Счет без комиссии за ведение расчетного счета

Оглавление:

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО — специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений.Здесь Вы найдёте образцы таких платёжных поручений.

Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов можно тут ).

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Кому нужен расчетный счет?

Нужен ли расчетный счет ИП? ИП расчетный счет нужен только в случае, если ИП принимает безналичные платежи от клиентов или партнеров. Во всех остальных случаях — выдача зарплаты, уплата налогов и пр. — расчетный счет не обязателен.

Нужен ли расчетный счет организации (ООО)? Все организации обязаны иметь расчетный счет. Без него невозможно оплатить налоги и взносы, делать безналичные переводы. Также организации обязаны сдавать выручку в банк.

Можно ли использовать личный счет физ.лица в бизнесе? Личные (лицевые) и расчетные счета различаются по классификации и Ваш клиент, юридическое лицо или ИП, оплачивая на лицевой счет, становится налоговым агентом по НДФЛ. Скорее всего, бухгалтер откажется платить на такой счет. ИФНС может признать поступления на лицевой счет доходом физического лица и выставить налог в размере 13%, а также штрафы и пени, если это всплывет.

Можно ли использовать чужой расчетный счет? Нельзя. Запрещено принимать оплату по своему договору (в нём даже прописывают реквизиты р/с) на чужой расчетный счет. Также НК запрещает уплату налогов за другую организацию или ИП.

Критерии выбора банка

На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

  • Географическая доступность.
  • Плата за открытие и обслуживания.
  • Комиссии за перевод и снятие денег.
  • Надежность банка.

Специальные предложения банков

Прежде чем перейти к изучению тарифов интересующих Вас банков, изучите их спецпредложения. Практически постоянно появляются акции от банков (причем крупных), которые предлагают бесплатное открытие расчетного счета, несколько месяцев обслуживания в подарок или другие выгодные предложения. Воспользовавшись поисковыми системами можно довольно хорошо сэкономить.

Возможные акции и спецпредложения:

  • Бесплатный интернет-банк.
  • Скидка за обслуживание второго расчетного счета.
  • Скидка на обслуживание при оплате за год.
  • Бесплатное обслуживание первое время(3 месяца/год).
  • Нет платы за обслуживание, если нет движений по счету (особенно актуально для малых ИП).
  • Процент на остаток.
  • Подарки.
  • Бесплатный выпуск карты к счету.
  • Интеграция с интернет-бухгалтерией. Например 1С (для крупных), Контур.Бухгалтерией (для организаций) и Эльбой (для ИП) и др.

Крупные банки

  • Много филиалов (лучшая доступность географическая).
  • Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
  • Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
  • Солидность.
  • Зачастую дорогое обслуживание счета.
  • Большие комиссии на перевод и снятие средств.

10 крупнейших банков РФ: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

Табл. Сравнение тарифов (для Москвы) крупнейших российских банков на расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов.

Данные тарифы даны на 2017-2018 год и периодически меняются. Также бывают акции и дополнительные условия. Особое внимание при выборе банка обратите на комиссии за снятие и перевод денег.

Бесплатное ведение счетов юридических лиц

Как правило, банки берут за расчетно-кассовое обслуживание (РКО) определенную месячную комиссию. Она может составлять от 200 рублей в банке «Уралсиб» и до 6,9 тыс. рублей в месяц за обслуживание счета клиента при предоставлении платежных поручений на бумажном носителе в Альфа-Банке.

В то же время есть банки, которые готовы вести расчетные счета клиентов бесплатно. Это в основном так называемые банки второго эшелона.

С экономической точки зрения бесплатное ведение счетов возможно. Компании, проводя расчеты через банк, держат на расчетном счете определенные остатки. В целом это может быть достаточно внушительная сумма. После обязательного резервирования кредитная организация эти средства либо размещает на межбанковском рынке, либо дает в кредит тем же предприятиям, нуждающимся в дополнительных оборотных средствах. В результате полученный процент позволяет банку окупить свои затраты и получить прибыль.

Кроме того, бесплатное ведение счетов может предлагаться активно развивающимися банками, которые таким образом наращивают клиентскую базу юридических лиц. При этом даже если ведение расчетного счета осуществляется бесплатно, то клиенты платят комиссии, например за исполнение платежных поручений, а также за операции с наличностью.

