Залог в виде денег

Договор залога денежных средств

Залог – это один из распространенных способов обеспечения обязательств. В том случае, если должник не выполнил своей обязанности по заключенному соглашению, кредитор получает удовлетворение за счет залога. Отношения в названной сфере регулируются Законом «О залоге», а также ГК РФ.

Залог — основные аспекты

Согласно положениям законодательства залогом могут выступать:

Залогом может быть обеспечено только требование действительного характера. В том случае, если отсутствует основное обязательство, то кредитор не имеет больше права на первичное удовлетворение своих требований за счет заложенной вещи. Это положение вытекает из того обстоятельства, что договор о залоге не является самостоятельным.

Ведь такое соглашение призвано обеспечить исполнение иного правоотношения, которым выступает основное обязательство. Исходя из этого, становится очевидным. Что в случае прекращения основного обязательства, прекращается и залоговое.

Тем не менее, при ликвидации основного обязательства в некоторых случаях залог сохраняет свою силу. Это происходит тогда, когда правомочие собственника или хозяйственного ведения на вещь в залоге переходит к третьему лицу. Кроме того, в случае уступки залогодержателем требования к третьему лице, когда происходит перевод долга залогодателем, возникшее из обязательства с залогом, на иное лицо.

Возможность применения залога наличных денег

Вопрос о вероятности применения залога денежных средств давно привлекает внимание юристов. В принципе, договор залога денежных средств имеет право на существование. Однако многие юристы говорят о том, что в некоторых нормативных актах понятия залога и задатка слегка смешались друг с другом. А, между тем, мы знаем, что это два различных способа обеспечения обязательств. В некоторых обстоятельствах соединение двух способов обеспечения является очевидным, то в других – оно не так явно. Именно о таком способе, как о задатке, говорится в многочисленных нормативных актах.

Смешение залога с иными способами обеспечения (задаток или депонирование денежных средств) встречается часто. В реальной жизни кредиторы стремятся обеспечить исполнения обязательств, установив залог на денежные средства, которые принадлежат должнику. Для того, чтобы дать гарантию на выполнение каких-либо обязательств, нужно оформить договор залога денежных средств. В качестве рассматриваемого обеспечения обязательства могут быть использованы:

  • финансовые средства в безналичной форме;
  • наличные деньги;
  • деньги, которые получены залогодателем от третьих лиц.

Оформление договора

Договор залога денежных средств должен быть составлен в форме письменного документа. При оформлении названного соглашения, обычно указываются следующие данные:

  • информация о заинтересованных участниках;
  • информация о том лице, который берет на хранение денежную сумму;
  • иные условия, признанные дополнительными или случайными.

После того, как одна из сторон исполнит условия договора, гарант должен отдать деньги, которые находились у него на хранении. В случае несоблюдения договоренностей, гарант передает сумму обеспечения потерпевшему участнику.

Правомерность и допустимость залога денежных средств

Пристальное внимание, уделяемое рассматриваемому вопросу банковским сообществом, обусловлено очевидными преимуществами залога денежных средств:

— договор залога не требует длительных и довольно затратных для залогодателя процедур государственной регистрации;

— обращение взыскания на предмет залога можно осуществить довольно оперативно;

— стоимость заложенного имущества довольно стабильна — она не подвержена значительным рыночным колебаниям, свойственным недвижимости, либо снижению в силу объективных причин (например, порчи товаров в обороте в силу их неправильного хранения либо перевозки).

Что же представляет собой залог денежных средств согласно действующему законодательству?

Залог — это способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества (ст. 1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге)). В залог могут быть переданы любые вещи, в том числе и имущественные права.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона о залоге предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права и не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом.

Кредитору по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателю) предоставлено право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (ст. 334 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество допускается по решению суда и без обращения в суд (во внесудебном порядке). В последнем случае при обращении взыскания на заложенное движимое имущество его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, установленными ст. 447 и 448 ГК РФ, Законом о залоге и соглашением сторон, либо посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером (п. 2 ст. 28.1 Закона о залоге).

Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Реализовать денежные средства (тем более — безналичные) с публичных торгов не представляется возможным. Следовательно, исходя из природы денег (в том числе «безналичных», коими являются денежные средства) они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Соответственно, исходя из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога.

Позиция о недопустимости залога денежных средств долгое время господствовала в юриспруденции и поддерживалась арбитражной практикой.

