставке рефинансирования), действующей на день уплаты заемщиком суммы долга (его части) в месте нахождения (а в случае, если заимодавцем является физическое лицо, – в месте жительства) заимодавца (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласовывая размер процентов за пользование суммой займа значительно превышающую ставку рефинансирования (для рублевых займов) или процентную ставку по валютным кредитам (для кредитов в иностранной валюте), необходимо понимать риски, которые могут возникнуть. Законодательством Российской Федерации не установлено ограничение предельного размера процентов, который может быть установлен в договоре сторонами, однако заемщик может обратиться в суд с иском о признании документа недействительным в связи с его кабальностью (п. 3 ст. 179 ГК РФ). Включение в договор данного условия будет признано злоупотреблением правом со стороны заимодавца. Процент может быть снижен судом, и заимодавец получит сумму меньшую, чем та, которая была предусмотрена условиями.

Судебная практика в данном вопросе не является однозначной:

  • установление высокого процента за пользование заемными средствами является злоупотреблением правом, при котором суд может уменьшить размер процента (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006 по делу N А43-3546/2006-4-74, постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 26.01.2016 N Ф08-9167/2015 по делу N А53-3119/2015, постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 01.03.2001 N Ф08-416/2001);
  • установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.01.2008 N А10-2382/07-Ф02-9946/07 по делу N А10-2382/07, постановление ФАС Северо-Западного округа от 20.05.2003 N А13-3957/02-12, постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 04.05.2012 по делу N А32-21318/2011);
  • установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом, если не доказано включение этого условия в договор по настоянию заимодавца (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.06.2006 N Ф08-2680/2006 по делу N А61-2402/2005-3).

Порядок и срок возврата заемных средств

На усмотрение сторон порядок и срок возврата заемных средств может быть определен договором займа, в ином случае применяются положения абзаца 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судебная практика по данному вопросу гласит:

  • если договором предусмотрена обязанность заемщика возвращать сумму займа по частям до определенного срока, но не согласован непосредственный порядок возврата, то заемщик должен вернуть денежные средства единовременно по окончании срока (определение ВАС РФ от 23.07.2009 N ВАС-9392/09 по делу N А65-19764/2008-СГ1-5);
  • если в договоре не указан срок возврата денег, однако определен срок действия договора, то такой срок может быть признан судом сроком возврата суммы займа (постановление ФАС Московского округа от 14.10.2010 N КГ-А41/12023-10 по делу N А41-1940/10);
  • если указаны разные сроки возврата денежных средств в экземплярах договора либо в его копиях (при отсутствии подлинного экземпляра) договор считается заключенным при наличии доказательств, подтверждающих передачу суммы займа. Срок возврата в этом случае определяется правилами п. 1 ст. 810 ГК РФ, то есть сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем (Постановление Президиума ВАС РФ от 05.04.2011 N 16324/10 по делу N А40-146172/09-42-745).

Закрепите в договоре займа ответственность за невыполнение условий по возврату

Ответственность сторон за неисполнение условий по возврату суммы займа регламентируется статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, юридические лица могут самостоятельность закрепить в договоре ответственность за ненадлежащее исполнения денежного обязательства, один из двух способов начисления процентов:

1. Простой способ — начисление процентов только на невозвращенную сумму займа.

2. Сложный способ («сложный процент») — начисление процентов не только на сумму займа, но также и на сумму начисленных, но вовремя не уплаченных процентов. Такой способ расчета используется для стимулирования заемщика к своевременному возврату основного долга.

Судебная практика по вопросу допустимости начисления «сложных процентов» по договору займа между юрлицами не является однозначной:

  • начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 13.04.2010 по делу N А43-15748/2009, Определение ВАС РФ от 16.05.2011 N ВАС-5624/11 по делу N А56-92572/2009, Постановление ФАС Московского округа от 29.10.2012 по делу N А40-21699/12-97-101);
  • начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо вне зависимости от наличия такого условия в договоре. (постановление ФАС Московского округа от 27.08.2009 N КГ-А40/7497-09-Б по делу N А40-14147/09-97-152, постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 31.03.2011 по делу N А41-31454/10);
  • начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом недопустимо вне зависимости от наличия такого условия в договоре займа (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 24.05.1999 N Ф08-888/99).

В пункте13 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 говорится: «в связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ». Эта позиция так же отражена в постановлении ФАС Дальневосточного округа от 04.05.2012 N Ф03-1391/2012 по делу N А59-3018/2011, постановлении Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 14.10.2015 N Ф04-24556/2015 по делу N А03-13567/2014, постановлении ФАС Московского округа от 19.08.2011 N КГ-А40/7099-11 по делу N А40-99951/10-31-900 и др.

Следует отметить, что в силу статьи 808 и пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор займа между юридическими лицами необходимо заключить в письменной форме. Его можно отправить факсу, обычной или электронной почте, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Подводя итоги, хотелось бы отметить, что при заключении договора займа между юридическими лицами так же необходимо убедится в отсутствии оснований для признания его недействительным в будущем (§2 главы 9 подраздела 4, раздела 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того, заемщику необходимо объективно оценивать свои силы, то есть реально понимать, что через определенное количество времени у него будет возможность вернуть сумму долга и заплатить проценты.

