Начальник службы безопасности в банке
— обеспечение физической, технической, информационной и пожарной безопасности банка;
— своевременное выявление и устранение угроз безопасности деятельности банка;
— организация и контроль выполнения политики информационной безопасности банка;
— организация, обеспечение физической и технической охраны банка;
— проведение мероприятий по предотвращению нарушений правил пропускного и внутриобъектового режимов, пожарной и информационной безопасности
— обеспечение сохранения коммерческой и банковской тайны;
— проведение служебных расследований по фактам выявленных нарушений, создающих угрозу коммерческой, физической и информационной безопасности.
Зарплатные предложения и требования работодателей
Среднее зарплатное предложение для начальника службы безопасности банка в Москве составляет 135 000 руб., в Санкт-Петербурге – 108 000 руб., в Волгограде – 65 000 руб., в Воронеже – 67 000 руб., в Екатеринбурге – 90 000 руб., в Казани – 68 000 руб., в Красноярске – 80 000 руб., в Нижнем Новгороде – 77 000 руб., в Новосибирске – 85 000 руб., в Омске – 68 000 руб., в Перми – 78 000 руб., в Ростове-на-Дону – 77 000 руб., в Самаре – 77 000 руб., в Уфе – 68 000 руб., в Челябинске – 78 000 руб.
На должность начальника службы безопасности банка могут претендовать соискатели с опытом руководящей работы в силовых или режимно-охранных структурах не менее 3 лет. Работодатели предпочитают брать на работу отставных военных, но шанс трудоустроиться есть и у специалистов, закончивших технический вуз. Кандидатам необходимо знать действующее законодательство, правила и нормы ОТ и ТБ, приема, сопровождения и сдачи товарно-материальных ценностей, иметь опыт работы с различными средствами защиты объектов от несанкционированного доступа. Банковские организации предлагают соискателям, впервые претендующим на пост начальника СБ, оклад в размере 80 000 – 90 000 руб. (Москва), 64 000 – 72 000 руб. (Санкт-Петербург).
— Высшее образование (техническое, военное)
— Знание действующего законодательства (ТК РФ, УК РФ, кодекс об административных правонарушениях РФ)
— Знание правил и норм охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты
— Знание правил приема, сопровождения и сдачи товарно-материальных ценностей
— Знание характеристик технических средств защиты объектов от несанкционированного доступа к ним
— Опыт работы в силовых или режимно-охранных структурах от 3 лет
— Опыт руководящей работы
Портрет соискателя в 1 диапазоне
Как работают службы безопасности банков
Безопасность коммерческого банка – это состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов, а также материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.
Сегодня в статье мы рассмотрим:
• Служба безопасности банка, как подразделение, обеспечивающее безопасность банка
• Работу службы безопасности по исключению мошенничества при выдаче кредитов
• Роль службы безопасности банка в борьбе с проблемной задолженностью
• Требования к сотрудникам службы безопасности со стороны банка
Работа службы безопасности затрагивает все подразделения банка. Объектами безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии и информационные ресурсы.
В России банковская безопасность не соответствует объективным требованиям, а состояние защиты банков от мошенничества и посягательства преступных элементов находится на низком уровне.
В последние годы начали приниматься меры, направленные на обеспечение безопасности банков. Действия правительства РФ и Банка России были нацелены на формирование системы банковской безопасности и применение мер безопасности на практике.
Актуальные угрозы безопасности банка
Задачи службы безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:
Первая : кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами.
Вторая : необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники.
Третья : нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей.
Четвертая : хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.
Структура службы безопасности банка
Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.
Информационно-аналитический отдел
Отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).
А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).
После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.
Отдел информационной безопасности
Отдел занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами).
Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.
Отдел физической защиты
Обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).
Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.
Отдел собственной безопасности
Отдел находится в подчинении вице-президента банка, призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.
Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.
Роль службы безопасности в процессе кредитования
При рассмотрении кредитной заявки важная часть работы ложится на сотрудника службы безопасности банка. Он проверяет все предоставленные заемщиком документы. По коду ОГРН производится проверка баз данных, из которых видно местоположение предприятия, контактная информация, финансовое положение компании-работодателя и отсутствие задолженностей.