Президиум ВАС РФ в постановлении от 02.07.1996 № 7965/95 указал, что денежные средства не могут быть предметом залога «исходя из сути залоговых отношений», и подчеркнул, что спорные договоры о залоге являются не соответствующими требованиям Закона о залоге, следовательно — недействительными в силу ст. 168 ГК РФ.

Та же позиция прослеживается в информационном письме Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» (далее — Обзор).

В Обзоре (п. 3) рассматривалась следующая ситуация. Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительным договора о залоге, заключенного с коммерческим банком в обеспечение кредитного договора, поскольку предметом залога являлось имущество, определенное в договоре как «денежные средства, хранящиеся на корреспондентском счете». Арбитражный суд в удовлетворении исковых требований отказал, ссылаясь на необходимость заключения договора о залоге в соответствии с действующим законодательством. Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения. На состоявшиеся судебные акты принесен протест, в котором предлагалось их отменить, договор о залоге признать недействительным. Президиум ВАС РФ протест удовлетворил.

Приняв во внимание положения ст. 334, а также ст. 349 и 350 ГК РФ, суд пришел к следующим выводам:

1) одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога;

2) исходя из природы «безналичных денег» они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей;

3) предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете».

Впоследствии аналогичные решения принимались и иными арбитражными судами. Так, ФАС Уральского округа в постановлении от 20.05.2009 № Ф09-7427/08-С6 указал, что денежные средства не могут быть предметом залога, поскольку их нельзя реализовать на торгах. ФАС Московского округа в постановлении от 18.07.2003 № КГ-А40/4624-03 подчеркнул, что денежные средства не могут быть предметом залога исходя из сути залоговых отношений. Заключение договоров о залоге денежных средств однозначно признавалось судами неправомерным.

Что же происходит сейчас? Обновленные редакции ряда федеральных законов напрямую предусматривают залог денег (денежных средств). Но является ли этот «залог» способом обеспечения исполнения обязательств, либо же это — совершенно иная правовая конструкция с неудачным названием?

Залог денежных средств в обеспечение поставок для государственных и муниципальных нужд

Пунктом 4 ст. 29 Федерального закона от 21.07.2005 № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 94-ФЗ) залог денежных средств (в том числе в форме вклада (депозита)) установлен как один из способов обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта. Порядка оформления и реализации подобного залога Закон № 94-ФЗ не предусматривает.

Законодатель не раскрыл значение понятия «вклад (депозит)» применительно к целям рассматриваемого закона. Это дает возможность трактовать указанные термины в общеупотребительном значении (т.е. в понимании гл. 44 ГК РФ) 4 .

Вместе с тем режим банковского вклада, установленный ГК РФ, и режим, обозначенный в вышеуказанном законе, не имеют ничего общего. Более того, распространение положений о залоге на правовой режим банковского вклада совершенно невозможно, так как это противоречило бы правовой природе банковского вклада (см. таблицу).

В рамках обеспечения государственного или муниципального контракта переданные в залог денежные средства заранее (как правило, за несколько дней до даты заключения контракта) перечисляются на счет, указанный государственным или муниципальным заказчиком. Их «предназначение состоит в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении контракта заказчик будет удерживать суммы штрафных санкций из заложенных денежных средств. Иными словами, денежная сумма резервируется на счете одной из сторон контракта с одной целью — оперативно во внесудебном порядке удовлетворить требования, связанные с нарушением контрактных обязательств» 5 .

С учетом изложенного используемая формулировка «залог вклада (депозита)» в понимании Закона № 94-ФЗ представляется некорректной, а правовой режим такого залога более похож на правовой режим гарантийного депозита 6 .

Таблица. Сравнительная характеристика банковского вклада (гл. 44 ГК РФ) и вклада (депозита) по Закону № 94-ФЗ

Денежный залог с позиции таможенного законодательства

Правовой режим денежного залога предусмотрен также ст. 345 Таможенного кодекса РФ от 28.05.2003 № 61-ФЗ (далее — ТК РФ).

Денежный залог перечисляется на счет Федерального казначейства либо вносится физическим лицом, перемещающим через таможенную границу товары для личного пользования, в кассу таможенного органа или на счет Федерального казначейства.

Порядок ведения бухгалтерского учета таможенных и иных платежей в таможенных органах регламентируется соответствующей инструкцией (утв. приказом ФТС России от 27.06.2008 № 786). При этом суммы денежного залога, зачисленные на лицевые счета таможенных органов, открытые на балансовом счете 40314 «Таможенные и другие платежи от внешнеэкономической деятельности», а также наличные денежные средства, внесенные участником ВЭД в кассу таможенного органа, определяются как «денежные средства во временном распоряжении (далее — денежные средства)».

