Как расторгнуть договор займа заемщику

Оглавление:

Процедура расторжения договора займа

Заключая договор займа, обе стороны принимают взаимовыгодное решение, на основании которого и составляют такой договор. Такое соглашение принято считать очень простым, так в результате заемщик получает нужную ему сумму денег, а кредитор дает их ему под проценты или без них.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Средства передаются от одной стороны другой в соответствии с положениями договора, который нужно беспрекословно выполнять. В этом же документе должны быть прописаны все условия, по которым можно преждевременно расторгать договор займа.

Сделку могут совершать юридические и физические лица, в том числе и государственные организации. Но то, кто именно является субъектом договора, никак не влияет на обязательность выполнения всех условий по соглашению.

Если же этого не произошло, и какая-то из сторон не исполнила взятые на себя обязательства, то другая сторона может инициировать расторжение договора займа.

Основными причинами для расторжения являются:

  • если все обязательства по договору были выполнены, но срок документа истек;
  • сумма кредита была погашена досрочно;
  • долг был погашен не в срок, или с нарушениями условий по срокам;
  • заемщик не может гарантировать обеспечения для возврата средств;
  • кредит был взят на одни цели, а был использован для других (если заем имел целевое назначение).

Зачастую досрочная выплата долга не становится причиной недовольства у кредиторов. Но некоторые кредитные организации в этом случае начисляют заемщику комиссию.

Очень много споров, которые заканчиваются расторжение договора займа в одностороннем порядке, появляются из-за того, что заемщики не могут реально оценить свои силы по выполнению обязательств и своевременной выплате долга.

Чаще всего это происходит из-за непростой социально-экономической ситуации в стране, сокращениям на предприятиях и многим другим факторам, на которые заемщики не могут повлиять.

Кто может быть инициатором

Стороны сделки могут найти три пути для ее расторжения:

  • если обе стороны согласны;
  • если инициатива выходит от заемщика;
  • если расторгнуть договор хочет займодавец.

После расторжения у сторон возникают новые обязательства. Они могут быть выгоднее тех, которые прописаны в прошлом соглашении или же менее выгодные. Также в документе должен быть обязательный пункт о том, что если заемщик и кредитор не смогут найти общего решения, то дело будет разрешать суд.

Некоторые пункты договора могут иметь данные о том, что договор может быть расторгнут автоматически, если все стороны полностью выполнили свои обязательства.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

Чаще всего виновниками расторжения договора займа становятся именно заемщики. Процедуру инициируют займодатели по тем причинам, что их должники не исполняют своих обязанностей, не платят вовремя, не в полном размере, а заложенное имущество оказывается негодным для такой сделки. Именно поэтому банки начинают действия по возврату своих средств.

Займодатели могут начать расторжение договора только в том случае, если такая возможность прописана в пунктах этого документа. При этом сумму кредита никто не изменяет, но взыскание долга уже не будут заниматься сотрудники банка, а те работники, которые отвечают за безопасность. Самым худшим для заемщика вариантом станет привлечение к делу коллекторских служб.

Банки всегда пытаются идти навстречу тем клиентам, которые являются добросовестными, не уклоняются от уплаты долга, а невыполнение ими обязательств можно объяснить возникновением непреодолимых ситуаций. В таких случаях банки могут продлить сроки оплаты долга или же реструктуризировать кредит (иногда даже с уменьшением суммы).

Такой случай подразумевает одностороннее расторжение договора займодателем, после чего сроки действия отношений между сторонами пролонгуются. Заключается новый договор, с новыми условиями кредитования (как правило, проценты становятся выше).

Где есть лизинг на Фольксваген? Подробнее тут.

По инициативе заемщика

Также решение о расторжении договора займа может принять и заемщик. Это происходит из-за того, что клиент недоволен теми условиями, которые выдвигает ему кредитная организация. Также клиента может не устраивать уровень обслуживания.

Но чтобы не создавать себе самому лишних проблем, стоит, прежде всего, внимательно читать текст договора. И желательно перед тем, как его подписывать, а не после. Если же документ был подписан, а подпись заемщика не вызывает никаких сомнений, то с его стороны разорвать соглашение будет практически нереально.

Если на протяжении срока кредитования клиентом были выявлены дополнительные условия, которые в договоре не учтены, то ему следует сообщить об этом банку в заявлении. Если и после этого он не получил никакого ответа, то можно обращаться в суд и уже там решать все вопросы.

Случается и такое, что заемщик давно уплатил свой долг, а банковские сотрудники все равно постоянно беспокоят его своими звонками. Они носят характер угроз, а проценты могут начисляться даже за уже уплаченный кредит.

Такую ситуацию нельзя оставлять на самотек. Нужно сразу же потребовать объяснений в банке. Обычно в таких ситуациях все штрафы и другие комиссии сразу же списываются заемщику.