Ряд банков предлагают бесплатное обслуживание без использования системы удаленного доступа «Клиент — банк». Вместе с тем абсолютное большинство клиентов поздно или рано переходят на платное, но удобное дистанционное управление счетом.

Таким образом, для того чтобы выбрать банк с бесплатным ведением расчетного счета, необходимо учитывать размер комиссий при совершении операций. Тем не менее для бизнеса на стадии создания, когда операций мало и доход непредсказуем, такое предложение может быть выгодным, в особенности если удастся воспользоваться им как акцией в рамках маркетинговой кампании быстро развивающегося банка.

С 1 января 2014 года система страхования вкладов распространяется также и на остатки по расчетным счетам индивидуальных предпринимателей. Сумма застрахованных средств такая же, как и у физических лиц, — 700 тыс. рублей.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

Открывая свое дело, предприниматели обычно встречаются с трудностями юридического и организационного характера, связанными, в частности, с выбором формы ведения бизнеса или системы налогообложения. Но всех предпринимателей объединяет один вопрос: в каком банке выгоднее открыть расчетный счет и нужно ли это делать.

По закону банки работают со всеми категориями предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Но услуги банка для бизнеса часто предоставляются на разных условиях. Поэтому, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен выбирать самостоятельно, изучив подробно тарифы и порядок предоставления услуги. О порядке открытия расчетного счета и условиях банков и пойдет речь в данной статье.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Расчетный счет — вид банковского счета, который используется в предпринимательской деятельности и относится к гражданско-правовым договорам [1,2] . Многих начинающих предпринимателей волнует вопрос: обязывает ли закон открыть расчетный счет в банке для ведения бизнеса. Законодательством не предусмотрена такая обязанность, и она не может быть установлена, пока действуют существующие принципы гражданского права о добровольном заключении договоров. Поэтому неправомочно принуждать кого-либо вступать в подобные отношения [3] .

Вместе с тем Гражданским кодексом РФ предусмотрена возможность ограничивать права в целях защиты интересов граждан или государства. Государство, руководствуясь данной нормой, ввело ряд ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

  • Максимальная сумма сделки с наличным расчетом должна быть меньше ста тысяч рублей (пункт 6 указания Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У) [4] . В иных случаях предпринимателям придется разбивать крупные сделки на несколько небольших по сто тысяч рублей.
  • Наличные средства можно тратить на выплаты з/п работникам и выдачу им денег под отчет, страховые выплаты, покупку или возврат товаров и услуг/работ, если последние не были выполнены, а также на личные нужды индивидуального предпринимателя (пункт 2 указания Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У) [5] .
  • Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах и метод определения лимита оставляемой наличности закреплены в приложении к указанию Банка России от 11 марта 2014 года № 3210-У [6] .
  • Без расчетного счета усложняется уплата налогов предпринимателями, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате, согласно общему правилу, считается момент предъявления в банк платежного поручения (подпункт 1 пункта 3 статьи 45 НК РФ) [7] .

Открытие расчетного счета в банке для ООО или ИП является больше необходимостью, чем обязанностью. Кроме того, наличие счета существенно упрощает работу с контрагентами и расчеты с сотрудниками.

  • Предприниматель освобождается от посещения банковского отделения для проведения операций. Сделки можно осуществлять с использованием сервисов удаленного взаимодействия, предоставляемых кредитными организациями (онлайн-банкинг, распоряжения по телефону или посредством специального ПО).
  • Если открыть расчетный счет для ИП или организации, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.
  • Многие компании работают с контрагентами только по безналичному расчету путем перечисления средств по договору на банковский счет. Наличие расчетного счета для юридических лиц упростит взаимодействие.
  • Уплачивать налоги и взносы можно банковским переводом со счета организации.

Многие банки для бизнеса предлагают своим клиентам при заключении договора дополнительные услуги и возможности. Поэтому в первую очередь необходимо определиться с кредитной организацией, открытие счета в которой будет не только безопасным, но и выгодным.

Как выбрать банк для бизнеса?