В подтверждение факта поступления денежного залога лицу, внесшему в кассу таможенного органа или перечислившему на счет Федерального казначейства денежные средства, выдается таможенная расписка, форма и порядок использования которой определяются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области таможенного дела, по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области финансов.

Проценты на сумму денежного залога не начисляются.

При неисполнении обязательства, обеспеченного денежным залогом, подлежащие уплате суммы таможенных платежей, пеней, процентов подлежат взысканию таможенными органами из сумм денежного залога, перечисленных на счет Федерального казначейства.

Взыскание осуществляется в течение трех рабочих дней со дня обнаружения факта неисполнения обязательства.

При исполнении обязательства, обеспеченного денежным залогом, уплаченные денежные средства подлежат возврату или, по желанию плательщика, — использованию для уплаты таможенных платежей, зачета в счет будущих таможенных платежей либо для обеспечения уплаты таможенных платежей по другому обязательству перед таможенными органами.

Отметим, что комментируемая ст. 345 ТК РФ названа «Перечисление денежных средств на счет Федерального казначейства или внесение их в кассу таможенного органа (денежный залог)». Вместе с тем распространение правового режима залога на правоотношения, регулируемые данной статьей, представляется неоднозначным. Несмотря на то, что «указанный способ обеспечения назван также и денежным залогом, никаких отсылок к возможному применению в данном случае гражданского законодательства не имеется. На наш взгляд, такая грамматическая конструкция предполагает тождество понятия, помещенного в скобки, тому понятию, после которого оно расположено в предложении» 7 . То есть рассматриваемый «залог» не следует понимать в значении, придаваемом классическому залогу гражданским законодательством, а необходимо рассматривать как средства, перечисленные на счет Федерального казначейства и наделенные определенным правовым режимом.

Резюмируя сказанное, отмечаем, что в настоящее время действующим законодательством активно применяются различные «суррогаты» залога денежных средств. Но ни один из них прямо не свидетельствует о том, что позиция законодателя о недопустимости такого залога в рамках гражданского законодательства изменилась.

Изменение взглядов в отношении залога денежных средств

Первые шаги к столь радикальному совершенствованию залогового регулирования уже сделаны. Пунктом 3 ст. 28.1 Закона о залоге сторонам гражданского правоотношения предоставлено право установить следующее правило: предмет залога поступает в собственность залогодержателя.

Это положение может быть предусмотрено:

— в договоре залога, заключенном между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств и предусматривающем внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество;

— соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, переданное в залог по такому договору (п. 3 ст. 28.1 Закона о залоге (в ред. от 30.12.2008)).

Постепенно смещается позиция арбитражной практики. Довольно интересной представляется позиция Б.М. Гонгало и Л.А. Новоселовой по рассматриваемому вопросу 8 .

Признавая довод о допустимости использования денег в качестве предмета залога довольно дискуссионным, авторы обращают внимание на следующее:

1) согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе и имущественные права. Деньги есть вещь (ст. 128 ГК РФ). Поэтому, если следовать букве закона, залог денег допускается;

2) представляется ошибочным раскрывать само понятие залога через продажу предмета залога. Залог имеет и стимулирующую функцию. Обращение взыскания на предмет залога призвано компенсировать потери кредитора. Способы такой компенсации могут быть различными;

3) признавая возможность продажи заложенной вещи существенным признаком залога, авторы справедливо утверждают, что это — отнюдь не главный и не единственный признак залога. Главное — обеспечить (гарантировать) интересы кредитора;

4) в законе нет категорической (безапелляционной) ориентации на продажу предмета залога (данная позиция косвенно подтверждается и п. 3 ст. 28.1 обновленного Закона о залоге, который предоставил сторонам возможность передавать предмет залога в собственность залогодержателя. — Прим. авт.);

5) закон предусматривает возможность приобретения залогодержателем предмета залога при объявлении торгов несостоявшимися (абз. 1 п. 4 ст. 350 ГК РФ), а при ипотеке — по соглашению сторон (ст. 55 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Гораздо сложнее решить вопрос о допустимости залога денежных средств, находящихся на банковском счете, так как они являются объектом не вещных, а обязательственных прав.