Еще необходимо проверить не является ли предприятие банкротом, не находится ли его имущество под арестом, а также делаются ли отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования, соответствует ли заявленная зарплата в справке действительности. Как один из методов используются звонки на предприятие для уточнения статуса сотрудника.
Подвергаются проверке и личные данные заемщика: отсутствие судимости, психических заболеваний и наркозависимости у него и у членов семьи. После этого надо проверить наличие невыплаченных кредитных обязательств и качество кредитной истории. Учитывается поведение клиента в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц.
Возможно обращение в Бюро кредитных историй для получения информации обо всех кредитах клиента. При кредитовании недвижимости информация о наличии обременений отражается в выписке из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом. Данные, предоставленные заемщиком, тоже проверяет сотрудник службы безопасности.
Часто специалисты службы безопасности разных банков неофициально делятся информацией. Так могут быть получены сведения об аресте счетов предприятия или о неоплаченной картотеке к расчетному счету работодателя. Крупные банки, например Сбербанк, Альфа-Банк, имеют неформальные связи в правоохранительных органах, налоговой инспекции, что также позволяет получать необходимую информацию.
Для заемщиков-юридических лиц добавляется проверка данных основных контрагентов компании и выявление конечных собственников бизнеса. А если находятся предприятия-партнеры, влияющие на компанию-заемщика, то они привлекаются в поручители. Это снижает риски по кредиту.
Окончательное решение по заявке кредитный комитет выносит только после получения положительного решения от службы безопасности банка.
Действия службы безопасности для устранения проблемной задолженности
При появлении проблем с погашением кредита, сотрудники отдела анализируют и информацию и ищут источники выплаты долга. Ведутся переговоры с заемщиком, проводится разъяснительная работа. При этом в банках используются разные методы решения проблемы, и это зависит от политики банка.
При необходимости производится поиск возможного имущества должника через базу ГИБДД и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом. При фактах мошенничества, например, предоставление поддельных документов или недостоверных сведений, сотрудник службы безопасности, как представитель банка, инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику и готовит необходимую информацию для подготовки в юридический отдел.
Требования к сотрудникам
Ошибки в ходе проверки потенциального заемщика могут привести к убыткам со стороны банка в виде непогашенного кредита, потери важной информации, мошеннических действий в отношении банка или потери денежных средств.
Работа в службе безопасности банка доступна только специалистам с высокой квалификацией и большим опытом работы. Поэтому всем известно, как проверяет банк соискателей на должность сотрудника отдела безопасности: изучается не только личная информация, но и ближайшее окружение претендента. Чаще всего в отдел принимают бывших сотрудников правоохранительных органов, юристов и аналитиков.
Большое значение при комплектовании отдела уделяется знаниям в области права, финансов, навыкам работы с компьютером и умению работать в коллективе.
Начальник службы безопасности банка
Почитал здесь отзывы людей, которые пытались устроиться в Авангард, и сам захотел написать отзыв 
Отзыв тянет больше на оценку «странно». Здесь один такой отзыв был чуть ранее. Ближе к теме.
Позвонил мне начальник службы безопасности банка Авангард. Имя не буду называть, кому надо знает. Пригласил меня на должность вед. спец-та отдела взыскания. На следующей неделе я подъехал заранее. Аж за 40 минут. Позвонил начальнику, чтобы он за мной спустился, не дозвонился. Просто никто не ответил по доб. номеру. Подождал минут 15, еще раз позвонил. Все же застал начальника, сказал, что приехал заранее, узнал, сможет ли он меня сейчас принять. Уважаемый сказал, что минут 10, не более, и он спуститься. Я человек терпеливый, стал ждать. Подождал 30 минут и набрал еще раз начальнику. Тот сказал, что уже бежит. Прошло еще минут 10, и, действительно, прибежал 
Прошли с ним в комнату, я привез резюме с собой. Уважаемый посмотрел в этом резюме максимум первые 2 странички. Задал мне пару вопросов о нынешнем месте работы, затем спросил, что бы я стал делать с людьми, которые не платят больше 3 месяцев. Я ответил, что в зависимости от специфики банка я бы продолжал с ними работу, как с людьми. Тут же начальник излил мне душу в прямом смысле слова. Минут 20 заливал мне про то, что заемщики в России это конченые люди. В итоге, он подвел черту под своим монологом и сказал, что с «быдлами» надо соответствующе работать, и они так и работают. Бога ради, подумал я.