При выборе кредитной организации следует учитывать некоторые нюансы:

  • Надежность банка. Практически каждый месяц Центробанк России отзывает лицензии у банков, не соответствующих требованиям, например, к размеру кредитного или собственного капитала. В их число часто входят крупные банки с многотысячной клиентской базой [8] . Лишение лицензии зачастую означает будущее банкротство кредитной организации, а значит, клиенты банка рискуют потерять средства или, по крайней мере, испытать серьезные проблемы в расчетах с контрагентами и сотрудниками. Поэтому лучший банк для бизнеса в России — надежная кредитная организация с внушительным объемом собственных средств, долгое время стабильно осуществляющая деятельность в банковском секторе.
  • Уровень работы с клиентами. Несмотря на возможность проводить операции с банковским счетом через интернет, нередко приходится приезжать в банк для решения тех или иных вопросов. Чтобы не стоять в многочасовых очередях в ожидании приема, при выборе банка оцените качество работы с клиентами. Некоторые банки для малого и среднего бизнеса предлагают услуги индивидуального специалиста, с которым руководитель или индивидуальный предприниматель может связаться в любое время.
  • Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие кредитные организации предоставляют своим клиентам возможность проводить платежи через интернет-банкинг, то есть специальный защищенный интернет-сервис. Лучшие банки для бизнеса предоставляют сразу несколько вариантов удаленного обслуживания: посредством онлайн-банкинга и специального программного обеспечения, которое устанавливается на компьютер клиента.
  • Стоимость обслуживания счета. При выборе, в каком банке открыть расчетный счет, сравните стоимость ведения счета. Банки чаще всего применяют два вида платежей: периодический фиксированный платеж (за месяц пользования) и процент от каждой операции. Чтобы выгодно открыть счет для ИП или организации, изучите перечень дополнительных услуг банков, например обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование.

Самый хороший банк для бизнеса тот, который придерживается указанных критериев при работе со своими клиентами и старается предоставить лучшие условия по приемлемой цене. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса по аналогичным признакам.

Пакет документов для юридических лиц

Чтобы открыть расчетный счет для ООО, необходимо заранее подготовить ряд документов. Их перечень различается в зависимости от того, резидентом какого государства является юридическое лицо.

Компаниям-резидентам Российской Федерации в банк следует представить [9] :

  1. Учредительные документы.
  2. Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности).
  3. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
  4. Документы, удостоверяющие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
  5. Документы, удостоверяющие полномочия директора, генерального директора.

От юридических лиц-нерезидентов РФ потребуются:

  1. Документы, предусмотренные пунктами 2–5 перечня для резидентов РФ.
  2. Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
  3. Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица дополнительно к указанным документам необходимо представить положение об обособлении структурного подразделения и документы, которые подтверждают полномочия руководителя филиала.

Перечень документов для ИП

После того как вы определились, где лучше открыть расчетный счет для ИП, подготовьте для банка следующие документы [10] :

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
  3. Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности).
  4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц распоряжаться деньгами со счета (если в карточке такие лица указаны).
  5. Миграционную карту или документ, который подтверждает право гражданина пребывать на территории страны (если индивидуальный предприниматель является гражданином другой страны).

Порядок оформления счетов для ООО и ИП

Для организаций и предпринимателей порядок открытия расчетного счета един. Схематично его можно оформить в виде нескольких простых шагов:

  1. Выбор кредитной организации. Для наглядности ключевую информацию о банках, взятую из открытых источников в интернете, лучше представить в табличной форме. Важно посмотреть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах, а также обратиться к рейтингам лучших банков для бизнеса в России, которые публикуются на независимых интернет-ресурсах и официальном сайте Центробанка РФ.
  2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг. Оставив небольшую выборку банков после предварительного анализа, следует посетить их офисы для обслуживания юридических лиц — чтобы побеседовать с представителями кредитных организаций очно, получить первое впечатление о сервисе. В любом банке вам предоставят исчерпывающую информацию: условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг, тарифы.
  3. Подготовка пакета документов (см. разделы выше). Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки все же могут иметь различия в разных банках.
  4. Обращение в банк с заявлением — самостоятельно или через доверенное лицо.
  5. Подписание договора.
  6. Получение сообщения об открытии счета от представителя банка, обычно оно поступает спустя какое-то время.
  7. Активация счета путем внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России [11] или налоговую инспекцию [12] об открытии счета или изменении реквизитов. Такая обязанность возложена на банк.