Но если сотрудники банка не реагирую на проблему, то стоит немедленно обращаться с иском в суд. Потому что, если виноватым окажется заемщик, то в результате у него вырастет огромной долг, которые потом все равно придется уплачивать.

Хоть у заемщика может найтись очень много причин для расторжения договора, но в более выгодном состоянии всегда находиться именно займодатель. Он имеет намного больше прав, поэтому заемщик практически не может доказать, что он прав.

По обоюдному согласию сторон

По согласию сторон договор займа расторгается только в том случае, если каждая из них не имеет претензий к второй. Или такие претензии отпадают вследствие того, что заемщик полностью уплатил свой долг.

Очень часто такое происходит после того, как заемщик досрочно погасил свой долг. В некоторых случаях тогда договор расторгается автоматически, так как никакая из сторон не имеет претензий к второй.

Расторжение по обоюдному согласию должно быть четко прописано в тексте договора. Если по каким-то причинам одна из сторон не может выполнять своих обязательств, и сообщила об этом вторую, то они могут решить, что целесообразно разорвать договор и заключить новый, на новых условиях.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа образец составляется в свободной форме. По своей сути – это документ, которым заемщик и займодатель полностью прекращают свои отношения. Его подписывают в том случае, если у обеих сторон нет никаких претензий друг к другу, или же все обязанности были полностью выполнены ими.

В тексте такого соглашения должны быть указаны данные обо всех сторонах сделки, а также информация о том, в каком объеме были выполнены взятые обязательства. Кроме того, в таком соглашении важно написать о причине его составления и необходимости этого. При составлении важно опираться на ту информацию, которая была указана в договоре займа.

Видео: Как расторгнуть

Пишем заявление

Если возникла потребность расторжения договора, стоит сообщить об этом кредитору в письменном виде. Для этого нужно грамотно составить заявление. Его форма может быть свободной, а может быть сделана на бланке банка. Но самым главным здесь остается внесение данных об интересующем вопросе, от кого документ, дату составления и подпись.

У банка есть 30 дней на то, чтобы обработать информацию и дать ответ на заявление. Если же заемщик не дождался реакции со стороны банка, то он вправе подавать на него в суд.

Если же банковские сотрудники в срок ответили на заявление, а у всех сторон есть согласие на расторжение договора, то нужно составить новое соглашение, которое должны подписать обе стороны. Этот процесс регламентируется ГК РФ.

Расторжение в судебном порядке

ГК РФ говорит о том, что кредитный договор можно расторгать в одностороннем порядке. Зачастую это происходит из-за того, что одна из сторон отказывается выполнять взятые на себя обязательства и не идет на контакт. Тогда не избежать судебного процесса.

Договор может быть признан недействительным, если найдены такие нарушения, что причиняют серьезный ущерб одной из сторон. Суд должен принять решение о том, когда документ можно считать расторгнутым.

В случае, если заемщик долгое время не идет на контакт с банком и даже скрывается от него, суд часто полностью стает на сторону кредитора и наказывает заемщика увеличением процентов и начислением штрафов и комиссий. Также он может дать разрешение на изъятие залога.

ГК РФ о прекращении действия договора займа

Главным законодательным актом, который разъясняет позиции сторон при расторжении договора займа, является ГК РФ. Статья 821 этого закона говорит о том, что заемщик может в любое время потребовать расторжения договора или отказаться от подписания сделки.

Но это не значит, что долг куда-то пропадет. Основное тело долга обязательно нужно будет оплатить, но штрафы и комиссии могут быть списаны судом.

В статьях 451-452 подробно расписано о том, при каких обязательствах можно начинать расторжение и порядок этой процедуры.

Образец уведомления

После того как будет принято решение о расторжении соглашения, ему нужно будет придать письменную форму. Для этого составляется уведомление.

Такой документ нужно создавать в двух экземплярах, так как он нужен и заемщику и займодателю. Важно внимательно составлять уведомление, ведь за неправильно написанный документ можно получить штраф.

Последствия

Статья 453 ГК РФ указывает полный список тех последствий, которые могут ожидать стороны после расторжения договора:

  • все обязательства прекращаются;
  • если просто изменяются условия, то обязательства остаются прежними;
  • после проведения процедуры расторжения стороны уже не могут требовать выполнения каких-то либо обязательств;
  • если какая-то из сторон вследствие расторжения несет убытки, то она может требовать их возмещения.

Как взять тягач в лизинг? Ответ по ссылке.

О лизинге на Хендай. Узнайте далее.

Расторжение договора займа – это очень ответственная процедура, которая контролируется законодательством. Наиболее выгодным вариантом для всех становится расторжение по соглашению сторон, но такой вариант встречается довольно редко. Чаще всего договор прекращает свое действие из-за неуплат заемщиком долга.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Расторжение договора займа

Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:

  1. Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
  2. Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
  3. Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
  4. Договор может быть заключен устно.

Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре. Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений. Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.

По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:

  1. Досрочное исполнение договора заемщиком.
  2. Нарушение сроков погашения займа.
  3. Нарушение целевых условий займа.
  4. Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.

Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.

Досрочное исполнение договора заемщиком

В соответствии со ст. 809 ГК РФ договором могут быть предусмотрены проценты в качестве вознаграждения займодавцу. Досрочное исполнение договора, не предусматривающего такие проценты по инициативе заемщика, как правило, не вызывает сложностей. Иначе обстоит вопрос, если займодавец предоставил займ под проценты. Если инициатором расторжения договора является заемщик – физическое лицо, то, как экономически слабая сторона, на которую распространяются Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», может беспрепятственно исполнить договорные обязательства досрочно. Также об этом свидетельствует абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ. Физическое лицо при этом должно уведомить займодавца заранее (30 дней, договором может быть установлен иной срок). Возникает вопрос об исчислении процентов за использование займа. Исходя из диспозиции ст. 809 ГК РФ проценты начисляются за пользование займом, следовательно, если заемщик не пользуется предоставленными средствами, вещами, то проценты не должны начисляться.

В пользу заемщиков – юридических лиц аналогичное мнение высказал ВАС РФ. Были попытки внести изменения в ГК РФ, согласно которым проценты начислялись бы на весь период займа вне зависимости от того, в срок или досрочно исполнены договорные обязательства, однако практика формировалась иначе благодаря п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

Суды исходят из той позиции, что займодавец – кредитная организация, чьи средства были досрочно возвращены без уплаты процентов, не несет убытки, так как вправе разместить эти средства и предоставить их иному заемщику. Обратное может трактоваться как незаконное обогащение (см., например, определение ВАС РФ по делу № 10678/12 от 8 августа 2012 г., решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-41798/2011 от 17 января 2012 г.). Все же займодавцы, апеллируя ст. 15 ГК РФ (упущенная выгода), в некоторых делах (в особенности, если займодавец не является кредитной организацией) добиваются взыскания с заемщика комиссии и процентов за использование займа (например, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-4524/2012 от 9 апреля 2012 г.).

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Нарушение условий целевого займа

Как правило, целевой займ предоставляется на более выгодных условиях, а в некоторых случаях и вовсе без выплаты процентов. Однако займодавец может контролировать использование займа по предназначению, что закреплено в ст. 814 ГК РФ. Доступ к информации должен обеспечить заемщик, например, отчеты о доставке продукции, бухгалтерскую отчетность, платежные поручения и т.д. Обнаружение уклонений в целевом использовании займа, дает право займодавцу расторгнуть договор, взыскать проценты по использованию займа и убытки.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок. Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора. Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.). При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет. Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Исковое заявление

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Выводы

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.

Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения

Досрочное расторжение договора займа — каковы условия совершения данной сделки, какими могут быть последствия для ее участников? Эти и другие проблемы мы раскроем далее. Также ниже читатель найдет шаблон соглашения о расторжении договора займа, доступный для скачивания.

Образец соглашение о досрочном расторжении договора займа.doc

Расторжение договора займа: способы

Общие юридические способы расторжения договора займа такие же, как и для прочих видов гражданско-правовых договоров (ст. 450 Гражданского кодекса РФ):

  • Соглашение сторон. В этой ситуации обе стороны приходят к общему решению прекратить договорные отношения. Далее в статье мы расскажем, как такое соглашение надлежит оформить.
  • Судебное решение о расторжении договора. К данному способу прекращения договорных отношений необходимо прибегнуть в том случае, когда инициатором их прекращения выступает одна из сторон, а вторая не выражает согласия или стороны не могут прийти к общему знаменателю при определении условий расторжения соглашения.

При этом в суд любая из сторон может обратиться только при наличии хотя бы одного из нижеперечисленных обстоятельств:

  • Одна из сторон существенно нарушает условия договора. Под существенным понимается такое нарушение, при котором сторона в значительной степени лишается тех благ, которые она на стадии заключения сделки могла надеяться получить. В рассматриваемой нами ситуации к существенным нарушениям можно отнести, например, совершение заемщиком просрочки при уплате основного долга или непредставление кредитором обещанной суммы или имущества заемщику и т. д. Кроме того, стороны сами правомочны определить, какие нарушения будут считаться существенными (например, при какой продолжительности просрочка будет считаться существенным нарушением и т. д.).
  • В иных ситуациях, предусмотренных законом или договором. Например, стороны правомочны установить возможность расторжения договора при всяком нарушении его условий.

Расторжение договора — один из вариантов прекращения договорных правоотношений. Данная тема подробно раскрыта в статье «В чем разница между прекращением или расторжением договора?».