Тут уважаемый мне сказал, что я им подхожу, вопросов у него больше нет, будет меня рекомендовать и сейчас направит меня на псих. тестирование и общение с психологом. Я был удивлен, что все это планировалось в этот же день. Тут же минут через 15-20 я уже был в главном офисе на Садовнической ул.. Подождал уважаемую А. А. Посадила меня проходить тесты (3 теста). Отписал я эти тесты и стал ждать на след. день звонка. Звонка не поступило. Тут уже через день после тестирования позвонил начальнику и спросил, стоит ли мне еще ждать перспектив?! Обнадежив, он сказал, что еще денек стоит подождать. Уже через 2 дня после тестирования я позвонил самой А., которая уже вынесла мне вердикт: тестирование прошел, но вот руководство отдела взыскания мою кандидатуру отклонила.
Честное слово, был удивлен, начальник меня уверял, что я им подхожу, и даже мобильно направил меня на тестирование. В итоге, путаница чистой воды.
Работа Служба Безопасности Банка
Вакансии с 1 по 10 из 40
Сортировать по: Дата | Соответствие
Работа Транспортной Безопасности
Работа Служба Поддержки Удаленно
Работа Специалист Экономической Безопасности
Работа Начальник Службы Безопасности
Работа Служба Поддержки
КБ «Пойдем!» (прямой работодатель) — Новосибирская область, Новосибирск (+2 городов)
Опыт работы в банковских структурах / коллекторских агентствах / правовых отделах коммерческих компаний / государственных и силовых структурах Компенсация затрат на сотовую связь/ за использование собственного. Служба Безопасности Банка M3вакансии.
на: vakansia.net (+3 источников) — 20 дня/дней назад
ОАО КБ Пойдём! — Иркутская область, Саянск (+1 город)
— Обучение финансовых консультантов методике проведения кредитного интервью и работе с информационными базами данных, оценке потенциального заемщика. — Проведение на постоянной основе работ по выявлению. Служба Безопасности Банка работы.
на: vakansia.net (+2 источников) — 26 дня/дней назад
АО КБ «Пойдём!» — Волгоградская область, Иловлинский район, Иловля рабочий поселок, Буденного улица, 33 (+1 город)
Планирование деятельности по работе с просроченной задолженностью. Осуществление действий по взысканию просроченной задолженности с клиентов банка, в т.ч. проведение телефонных переговоров с заемщиком. отдела служба безопасности банка. от 13000 до 45000
на: data.gov.ru — Больше 30 дней назад
Форум JobisJob: начните обсуждение и поделитесь опытом
АО КБ «Пойдём!» — Астраханская область, Ахтубинский район, г. Ахтубинск, Циолковского улица, 2
Планирование деятельности по работе с просроченной задолженностью. Осуществление действий по взысканию просроченной задолженности с клиентов банка, в т.ч. проведение телефонных переговоров с заемщиком. аналитического отдела служба безопасности банка. от 13000 до 45000
на: data.gov.ru — Больше 30 дней назад
ООО ГЕФЕСТ-ФАРМ — Тверская область, Тверь (+1 город)
-Предоставление полной информации потенциальному клиенту о разнообразии кредитных продуктов и подбор наиболее подходящей для него кредитной программы (не продажи)-Проверка подлинности и наличия полного. специалист као служба безопасности банка.
на: vakansia.net (+2 источников) — 11 дня/дней назад
АО КБ «Пойдём!» — Волгоградская область, Суровикинский район, г. Суровикино, Ленина улица, 92 (+1 город)
Планирование деятельности по работе с просроченной задолженностью.Осуществление действий по взысканию просроченной задолженности с клиентов банка, в т.ч. проведение телефонных переговоров с заемщиком и. служба безопасности банка hard. от 13000 до 45000
на: data.gov.ru — Больше 30 дней назад
ООО ГЕФЕСТ-ФАРМ — Тверская область, Тверь (+1 город)
-Возможность карьерного и профессионального роста; -Ищем сотрудника на постоянную основу в дружную и молодую команду; Условия труда: отдела служба безопасности банка hard.