Указанное обстоятельство не исключает возможность залога так называемых безналичных денежных средств по правилам, применимым в отношении залога прав требования (а не вещей), что прямо допускается положениями п. 1 ст. 336 ГК РФ и п. 2 ст. 4 Закона о залоге.

О необходимости совершенствования законодательства о залоге свидетельствуют и положения Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации (далее — Концепция) 9 . В ней подчеркнуто, что в рамках сложившегося доктринального толкования норм российского законодательства и существующей практики их применения невозможно использовать такой механизм повышения кредитного качества секьюритизированной задолженности и снижения рисков инвесторов, как залог прав по договору банковского счета (вклада).

В этой связи необходимо ввести в ГК РФ нормы, позволяющие использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств права (требования), вытекающие из договора банковского счета (вклада), и установить специальные правила регулирования таких отношений с учетом особенностей их объекта. В частности, нет необходимости оценивать такой объект и указывать его место нахождения, а также использовать процедуру его реализации с публичных торгов. В то же время необходимо вести учет договоров, использующих в качестве обеспечения права (требования) по договору банковского счета (вклада), ограничить право распоряжения денежными средствами, находящимися или поступающими на обремененный залогом счет (во вклад) (п. 1.3.3 Концепции).

Очевидно, что для кредитных организаций залог денежных средств может являться одним из наиболее востребованных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Однако в существующих условиях заключать договоры залога денег (денежных средств) в обеспечение исполнения кредитных и иных обязательств нецелесообразно.

Гражданское законодательство содержит правовой пробел в отношении допустимости залога как денег, так и денежных средств. Предусмотренная п. 3 ст. 28.1 Закона о залоге возможность передачи предмета залога в собственность залогодержателя на текущий момент не обеспечена адекватным правовым режимом, ведь для того, чтобы залог денежных средств стал возможным, надо решить массу различных вопросов — «например, индивидуализация денежных средств как предмета залога, обеспечение залога денежных средств на счете и т.п.» 10 .

Официальная арбитражная практика по-прежнему считает такой залог неправомерным, а договоры залога — недействительными в силу ст. 168 ГК РФ. Научные воззрения по данному вопросу кардинально различаются.

В существующих условиях, вплоть до внесения соответствующих изменений в законодательство, полагаем целесообразным не заключать договоры залога денег (денежных средств), а предусматривать иные договорные конструкции (гарантийный депозит, отступное, новацию, заключение договоров с оплатой через банковскую ячейку и др.).

1 — Изложенная позиция является личной точкой зрения автора.

2 — Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П) // Вестник Банка России. 2004. № 28.

3 — Здесь и далее при упоминании «денег» или «денежных средств» имеются в виду средства платежа, номинированные в российских рублях (прим. авт.).

4 — Именно так трактуются положения рассматриваемого закона в некоторых комментариях. См., напр.: Борисов А.Н., Краев Н.А. Комментарий к Федеральному закону «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (постатейный). М.: Деловой двор, 2008.

5 — Беляева О.А. Предпринимательское право: Учебное пособие (2-е изд., испр. и доп.) / Под ред. В.Б. Ляндреса. М.: Контракт, 2009.

6 — Пункт 6.2.2 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П определяет гарантийный депозит (вклад) как:
1) размещенный в кредитной организации — кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией неисполненные денежные обязательства либо обязательства, возникшие (которые могут возникнуть) в результате исполнения кредитной организацией принятого на себя условного обязательства кредитного характера, а также
2) размещенный в кредитной организации — кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению надлежащего исполнения основных обязательств, при одновременном выполнении следующих условий:
— отсутствуют препятствия для прекращения обязательств путем зачета требований по гарантийному депозиту (вкладу), включая отсутствие в договоре депозита (вклада) условия о возможности досрочного возврата (востребования) депозита (вклада);
— срок возврата депозита (вклада) юридического лица — заемщика (контрагента по условному обязательству кредитного характера, а также юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению ненадлежащего исполнения основных обязательств) наступает не ранее наступления срока исполнения его обязательства перед кредитной организацией и не позднее 30 календарных дней после наступления указанного срока.

7 — Верстова М.Е. Обеспечение уплаты таможенных платежей внесением денежных средств в кассу или на счет таможенного органа в Федеральном казначействе (денежный залог) // Таможенное дело. 2007. № 4.

8 — Практика рассмотрения коммерческих споров: Анализ и комментарии постановлений Пленума и обзоров Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации. Вып. 10 / Рук. проекта Л.А. Новоселова, М.А. Рожкова. М.: Статут, 2009.