Виды услуг по договору

Как уже говорилось, при заключении договора с банком можно подключить дополнительные услуги. Но минимальный объем сервиса предоставляется всем клиентам независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет организации. Поэтому, если вы ищите, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем дополнительных услуг всех кредитных организаций.

Дополнительные услуги условно можно разделить на группы:

  • Интернет-банкинг. Позволяет проводить платежи удаленно, используя онлайн-сервис банка или специальное программное обеспечение с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, взимается только комиссия за проведение операций. Достоинства интернет-банкинга: круглосуточное обслуживание, возможность получить подробную информацию по счету, управлять услугами можно через личный кабинет. Среди недостатков банкинга через веб-форму выделяют более низкую, чем через ПО, безопасность операций со счетом и возможность взлома.
  • Эквайринг. Это современное решение практически незаменимо для организаций, которые работают в сфере торговли. Эквайринг дает возможность получать платежи банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей таким способом достаточно взять в аренду у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому если вы ищете, где открыть расчетный счет для ООО практичнее, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
  • Привязка карт к расчетному счету. Для удобства проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету сразу для нескольких сотрудников, с такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом — для расчетов с сотрудниками удобно обслуживать все банковские карты в одном филиале кредитной организации и производить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
  • Аутсорсинг. Многие банки для малого бизнеса предлагают подключить услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Специалисты консультируют клиентов по выбранным направлениям, самостоятельно подготавливают отчетность, платежные поручения и иные документы.

Это неполный перечень возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно подготавливает предложения, упрощающие проведений операций.

Тарифы и условия различных банков

Где лучше открыть расчетный счет для ООО, каждый выбирает самостоятельно. И решающую роль часто играет стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые кредитные организации бесплатно оформляют расчетный счет своим клиентам, но обратной стороной медали может оказаться немалый размер комиссии за операции или стоимость ежемесячного обслуживания.

Чтобы выбрать, какой именно расчетный счет лучше открыть для ИП или организации, подробно изучите действующие тарифы банка, которые могут различаться в каждом регионе. Актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области, для ознакомительных целей приведены в таблице 1.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

Тарифы банков на открытие расчетного счета для ИП и ООО

Открытие счета: 0 рублей;

Обслуживание: от 0 р/мес.;

Процент на остаток по счету!

Открытие счета — бесплатно;

Обслуживание от 490 р/мес;

Возврат до 6% на остаток по счету.

Открытие счета: 0 рублей;

Обслуживание: от 0 рублей;

Бесплатное снятие наличных!

Обслуживание от 0 р/мес.;

Открытие счета — Бесплатно:

Обслуживание от 0 руб/мес;

До 5% на остаток по счету.

Открытие счета — Бесплатно;

Обслуживание от 0 руб./мес.;

Быстрое открытие счета.

Открытие счета: 0 рублей;

Обслуживание: от 0 р./мес;

Бесплатных платежек от 3 шт./мес.

Открытие счета — 0 руб.

Обслуживание — от 0 руб./мес.

Резервирование за 15 минут.

Обслуживание: от 490 р/мес;

Снятие наличных с р/с карты;

Открытие за 1 встречу.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 490 р./мес;

Платежки — от 3 бесплатно.

Бесплатное открытие счета;

Обслуживание от 0 руб/мес;

Бесплатная корпоративная карта.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание счета — от 0 р./мес;

Без бюрократии и лишних комиссий!

Бесплатное открытие счета;

Обслуживание счета: от 590 р./мес;

Открытие счета: от 0 рублей;

Обслуживание: от 500 р/мес;

Платежки от 24 р./шт.

Открытие счета от 0 р.;

Обслуживание от 1170 р/мес.;

Гибкие пакеты услуг.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 490 р./мес;

Платежки 50 р./шт.

Открытие счета 1 500 р.;

Обслуживание от 1 200 р/мес.;

Бесплатных платежек от 5 шт/мес.

Открытие: от 0 рублей;

Обслуживание: от 990 р;

Платежка 25 р./шт.

Бесплатное открытие счета;

Обслуживание от 0 р./мес.;

Платежки от 15 до 50 р./шт.

Открытие счета: от 1000 рублей;

Обслуживание: от 500 рублей;

Эксклюзив — «Карта с дисплеем»;

Открытие счета — 0 р;

Обслуживание от 480 р/мес;

Платежное поручение от 10 р.