на: vakansia.net (+3 источников) — 10 дня/дней назад
Персональный водитель на иномарку (вакансия 2587, Тропарево) гр.раб. 5/2 ненормированный день, требуется водитель с опытом работы от 15 лет, с хорошим послужным списком, готовый пройти проверку службой. служба безопасности банка ахтубинск. от 70000 RUR
на: joblib.ru — Больше 30 дней назад
• Расширенный соц. пакет для Вас и членов Вашей семьи (ипотечная программа, доступный автомобиль, путешествия за наш счет за границу и по России). • Готовность к разъездному характеру работы и наличие. отдела служба безопасности банка ахтубинск. 40000 руб.
на: vakansia.net (+1 источник) — 11 дня/дней назад
Хотите войти на сайт через аккаунт в социальных сетях и найти работу своей мечты? Теперь это гораздо быстрее с JobisJob social login.
Ваши контакты не будут осведомлены об использовании вами данного сервиса.
ПАО Совкомбанк — Краснодарский край, Геленджик
— Переговоры с должником, проведение разъяснительной работы в отношении задолженности; — Участие в мероприятиях направленных на розыск должников и установление с ними контакта; — Специалист службы экономической. као служба безопасности банка.
на: vakansia.net (+3 источников) — 19 дня/дней назад
Активируйте оповещение с новыми предложениями на почту: Работа Служба Безопасности Банка
Sponsored Ads by Indeed
Топ-регионы
Топ городов в Россия с вакансиями Работа Служба Безопасности Банка :
Некоторые ценные факты о вакансиях Служба безопасности банка
Подавляющее большинство пользователей нашего сайта (17%) в секторе IT — Телекоммуникации ищут работу Служба безопасности банка. Не дайте им себя опередить и будьте первым, кто откликнулся на интересную вакансию!
Хотите узнать, где сосредоточено большинство предложений о работе Вашего профиля? Без сомнения, лидирующее положение занимает Хабаровск, что составляет 71% всех вакансий. Не следует упускать из виду Нижний Новгород, где представлены 4 предложений о работе. Заринск занимает почетное третье место с результатом в 1 объявлений, удовлетворяющих Вашим запросам.
Должностные инструкции
Инструкции по категориям:
Инструкции по алфавиту:
Начальник службы безопасности
- Должностная инструкция начальника службы безопасности ( zip, 20 Кб., рейтинг: 4812 )
Вы можете скачать должностную инструкцию начальника службы безопасности бесплатно. Должностные обязанности начальника службы безопасности
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
НАЧАЛЬНИКА СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ
I. Общие положения
1.1. Данная должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности начальника службы безопасности _________________________________________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2. Начальник службы безопасности относится к категории руководителей.
1.3. Лицо, назначаемое на должность начальника службы безопасности должно иметь высшее профессиональное образование и стаж работы не менее ______ лет.
1.4. Назначение на должность начальника службы безопасности и освобождение от неё осуществляется на основании приказа директора предприятия.
1.5. Подчиняется начальник службы безопасности непосредственно директору предприятия.
1.6. Если начальник службы безопасности отсутствует, то временно его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке, которое несёт ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него должностных обязанностей.
1.7. Начальник службы безопасности в своей деятельности руководствуется:
— уставом предприятия и настоящей должностной инструкцией ;
— законодательными и нормативными актами по вопросам службы безопасности;
— методическими материалами по вопросам своей работы;
— приказами и распоряжениями директора предприятия;
— правилами трудового распорядка.