9 — Одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009 // Вестник ВАС РФ. 2009. № 11.

10 — Буркова А.Ю. Изменения в процедуре приведения в исполнение залога движимого имущества // Законодательство и экономика. 2009. № 4.

Коллегия адвокатов «Правовая Защита»

  1. Главная
  2. Статьи
  3. Залог денег

Залог денег

Залог денег подчиняется общим правилам о залоге, в то же время имеет ряд своих особенностей, предопределенных предметом залога. По общему правилу, договаривающиеся стороны самостоятельно определяют предмет залога.

Вам необходимо отстоять Ваши права? Адвокаты «Правовой защиты» отстоять Ваши интересы в суде. Если Вам квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.

Однако применительно к отдельным видам обязательства в этом качестве предусматриваются денежные средства. В частности, залог денег в качестве обеспечительной меры применяется в целях исполнения обязательства по государственным или муниципальным контрактам. Заказчик, уполномоченный орган вправе, а в отдельных случаях обязан устанавливать требование обеспечения исполнения контракта. По смыслу действующего законодательства установлены следующие способы обеспечения исполнения контракта: безотзывная банковская гарантия, страхование ответственности, договор поручительства или передача заказчику в залог денег, в том числе в форме вклада (депозита). Способ обеспечения исполнения контракта из указанных определяется участником конкурса, аукциона самостоятельно.

Использование в качестве предмета залога денег, прямо вытекает из положения Гражданского кодекса РФ допускающего использование в данном качестве любого имущества. Аналогичные требования представлены Законом РФ «О залоге», а поскольку деньги являются разновидностью имущества, следовательно, они могут выступать в качестве предмета залога. В то же время, судебно-арбитражная практика зачастую придерживается несколько иной точки зрения. Поскольку в соответствии с Законом РФ «О залоге» удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет реализации с публичных торгов движимого имущества, а реализация денег, как движимого имущества с публичным торгов не представляется возможным. Следовательно, договоры о залоге денег являются недействительными, как противоречащие основному требованию о залоге.

Однако, представленная судебная позиция далеко не всегда оказывается верной. Стоит оговорится, что допуская в качестве предмета залога любое имущество, включая денежные средства, законодательно предусмотрено следующее ограничение. Не может выступать в качестве предмета залога имущество, изъятое из оборота, равно как и требования неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Таким образом, ограничения относительно предмета залога установлены не в соответствии с возможностью реализации заложенного имущества, а исходя из изъятия его из оборота или наличия иного рода ограничений. Кроме того, по действующему законодательству о залоге допускается возможность удовлетворения требований кредитора во внесудебном порядке, путем наложения взыскания на имущество, переданное в залог на основании договора. Также стороны вправе предусмотреть в содержании последнего соответствующее положение, исходя из которого кредитор становится собственником имущества при наступлении определенного рода негативных для него последствий. С учетом изложенного можно предположить, что реализация предмета залога посредством публичных торгов не является существенным условием договора, а следовательно на этом основании залог денег становится возможным.

Залог денег может быть осуществлен различными способами. Здесь можно вести речь, как о непосредственной передаче предмета залога кредитору, так и внесения оговоренной в договоре денежной суммы на банковский депозит или помещение их в индивидуальную банковскую ячейку. Каждый из названных способов должен быть соответствующим образом определен в договоре залога денег. Существенным условием последнего является сумма передаваемых средств, при соблюдении которого договор залога считается заключенным.

Обеспечение исполнения основного обязательства залогом денег, предусматривает использование последних в рассматриваемом качестве исключительно в наличной форме. На этот счет неоднократно в судебно-арбитражной практике категорически исключалось возможность использования в качестве предмета залога денег в безналичной форме. В частности, несостоятельным признается положение договора о залоге денег, содержащем указание на обременение денежных средств должника, находящихся на его корреспондентском счете. Акцентируя внимание на том обстоятельстве, что одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога, то исходя из природы «безналичных денег», они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей.

Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут Вам отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.