Открытие счета — 0 руб;

Обслуживание — от 1800 руб/мес;

10% скидка при оплате за 3 месяца.

Открытие счета — 2000 р;

Ведение счета — от 750 р/мес;

Выдача наличных — 1,2% от суммы.

Открытие счета — 1500 р.

Обслуживание — от 790 р./мес;

Открытие счета — 1200 р.;

Обслуживание счета — от 1000 р./мес.

Открытие счета — 2500 р.;

Обслуживание — от 600 р./мес;

Платежное поручение — 30 р./шт.

Открытие счета — от 1000 р.

Обслуживание — от 500 р./мес.;

Платежное поручение — 30 р./шт.

Открытие счета 2000 р.

Обслуживание от 800 р/мес;

Платежка 30 р/шт.

Открытие счета 350 — 1 000 р.

Обслуживание счета 380 — 750 р./мес;

Стоимость платежки 15 — 20 р./шт.

Открытие счета 1000 р.

Обслуживание от 600 р./мес;

Платежки от 20 р./шт.

Открытие счета 900 руб.

Ведение счета 700 — 1 200 руб/мес;

Выдача наличных. 0,5 — 10%.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 490 р./мес;

Платежки от 20 р./шт.

Открытие счета 1200 р.

Обслуживание от 1990 р./мес;

Платежки от 14 р./шт.

Открытие счета бесплатно;

Ведение счета от 0 руб./мес;

Платежки от 25 руб./шт.

Открытие счета от 0 до 800 р;

Обслуживание от 1500 р./мес;

Снятие наличных от 0,9%.

Открытие счета 3500 р. (дорого);

Обслуживание от 600 р./мес;

Заказ выписки платно.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 500 р./мес;

Платежки от 30 р.шт.

Сравнение тарифов банков для открытия РС

Рекомендуем вам сравнить несколько тарифов на открытие, ведение и обслуживание расчетного счета, прежде чем определиться с выбором банка. Обращайте внимание на такие критерии:

  1. Стоимость открытия;
  2. Стоимость ежемесячного обслуживания;
  3. Стоимость 1 платежки;
  4. Комиссия и ограничения по суммам на вывод налички;
  5. Длительность операционного дня.
  6. + рекомендуем выбирать банк, в котором предусмотрено начисление процента на остаток по счету. Это очень выгодно. Все деньги, которые просто «пролёживаются» на счете, будут приносить вам прибыль!

Остальные условия не так важны, потому что в большинстве банков они схожи.

Честный рейтинг

Мы составляем рейтинг банков для открытия расчетного счета, опираясь на отзывы в интернете и свой опыт работы с тем или иным банком. Поэтому рекомендуем только проверенные организации с выгодными условиями.

Какой банк лучше выбрать

Рекомендуем обратить внимание на первые банковские организации в рейтинге, с 1 по 6. Они зарекомендовали себя со стороны надежности и выгодных тарифов.

Есть ли отличия тарифов для ИП и ООО по открытию РС

Условия открытия расчетного счета для ИП и ООО для всех одинаковы. Просто юридическим лицам иногда требуется чуть больше дополнительных возможностей, чем физическим (ИП). Например, зарплатные проекты, валютный контроль и т.д. Эти функции есть во всех банках, представленных выше.

Как открыть расчетный счет

  1. Перейдите в описание понравившегося банка из рейтинга;
  2. На странице описания банка нажмите кнопку «Открыть счет»;
  3. Система вас переведет на официальный сайт банка, где вам нужно будет оставить заявку в режиме онлайн;
  4. Поздравляем, можете пользоваться счетом и ждать звонка от сотрудника банка;
  5. После звонка вы назначите встречу, где подпишете все документы.

Можно ли открыть расчетный счет онлайн и без визитов в банк

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет за вами зарезервируется. После чего вы уже можете им пользоваться и получать деньги. Через некоторое время вам позвонит сотрудник банка и вы договоритесь о встрече в любом удобном для вас месте и в удобное время. При встрече вы подпишете все необходимые документы.

Такие возможности предлагают банки: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Остальные банки предлагают это не в каждом городе России.

Для примера, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах практически у всех банков есть такая функция.