1.8. Начальник службы безопасности должен знать:
— специфику и структуру предприятия;
— принципы организации охраны объектов предприятия;
— правила вхождения в связь и правила поведения в эфире;
— общие принципы оказания первой медицинской помощи;
— характеристики технических средств защиты объектов от несанкционированного доступа к ним;
— тактику защиты охраняемых объектов от преступных посягательств;
— стратегию и тактику ведения переговоров с преступниками;
— современную отечественную и зарубежную технику (системы сигнализации, связи и т.п.), поддержание ее в эксплуатационном состоянии;
-характеристику технических средств защиты информации от несанкционированного доступа;
— назначение и виды связи;
— правила приема, сопровождения и сдачи товарно-материальных ценностей;
— правила сопровождения отдельных сотрудников предприятия;
— законы и иные нормативно-правовые акты РФ, регламентирующие охранную деятельность;
— Правила и нормы охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты;
II. Должностные обязанности
Начальник службы безопасности исполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Обеспечение неприкосновенности перевозимых материальных ценностей, отражая попытки несанкционированного доступа к ним.
2.2. Обнаружение и устранение несложных, технические неисправностей в системах сигнализации и связи охраняемых объектов.
2.3. Обеспечение надежной защиты объектов предприятия от краж, хищений и других преступных посягательств, пожаров, аварий, актов вандализма, стихийных бедствий, общественных беспорядков и т.п.
2.4. Оказание всемерной помощи правоохранительным и другим государственным органам в расследовании случаев преступных посягательств на охраняемые объекты.
2.5. Выработка адекватных угрозе средств защиты и виды режимов охраны.
2.6. Разработка и осуществление руководства мероприятиями по безопасности объектов.
2.7. Обеспечение соблюдения строгого контрольно-пропускного режима при осуществлении профилактических, ремонтных и других работ.
2.8. Осуществление проверки и оценки лояльности служащих охраняемого объекта.
2.9. Пресечение попыток несанкционированного проникновения на охраняемый объект.
2.10. Оказание неотложной медицинской помощи при ранениях, травмах и т.д.
2.11. Осуществление на охраняемом объекте связи с базовым органом службы охраны объекта, а в пути следования — с транспортными и территориальными органами внутренних дел.
2.12. Отражение угроз и способствование ликвидации вредных последствий непосредственного нападения на охраняемом объекте.
2.13. Владение средствами индивидуальной защиты, холодным и огнестрельным оружием.
2.11. Пользование различными видами связи на охраняемом объекте.
2.15. Владение в совершенстве приемами рукопашного боя и самозащиты.
III. Права
Начальник службы безопасности имеет право:
3.1. Обращаться к руководству:
— с требованиями оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав;
— с представлениями о назначении, перемещении и увольнении сотрудников службы безопасности;
— с предложениями об их поощрении или о наложении на них взысканий;
— с предложениями по улучшению деятельности службы безопасности.
3.2. Осуществлять взаимодействие с руководителями всех (отдельных) структурных подразделений предприятия.
3.3. Запрашивать от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
3.4. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
3.5. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающимися деятельности службы безопасности.
IV. Ответственность
Начальник службы безопасности несет ответственность:
4.1. В случае причинения материального ущерба в пределах, которые определены гражданским и трудовым законодательством РФ.
4.2. В случае совершения в процессе осуществления своей деятельности правонарушений в пределах, которые определены уголовным, административным и гражданским законодательством РФ.
4.3. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения своих должностных обязанностей, которые предусмотрены данной должностной инструкцией, в пределах, определённых трудовым законодательством РФ.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
Служба безопасности банка или бойцы невидимого фронта.
Как принято считать, служба безопасности банка – это такая невидимая структура, которая точно неизвестно чем занимается. Кто-то предполагает, что она проверяет потенциальных заемщиков, а кто-то искренне считает, что в ее компетенцию входит лишь проверка документов у сотрудников при входе в служебные помещения банка. Однако, это далеко не так. Работа в службе безопасности банка сложна и многогранна. Кроме выполнения охранных контрольных функций, служба предотвращает всевозможные случаи мошенничества с финансовыми, кредитными и платежными документами, осуществляет контроль и защиту конфиденциальной информации и банковской тайны.
Служба безопасности банка принимает непосредственное участие в процессе кредитования населения и юридических лиц.
Оформляя кредит в банке, заемщик контактирует по всем вопросам с кредитным менеджером банка. Ему он оставляет заявку, с ним подписывает кредитный договор. При этом работа, которая ведется в службе безопасности банка остается для клиента банка невидимой.