Петров Михаил Игоревич © МОО «Правовая защита»

    Ограничение в родительских правахАнастасия, Санкт-Петербург, 27 августа 2018 года, 08:12 Добрый день. Бывший муж истезает меня на глазах сына, выкладывает фотографии в соц.сети, порочащие мое имя, угрожает.
  • Проект о субсидиях на жилье семьям с пятью и более детьми был отклонен государственной думой01.08.2018

Получать ли многодетные семьи дополнительные субсидии от государства на новое жилье? Читать полностью

Верховный Суд РФ расширит перечень дел, где должно будет составляться полное решение05.06.2018

«Процессуальная революция», устроенная Верховным Судом РФ разрешила судьям зачитывать решение в сокращенном виде — только резулятивную часть. Но Пленум ВС предлагает расширить перечень дел, в которых судей обяжут в любом случае составлять решение в полно Читать полностью

Старый советский гараж был рассмотрен в Верховном Суде РФ01.06.2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ защитила права собственника старого кирпичного гаража в его споре с городскими властями, на чьей земле расположено данное строение. Читать полностью

Новости коллегии

  • Адвокаты Голованов Алексей и Ежов Антон на радио Свобода: «Лесная амнистия» или как быть простому человеку, у которого изымают земельный участок?10.06.2017

Государственная Дума РФ рассматривает законопроект о лесной амнистии. На самом деле название у проекта более длинное и менее понятное: закон «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в целях устранения противоречий в сведениях государственных реестров». Речь идет о противоречиях между сведениями Государственного лесного реестра и Единого государственного реестра недвижимости, из-за которых тысячи россиян рискуют лишиться собственности. Читать полностью

Не выполнена стяжка пола, плохая звукоизоляция, не хватает некоторых труб и даже стен –огрехи работы российских застройщиков27.04.2017

Адвокат Ежов Антон Валентинович прокоммениторовал ситуацию по плохой работе застройщиков на телеканале Россия 1. Читать полностью

Адвокат Ежов Антон Валентинович дал интервью телеканалу Москва24 по теме «Жильцы против коммунальщиков»24.04.2015

Извечный спор между москвичами, которые находят у себя в подвале крыс, мусор и вынуждены переплачивать за услуги коммунальщиков и представителями управляющих компаний, которые стараются заработать сверх нормы на бедных жителях, продолжается. Адвокат Ежов Антон дал по этой проблеме интервью. Читать полностью

Могут ли деньги быть залогом?. Статьи по предмету Гражданское право

МОГУТ ЛИ ДЕНЬГИ БЫТЬ ЗАЛОГОМ?

И. ОСЬКИНА, А. ЛУПУ

Илона Оськина, доктор юридических наук, г. Москва.

Александр Лупу, доктор юридических наук, г. Москва.

Денежные средства в качестве залога удобнее иных видов имущества, однако существующие противоречия между теорией, законодательством, правоприменительной практикой и деловым оборотом не позволяют широко использовать этот способ обеспечения обязательств.

В свете интенсивного развития и роста экономики и бизнеса возникают отношения, в которых одна сторона обладает свободными денежными средствами, а другая сторона нуждается в них. Естественно, что в рамках таких отношений сторона, обладающая средствами и предоставляющая их (кредитор/залогодержатель) на определенных условиях нуждающейся в них стороне (должнику/залогодателю), стремится к тому, чтобы обеспечить исполнение должником принятых им на себя обязательств. Одним из способов такого обеспечения исполнения обязательств является залог, однако в настоящее время в деловой сфере наблюдается резкий дефицит ликвидного имущества, которое можно было бы обременить залогом .
———————————
Оськина И.Ю., Лупу А.А. Залог: теория и практика. М.: Дело и Сервис, 2011.

Уже давно в качестве объектов залоговых сделок привлекают к себе интерес денежные средства. Такие залоговые сделки интересны и потенциальным залогодателям, и потенциальным залогодержателям, поскольку не требуют существенных финансовых расходов и затрат времени для оформления и реально гарантируют соблюдение законных интересов всех сторон залоговой сделки.
В. Скворцов так определяет практическую значимость залога денежных средств в коммерческой сфере: «Во-первых, поскольку деньги являются выражением их нарицательной стоимости, они обычно подвержены предсказуемой инфляции. Не столько важно, чтобы предмет залога не был подвержен инфляции, сколько чтобы такая инфляция была для залогодержателя предсказуема. В случае с деньгами залогодержатель может просить у залогодателя предоставления денежной суммы с учетом инфляции с тем, чтобы вплоть до даты исполнения основного обязательства залогодержатель обладал предметом залога, способным компенсировать его потери.
Во-вторых, для банка-залогодержателя залог денег дает возможность пользоваться ими во время действия договора о залоге. Следует отметить, что при залоге денежных средств на счете залогодатель и залогодержатель обычно договариваются о начислении процентов за пользование денежными средствами, которые подлежат выплате залогодателю при надлежащем исполнении им обеспеченного залогом обязательства. Проценты за пользование заложенными денежными средствами, если их начисление предусмотрено договором, являются издержками залогодержателя.
В-третьих, залогодержатель «держит» заложенные денежные средства у себя, и, следовательно, вероятность уплаты залогового обеспечения сводится к нулю.
В-четвертых, при залоге денег залогодержатель рассчитывает обратить на них взыскание и реализовать оперативно и с минимальными для себя издержками. » .
———————————
Скворцов В.В. Обеспечительная функция залога: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002.