Можно ли открыть несколько счетов

Да, можно. Этого не запрещает закон. Иногда лучше открыть 2 или несколько расчетных счетов в разных банках и использовать для разных целей. Потому что в одном выгоднее обналичивание, в другом обслуживание, а в третьем выгоднее хранить деньги, потому что есть процент на остаток и т.д.

Какие документы нужны ИП

Для ИП нужен только минимальный пакет документов:

А при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Документы для ООО

Для ООО (юридических лиц) список документов побольше:

  1. Копия паспорта директора;
  2. ИНН руководителя;
  3. Справки о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  4. Договор аренды или приема помещения;
  5. Устав общества;
  6. Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  7. Выписка из ЕГРЮЛ (иногда банки сами ее запрашивают);
  8. Приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  9. Если ваша деятельность подлежит лицензированию, то нужно предоставить лицензии;
  10. Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т.д.).

Также при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Обязательно ли уведомлять государственные органы

Нет, не обязательно. С 2014 года банки сами уведомляют ПФР, ФСС и ФНС (Налоговую) об открытии вами расчетного счета.

Могут ли дать отказ в открытии счета

Да, банк в праве отказать в открытии расчетного счета. Но это происходит крайне редко. Чаще всего, если вы были замечены в незаконных операциях с предыдущими расчетными счетами. Если же вы «белый и пушистый» предприниматель, то отказ вы не получите.

Как пополнять расчетный счет наличными

Как правило, пополнение наличными осуществляется через банкоматы банка, в котором вы отрыли РС или в банкоматах партнеров. Большинство банков берут минимальный процент за пополнение. Смотрите тарифные планы.

Как снимать наличные с расчетного счета

Эта процедура также проходит при помощи банкоматов или отделений банка. Некоторые банки предусматривают комиссию за снятия выше определенной суммы. Смотрите подробнее тарифы банков.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с вашим расчетным счетом

Мы собрали в рейтинге только те банки, в которых все ваши счета застрахованы государством на 1 400 000 р. Если у банка отзовут лицензию или банк обанкротится, то вы как минимум получите 1 400 000 р., а как максимум, всю сумму, которая была у вас на расчетном счете.

15 лучших банков для ИП в 2018 году

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Если у вас ООО, рекомендую прочитать новый обзор «Лучшие банки для ООО в 2018 году».

Вводная информация о моем бизнесе

  • Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
  • Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
  • Оплата по счету — только обязательные платежи в налоговую и ПФР
  • УСН 6%

Мои требования к банку

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году:

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Минимальный»

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2018 году

Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы можете сравнить тарифы и выбрать оптимальный для себя.

В каком банке открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Ниже рассмотрим более подробно каждый из банков.

Банк Точка

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

  • высокий рейтинг надежности;
  • наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
  • оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
  • проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
  • менеджер выезжает к клиенту;
  • заверение документации осуществляется без платы;
  • первые три месяца скидка на обслуживание — 70%.

Подробнее о Точке

Модульбанк

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

  • Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
  • Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
  • Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
  • Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
  • Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
  • Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
  • Комиссия за снятие наличных — от 0% (кроме тарифа «Стартовый»).
  • Депозиты под 8% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Подробнее о Модульбанке

Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.

  • Три месяца льготного обслуживания для предпринимателей.
  • Продолжительность операционного дня — с 04.00 до 21.00.
  • Моментальная отправка платежей.
  • Приложение для удаленной работы.
  • Совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.
  • Возможность осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии.
  • Начисление процентов на остаток.

Подробнее о Тинькофф

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

  • Возможность подключить полностью бесплатный тариф!
  • Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
  • Срок открытия — за 1 день.
  • Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
  • СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
  • Резервирование счета — за 5 минут.
  • Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
  • Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
  • Комиссия за выдачу наличных — от 1,4% от суммы.

Подробнее о Сбербанке

Эксперт Банк

В банке предусмотрено 3 пакета услуг на РКО:

К преимуществам обслуживания в Эксперт Банке можно отнести следующие условия:

  • Моментальное резервирование номера счета в режиме онлайн.
  • Бесплатная выдача наличных в сумме до 700000 рублей.
  • Стоимость одной платежки — от 0 рублей.
  • На остаток по расчетному счету начисляется 5% годовых.
  • Всем клиентам подключается автоматическое уведомление о предстоящих платежах в пользу контрагентов.
  • Никаких ограничений по количеству и объему операций по счету внутри пакета услуг не предусмотрено.