Заемщик и сотрудник службы безопасности банка, как правило, не пересекаются. Некоторые заемщики не подозревают, что тот молчаливый сотрудник банка, который выезжал вместе с кредитным менеджером на проверку залога по кредиту и был сотрудником службы безопасности, а звонок из банка для уточнения некоторой информации, указанной в анкете заявителя, сделал сам начальник службы безопасности банка.
Проверка достоверности предоставленных потенциальным заемщиком документов, сведений и справок – одна из главных задав в работе службы безопасности банка. Основной принцип их работы – своевременно принять превентивные меры во избежание случаев мошенничества с кредитами. Работники службы безопасности банка также принимают активное участие в работе с недобросовестными заемщиками, подготавливая необходимую информацию для юридической службы, а также осуществляют поиск возможных источников погашения задолженности, ведут предсудебные переговоры с заемщиками, участвуют в работе по взысканию просроченных долгов клиентов банка, сотрудничают с коллекторскими агентствами.
Как проверяют заемщиков.
Основным требованием для физических лиц при подаче заявки на кредит – предоставление пакета документов, подтверждающий их благонадежность, которые тщательно анализируются и проверяются службой безопасности банка.
1. Проверка справки о доходах с места работы.
По указанному в справке коду ОГРН и номеру ИНН сотрудник службы безопасности с помощью специализированных баз данных «пробивает» информацию о компании-работодателе клиента банка. Из данной базы служба берет информацию о сотрудниках, руководстве, структуре предприятия, ее месторасположения, контактных данных и пр.
Через подобные информационные ресурсы сотрудники службы проверяют статус предприятия (не является ли оно банкротом), не находятся ли под арестом имущество работодателя, а также не внесено ли предприятие в какие-либо «черные списки» или «стоп-листы».
Предприятие-работодатель также проверяется на наличие неоплаченной банковской картотеки, судебных по неоплаченным задолженностям, на наличие просрочки по уплате налогов в бюджет.
С помощью баз отчислений в пенсионный фонд и соустрахования сотрудники службы проверяют достоверность, указанной в справке информации о размере заработной плате, его должности на предприятии.
Не редко, в качестве проверки, сотрудники службы делают контрольные звонки на место работы будущего заемщика.
2. Проверка наличия судимости у заемщика, а также его близких родственников. Проверка фактов наличия административных взысканий, штрафов и пр.
3. Проверка и анализ кредитной истории заемщика. В первую очередь проверяется история работы данного клиента с банком-кредитором, ее качество: были ли нарушения договорных обязательств со стороны заемщика. А также имел ли факт нарушения не только заключенных кредитных договоров, но и договоров залога и поручительства.
4. Проверка репутации заемщика, а также проверка репутации работодателя заемщика. Служба безопасности в данном случае использует как простые звонки с опросами сослуживцев, родственников и соседей, так и более сложные приемы – сбор информации через СМИ, Интернет, деловой круг. Стало уже нормой проверять заемщика и через социальные сети и интернет-блоги.
Кроме официальных баз данных и каналов для проверки заемщика, часто службы безопасности банков налаживают взаимовыгодное общение и неофициально обмениваются информацией о неплатежеспособных или недобросовестных клиентах. Именно таким образом, появляясь в черном списке одного банка, клиент рискует оказаться в аналогичном списке во всех «дружественных» банках кредитору.
Кроме того любая служба безопасности более-менее крупного банка имеет налаженные неофициальные связи в налоговых инспекциях, правоохранительных и др. органов, что также помогает им получить необходимую информацию о клиентах банка. На помощь сотрудникам по безопасности приходят и бюро кредитных историй, которые специализируются на предоставлении подробной информации о заемщиках.
После проверки, служба безопасности выносит свой вердикт относительно благонадежности потенциального заемщика. При положительном ответе, заявка на кредит подлежит дальнейшему анализу кредитного менеджера и, скорее всего, будет удовлетворена. В случае отрицательного ответа от службы безопасности – заявка далее не рассматривается, и банк выдает отказ в кредите.
Ошибка в ходе проверки заемщика может повлечь прямые убытки для банка в виде непогашенного займа. В связи с этим очень осторожно относится к подбору персонала служба безопасности банков. Вакансии в отдел не найдешь в интернете. Обычно персонал отдела состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, аналитиков и юристов.