Деньги — это вещь!

Можно сказать, что на сегодня в банковской практике весьма распространенной является следующая ситуация. Организация заключила с банком договор о предоставлении банковского кредита, она обслуживается в том же банке, ввиду чего в договоре банковского кредита в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств указан залог денежных средств на всех счетах организации.
Но простая и эффективная на первый взгляд конструкция на самом деле характеризуется явным противоречием между теорией, действующим законодательством, правоприменительной практикой и деловым оборотом.
Прежде всего отметим, что спор о возможности залога денежных средств в юридической литературе ведется уже не одно столетие. Однако наиболее острым он стал в последнее время. Так, Е. Суханов полностью отрицает возможность залога денег . А Б. Гонгало отмечает, что деньги существуют в вещественной (телесной) форме и дематериализованном состоянии (в виде прав требования, безналичных денег), а следовательно, их залог возможен .
———————————
Суханов Е.А. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей: Практическое пособие. М., 1996.
Гонгало Б.М. Обеспечение исполнения обязательств: Учеб. пособие. М.: Спарк-М, 1999.

Но право (и не только российское) основывается на предположении, согласно которому деньги продолжают оставаться вещью (телесным имуществом). Таким образом, гражданское законодательство, относя деньги к вещам, частично пользуется фикцией: безналичные деньги в виде вещи реально не существуют, однако признаются ею (ст. ст. 128, 140 ГК РФ).
Примерно такой же позиции придерживается Л. Ефимова . Но А. Рубанов утверждает, что с точки зрения российского права денежные суммы, зачисленные на банковский счет, не могут быть предметом договора залога .
———————————
Ефимова Л. Правовые проблемы безналичных денег // Хозяйство и право. 1997. N 2.
Рубанов А.А. Залог и банковский счет в договорной практике // Хозяйство и право. 1997. N 9.

Можно предположить, что развернутая жаркая дискуссия относительно возможности залога денежных средств (причем точки зрения разнятся до диаметрально противоположных) стала возможной в результате крайне неопределенной ситуации и явного противоречия между действующим законодательством, правоприменительной практикой и деловым оборотом. Причем этот спор явно имеет важное практическое значение ввиду широкого распространения данного вида обеспечения.
Согласно ст. 128 ГК РФ деньги относятся к объектам гражданских прав, а следовательно, российским законодателем деньги отнесены к вещам. А исходя из анализа нормы, заключенной в п. 1 ст. 336 ГК РФ, деньги могут быть предметом залоговой сделки.
Кроме ГК РФ возможность залога денежных средств предусматривает ряд других НПА. Например, российское законодательство знает избирательный залог.

Определенную путаницу в данный вопрос внес ВАС РФ. Он пришел к выводу, что, поскольку одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога, исходя из существа денежных средств их залог невозможен . Это повлекло лавину судебных решений, отвечающих данному толкованию действующего закона . Такая ситуация, сложившаяся на сегодняшний день в РФ, представляется противоречивой и невыдержанной, так как решение данного вопроса нам представляется более сложным.
———————————
Информационное письмо ВАС РФ от 21.09.1996 N 67.
Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге, приведенный в приложении к информационному письму Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26; Постановления Президиума ВАС РФ от 02.07.1996 N 7965/95, ФАС МО от 02.04.2008 N КГ-А40/2359-08-П и от 18.07.2003 N КГ-А40/4624-03.