Подробнее об Эксперт Банке

РКО в банке предоставляется в рамках следующих пакетов услуг:

Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:

  • Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
  • Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
  • Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка.
  • СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
  • Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.

Подробнее о Локо Банке

БКС Банк (Сфера)

Сфера — это специальный сервис для бизнеса от СКБ Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно!

  • До 300 000 р. вывода денег на свою дебетовую карту без комиссий.
  • Бесплатная бухгалтерия на УСН.
  • Бесплатная подготовка документов для регистрации ИП и ООО.
  • Бесплатная электронная подпись.
  • Бесплатная корпоративная карта.
  • Счет резервируется сразу.

Подробнее о Сфере (БКС)

Промсвязьбанк

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

  • Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
  • Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
  • Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
  • СМС-информирование об операциях.
  • Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
  • Комиссия за внесение наличных — от 0,15% от суммы.
  • Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
  • Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Подробнее о Промсвязьбанке

  • Операционный день внутри банковской организации — до 23:30.
  • Операционный день для осуществления внешних платежей — до 20:30.
  • Управлять финансами можно с разных устройств: с планшетов, смартфонов и компьютеров.
  • Уведомление о денежных переводах осуществляется без платы.
  • За платежи в бюджет и по налогам плата не взимается.

Подробнее о Альфа-Банке

Банк Восточный

Банк предлагает следующие пакеты услуг для новых клиентов:

Среди преимуществ обслуживания в банке Восточный можно отметить следующие:

  • Бесплатное заверение комплекта документов при открытии счета.
  • Бесплатные внутрибанковские платежи.
  • При авансовой оплате стоимости пакета услуг можно получить скидку в 15%.
  • Можно сформировать пакет-конструктор только из тех услуг, которые вам понадобятся во время обслуживания.

Подробнее о Восточном

В СКБ Банке появился сервис «ДелоБанк», который заточен специально для работы с бизнесом. Тарифы стали более выгодными.

Банком предусмотрены следующие условия РКО для клиентов:

  • Счет можно открыть в режиме онлайн, через телефон.
  • Зарезервированным счетом можно пользоваться через 10 минут после отправки заявки.
  • Для оформления счета не нужно приезжать в банк, все документы можно передать через курьера.
  • Платежи и переводы доходят за минуту.
  • Круглосуточная поддержка в чате или по телефону.
  • Бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение трех месяцев.
  • Плата за СМС-информирование не взимается.

Подробнее о СКБ Банке

Веста Банк

Тарифы на РКО в банке выглядят следующим образом:

РКО в Веста Банке имеет следующие особенности:

  • Оформление счета за 1 день.
  • Для открытия счета не надо ехать в банк, все документы передаются курьеру.
  • Номер счета будет доступен через 10 минут после отправки заявки в режиме онлайн.
  • Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
  • Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
  • Зачисление переводов «день в день».

Подробнее о Веста Банке

Уральский банк реконструкции и развития

  • Выручку можете вносить через банкомат.
  • Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
  • Возможно проведение платежей после 18.00.

Подробнее об УБРиР

  • 750 — при дистанционном обслуживании;
  • 1700 — при обслуживании в отделении банка.

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

  • Операцию по резервированию онлайн-заявки.
  • Систему по дистанционному управлению финансами.
  • Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
  • Есть возможность отправлять срочные платежи.
  • Действует мобильное приложение для предпринимателей.
  • Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
  • Действует СМС-информирование;
  • Информирование об операциях на электронную почту.
  • Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

Совкомбанк

Стоимость тарифных планов банка:

РКО в данном банке предусматривает:

  • Переводы до 600000 руб. без комиссии.
  • Возможность удаленной работы с банком.
  • Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
  • Зачисление платежей — без платы.
  • Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
  • Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Райффайзенбанк

Стоимость обслуживания в банке:

  • Абонентская плата за СМС-банк для бизнеса — списывается только по тарифам «Оптимум» и «Максимум (190 руб./месяц).
  • Переход на другой тарифный план — 1000 руб.
  • Межбанковские переводы — включены в выбранный вами тарифный план, отдельно не оплачиваются.
  • Зачисление наличных — от 290 руб.