Образец договора займа между юридическими лицами

Скачать бланк договора займа

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Договор займа

Важность договора займа, как и любого другого договора, состоит в том, чтобы урегулировать, придать форму определенным отношениям. В данном случае, присутствуют отношения, когда мы даем взаймы с тем, чтобы получить обратно. Как правило, взаймы дают денежные средства (договор денежного займа), т.е. не индивидуально определенные вещи.

Предмет договора займа в украинском законодательстве определен в статье 1046 Гражданского кодекса Украины. Согласно данной статье по договору займа одна сторона (заимодатель) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Договор займа между физическими лицами может осуществляться в устной форме, если сумма займа не превышает десятикратный размер установленного законом необлагаемого минимума доходов граждан. Иными словами, договор займа может быть устным, если в заем передается сумма, которая не превышает сто семьдесят гривен. Если сумма займа больше чем сто семьдесят гривен, то необходимо заключать письменный договор.

Договор займа между юридическими лицами всегда должен совершаться в письменной форме. Соответственно, договор займа физического лица юридическому также совершается в письменной форме.

Законодатель не обязывает вас нотариально удостоверять договор займа. Но нотариальная форма договора займа в большей степени может обеспечить защиту интересов займодателя, поскольку при удостоверении договора нотариусом устанавливается личность займодателя и личность заемщика, что, впоследствии, позволит исключить споры о подлинности подписей на договоре. Также нотариальная форма позволяет использовать особый способ взыскания – путем осуществления исполнительной надписи нотариуса на договоре займа, что существенно ускоряет процесс принудительного взыскания, при котором вы избавляете сябя от необходимости прохождения процедуры судебного взыскания.

Проценты по договору займа должны быть согласованы сторонами в договоре. Если размер процентов не согласован в договоре, то их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

Договором беспроцентного займа считается договор, заключенный между физическими лицами на сумму, которая не превышает пятидесятикратный размер необлагаемого минимума доходов граждан (восемьсот пятьдесят гривен), и такой договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Договор между юридическими лицами всегда будет считаться процентным.

Договор займа может быть заключен в иностранной валюте. Не смотря на то, что статья 524 Гражданского кодекса Украины указывает на то, что обязательство должно быть выражено в гривне, стороны могут определить денежный эквивалент обязательства в иностранной валюте.

Рекомендации сторонам при заключении договора займа:

  • в тексте договора займа либо в расписке всегда обращайте внимание на правильность указания фамилии, имени и отчества сторон, паспортных данных, адреса регистрации и фактического адреса проживания; указывайте срок займа;
  • в тексте письменного договора, в том числе и такого, который заверяется нотариально, обязательно указывайте, что факт передачи денежных средств состоялся;
  • если вы используете денежный эквивалент в иностранной валюте, указывайте курс валют конкретного банка, а также способ возврата суммы займа – в размере денежного эквивалента в иностранной валюте;
  • денежные средства передавайте\принимайте в присутствии свидетелей либо в присутствии нотариуса.

25.01.2013 г.
Адвокат Круглик Ольга Викторовна

Популярное:

  • Центральные исполнительные органы московской области Центральные исполнительные органы московской области от 19 июля 2005 года N 185/2005-ОЗ О системе исполнительных органов государственной власти Московской области (с изменениями на 19 октября 2015 […]
  • Дополнительное соглашение о внесении изменений в договор аренды образец СОГЛАШЕНИЕ О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СОГЛАШЕНИЕ О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР (указывается вид договора) г. Москва "__" ____________ 2012 г. ___________________________________именуемое в дальнейшем "Предприятие", в лице , […]
  • Любинский мировой суд Любинский мировой суд Судебный участок № 11 в Любинском судебном районе Аппарат мирового судьи мировой судья судебного участка № 11 Полуночев Вадим Юрьевич Телефон: 8(381-75) 2-11-30 начальник сектора Исаева Валентина Александровна Телефон: 8(381-75) […]
  • Advance уголовный кодекс Cheater | Форум Меню навигации Пользовательские ссылки Информация о пользователе Вы здесь » Cheater | Форум » [Advance] Секреты/Читы , Баги/Хаки » [Advance-RP] Уголовный кодекс Advance-RP [Advance-RP] Уголовный кодекс Advance-RP Сообщений 1 страница 1 из […]
  • Воинская часть 2427 фото ФОРУМ.ПОГРАНИЧНИК Ш.С.С. Приморский кр. Хасанский р-н, ст. П. Бардин 22 May 2007 Виндис 23 May 2007 . как к уроду из Москвы, который не может подтянуться 15 раз . как делают только москвичи и педики: Ты сам-то откуда аноним? Бардин 24 May 2007 мастер […]
  • Протокол личного досмотра мвд Протокол личного досмотра мвд Образцы жалоб на постановление об административном правонарушении см. в статье: Обжалование постановления об административном правонарушении В статье " Протокол об административном правонарушении " см. следующие образцы […]
  • Частный предприниматель трудовой кодекс Может ли индивидуальный предприниматель быть работником и работодателем в одном лице, то есть начислять себе заработную плату, делать записи в своей трудовой книжке о приеме самого себя на работу, а затем сделать запись об увольнении? Трудовые отношения […]
  • Типовой договор на оказание услуг в сфере образования Образец договора на оказание платных услуг в сфере образования ДОГОВОР № ______ о платных услугах в сфере образования «__» __________ 20__ г. Государственное учреждение образования « Дошкольный центр развития ребёнка г.п. Радунь», в лице заведующего […]
Договор займа между юридическими лицами украина