Например, не сужая рассмотрения указанного выше акта ВАС РФ, можно заключить, что вопрос о залоге иностранной валюты должен быть однозначно решен положительно, поскольку иностранная валюта может быть реализована (продана) за рубли РФ. Остается вопрос о залоге российских рублей в наличной и безналичной формах.
Право собственности на наличные деньги ни у кого не подвергается сомнению, как и то, что наличные деньги являются объектом вещных прав. Значит, видимых причин для непринятия данного вида имущества в качестве предмета залога нет. При этом отсутствие необходимости реализации данного имущества с публичных торгов не лишает его потенциальной способности быть предметом залога, а наоборот, существенно облегчает механизм обеспечения. Ведь очевидно, что в качестве предмета залога деньги как всеобщий эквивалент гораздо более удобны, нежели иные виды имущества в связи с их ликвидностью.
Таким образом, признавая принципиальную возможность залога наличных денежных средств, необходимо решить не проблему, связанную с возможностью реализации данных денежных средств, а вопрос, связанный с индивидуализацией предмета залога, так как в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ предметом залога может быть только индивидуально-определенное имущество. Например, частным примером признания договора залога наличных денежных средств незаключенным с квалификацией договора залога «отсутствие действительного предмета» является решение Арбитражного суда Тюменской области N А-70-9514/26-2006. Считаем, что данный вопрос без особых проблем может быть решен путем передачи денежных средств в депозит залогодержателю или третьему лицу.
Ну а вот что происходит с правом собственности на денежные средства, когда клиент сдает деньги в кассу банка для зачисления на свой расчетный счет? Наиболее справедливым нам представляется подход, согласно которому безналичные деньги являются объектом только обязательственных прав, но не вещных, так как при безналичных расчетах происходит лишь передача прав требования к банку. Данный подход считаем крайне перспективным, поскольку Президиум ВАС РФ, говоря о недопустимости залога денежных средств, тем более в безналичной форме, все-таки оставил без ответа вопрос о возможности оформления залога безналичных денежных средств как залога прав требования к соответствующему банку. Следовательно, можно согласиться с судебной практикой в части невозможности залога непосредственно денежных средств в безналичной форме, но с разрешением залога права требования к банку, в том числе и по выдаче денежных средств с расчетного счета, что вполне отвечает действующему законодательству.
Таким образом, очевидно, что ответ на вопрос о том, могут ли деньги обременяться залогом, нужно искать в более целостном, внимательном и глубоком анализе исследуемых постановлений Президиума ВАС РФ. Именно такой подход к данному вопросу проявил Арбитражный суд г. Москвы, вынося решение от 21.03.2006 по делу N А40-73336/05-91-532, где он не стал просто отрицать возможность залога денежных средств, а подошел к этому вопросу индивидуально.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Гражданское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

Популярное:

  • Неполная занятость в тк рф Неполная занятость: нюансы договора и расчета зарплаты Работа неполный день / неделю не является редкостью. Важно правильно оформить все кадровые документы и производить начисление заработной платы, иначе споров с трудовой инспекцией не избежать. Сегодня […]
  • Расторжение договора услуг связи в одностороннем порядке Роспотребнадзор Роспотребнадзор Порядок расторжения договора оказания услуг связи - Защита прав потребителей Breadcrumbs Порядок расторжения договора оказания услуг связи Порядок расторжения договора оказания услуг связи В Управление Роспотребнадзора […]
  • Кто насчитывает алименты Алименты — расчет, начисление, размер, взыскание в 2016 — 2017 году Создавая или рождаясь в семье, у нас возникает главный моральный долг перед ее членами – это забота о близких нам людях, не способных самостоятельно позаботиться о себе, это воспитание и […]
  • Статья ук рф за нанесение тяжких телесных повреждений Причинение тяжкого вреда здоровью. Комментарии статьи. Рекомендации адвоката по уголовным делам В настоящее время современное общество переживает этап классового и финансового разделения на социальные слои. Классовые и национальные различия в сочетании с […]
  • Признание права собственности в банкротстве Признание права собственности в банкротстве Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые […]
  • Окончание срока временной регистрации В какой срок мне необходимо продлить временную регистрацию? Уважаемый автор вопроса! В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах […]
  • Налоговый вычет на ребенка до 14 лет Налоговые вычеты на детей в 2018 году Детские налоговые вычеты — это один из видов государственных льгот родителям, на содержании которых находятся несовершеннолетние дети или учащиеся до 24 лет. Применение вычета позволяет экономить часть дохода семьи за […]
  • Судебные органы кассационной инстанции Разделение института апелляционных и кассационных судов: что изменится в отечественной судебной системе, и какие проблемы еще предстоит решить? Ирина Соловьева, ведущий юрист-аналитик Европейской Юридической Службы 30 июля 2018 года вступил в силу […]
Залог в виде денег