Подводя небольшой итог, отметим, что мы рассмотрели, где открыть счет быстро, либо подать заявку на его регистрацию в режиме онлайн.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:

  • Точка ;
  • Тинькофф ;
  • Модульбанк ;
  • Сбербанк ;
  • Эксперт Банк ;
  • Сфера (БКС) ;
  • Альфа-Банк ;
  • Локо Банк ;
  • Промсвязьбанк .

Прежде всего, это основано на следующих фактах:

  1. Оформить заявку в данных организациях можно очень быстро;
  2. У них наиболее приемлемые цены на РКО.
  3. Действует система начисления % на остаток (от 6%);
  4. Переводы денежных средств осуществляются мгновенно;
  5. Менеджер выезжает к вам, чтобы открыть РС.

Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

В этой категории отдельно выделим банки:

  • Точка ;
  • Тинькофф ;
  • Модульбанк ;
  • Сбербанк ;
  • Альфа-Банк ;
  • Локо Банк ;
  • Сфера (БКС) ;;
  • Эксперт Банк ;
  • Восточный ;
  • Промсвязьбанк .

Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:

  1. Действует широкий выбор тарифных планов;
  2. Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
  3. Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Список банков, предлагающих бесплатное оформлени счета, выглядит следующим образом:

  • Точка ;
  • Сбербанк ;
  • Тинькофф ;
  • Модульбанк ;
  • Эксперт Банк ;
  • Сфера (БКС) ;
  • Альфа-Банк ;
  • Локо Банк ;
  • Веста Банк ;
  • Восточный ;
  • СКБ Банк ;
  • Промсвязьбанк .

Помимо бесплатной регистрации заявки, данные банки могут предложить вам тарифы, подразумевающие бесплатное обслуживание (Модульбанк и Эксперт Банк), а банки Тинькофф и Точка предлагают услуги по бесплатному обслуживанию в течение трех месяцев с даты открытия.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:

  • ваше заявление;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
  • заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
  • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.
  • заявление;
  • заполненная Анкета юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
  • приказ о назначении вас руководителем компании;
  • карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
  • ксерокопии паспортов данных лиц;
  • если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

  • это его желание;
  • возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

  • будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
  • с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

  • действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
  • чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
  • нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
  • и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.

Причины отказа в открытии счета

Наиболее распространенных причин несколько. А именно:

  • Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
  • В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
  • Вами предоставлен неполный пакет документации;
  • Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
  • Вы не сдаете отчетность в ФНС;
  • У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.

Популярное:

  • Кто насчитывает алименты Алименты — расчет, начисление, размер, взыскание в 2016 — 2017 году Создавая или рождаясь в семье, у нас возникает главный моральный долг перед ее членами – это забота о близких нам людях, не способных самостоятельно позаботиться о себе, это воспитание и […]
  • Окончание срока временной регистрации В какой срок мне необходимо продлить временную регистрацию? Уважаемый автор вопроса! В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах […]
  • Дома в иглино покупка Тип: Дома и коттеджи Каждый человек мечтает об уютном доме вне города. Загородные дома и коттеджи пользуются популярностью у людей, питающих страсть к чистому, свежему воздуху, без шума и городской суеты. Агентство недвижимости «Кадастровое бюро» предлагает […]
  • Судебные органы кассационной инстанции Разделение института апелляционных и кассационных судов: что изменится в отечественной судебной системе, и какие проблемы еще предстоит решить? Ирина Соловьева, ведущий юрист-аналитик Европейской Юридической Службы 30 июля 2018 года вступил в силу […]
  • Общие и специальные правовые нормы Общие и специальные правовые нормы 41. Классификация норм права. В рамках теории государства и права в целях упорядочения правовых норм приводится их классификация. Данная классификация правовых норм позволяет производить следующие действия: • определять […]
  • Признание права собственности в банкротстве Признание права собственности в банкротстве Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые […]
  • Протокол заседания партии единая россия Протокол заседания партии единая россия Протокол №2 Собрания фракции Всероссийской политической партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» в Собрании представителей сельского поселения Красносамарское шестого созыва. с. Красносамарское « 17 » сентября 2015 года Всего […]
  • Как подавать заявление на удо Условно-досрочное освобождение от наказания. (УДО). Что нужно знать о нем Если не брать амнистии и помилования, то условно-досрочное освобождение или как его еще часто называют УДО – наиболее реальный шанс для осужденного выйти на свободу досрочно, не […]
Счет без комиссии за ведение расчетного счета