Возможные основания расторжения договора займа

В качестве специальных оснований расторжения договора займа в соглашении о расторжении договора займа могут быть указаны следующие:

  • Нарушение заемщиком порядка возврата займа. В этой ситуации займодатель правомочен потребовать у заемщика досрочно возвратить заем и уплатить проценты за срок фактического пользования займом (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • Неисполнение кредитором своих обязательств по предоставлению займа, в т. ч. непредоставление займа или нарушение сроков его предоставления (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  • Неисполнение заемщиком регламентированных договором обязательств по обеспечению возврата займа (например, заемщик не предоставляет залог, поручительство, банковскую гарантию и т. д.), а также если такое обеспечение было утрачено или снизились его качественные характеристики по обстоятельствам, не зависящим от заемщика (ст. 813 ГК РФ).
  • Использование заемщиком займа не в соответствии с целевым назначением или непредставление заемщиком кредитору возможности контролировать использование средств в рамках целей предоставления (ст. 814 ГК РФ);
  • Существенное изменение обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Примером может быть ситуация, когда покупатель возвращает некачественный товар, купленный в кредит, продавцу (п. 5 ст. 25 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I).

Вместе с этим стороны правомочны указать в основном договоре и иные основания его расторжения, не противоречащие закону. В т. ч. они могут предусмотреть возможность одностороннего отказа от договора в определенных соглашением случаях.

ВАЖНО! Расторжение договора не выступает само по себе мерой ответственности, в связи с чем в данном случае не применяются основания освобождения от ответственности в отношении обеих сторон (ст. 401 ГК).

Образец соглашения о расторжении договора займа

Соглашение о расторжении договора должно быть составлено в той же форме, что и основной договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Договор займа обязательно составляется письменно:

  • между физлицами, если сумма займа не менее чем 10 000 рублей (по договорам, заключенным до 01.06.2018 – не менее, чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. См. статью «Размер МРОТ в 2018 году»);
  • если займодателем выступает юрлицо, вне зависимости от суммы займа.

Унифицированной/типовой формы соглашения о расторжении договора займа не утверждено, поэтому оно может быть составлено в свободной форме с указанием всех значимых для данного вида сделки атрибутов.

Структура такого соглашения может быть следующей:

  • сведения о кредиторе: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если кредитором является физлицо), наименование должности, Ф. И. О. уполномоченного представителя кредитора, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
  • сведения о заемщике: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если заемщиком является физлицо), Ф. И. О. уполномоченного представителя заемщика, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
  • сведения о расторгаемом договоре займа: наименование и реквизиты (номер и дата);
  • указание на сам факт расторжения договора займа и дату, с которой этот договор считается расторгнутым;
  • неисполненные обязательства, происходящие из основного договора, которые стороны должны исполнить досрочно в связи с досрочным расторжением договора, с указанием даты исполнения;
  • условия расторгнутого договора о неустойке и прочих санкциях и срок их исполнения;
  • реквизиты и подписи сторон.

Как расторгнуть договор займа по инициативе заемщика

Инициатором расторжения договора займа может быть любая из сторон — как кредитор, так и заемщик. Рассмотрим ситуацию, когда может произойти расторжение договора займа по инициативе заемщика в отсутствие согласия на то кредитора.

Заемщику в описываемом случае надлежит обратиться в суд с иском о расторжении договора займа.

Обращение в суд допустимо после того, как вторая сторона (в нашем случае кредитор) откажется расторгнуть договор или не даст ответа вовсе в установленный требованием срок, а при отсутствии указанного срока — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

При этом должно быть выполнено условие о том, что основанием для подачи такого иска выступило именно существенное нарушение кредитором условий договора.

Примерами таких нарушений со стороны кредитора могут быть следующие:

  • непредоставление заемщику обещанной в рамках договора суммы денежных средств или имущества;
  • нарушение сроков предоставления займа;
  • повышение в одностороннем порядке ставки по договору займа;
  • удержание комиссий за операции, относящиеся к обслуживанию займа, но не оговоренные в соглашении сторон, и т. д.

Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые могут быть изменены последним в одностороннем порядке в течение срока действия договора, выступает нарушением прав клиента как потребителя, т. к. названное условие противоречит положениям ст. 310 ГК РФ и ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I (п. 13 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146).

Закон не позволяет в отношениях с физлицами одностороннее изменение условий обязательства (см. постановление 4-го ААС от 16.12.2016 по делу № А78-11061/2016).

Как расторгнуть договор с банком по кредиту

Заемщик до получения кредита (в т. ч. и после подписания договора) правомочен в любое время отказаться от его получения полностью или частично (п. 1 ст. 821 ГК РФ), предварительно уведомив об этом кредитора. Данное правило относится ко всем видам кредита, в т. ч. потребительскому кредиту (п. 1 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Кредитор может потребовать досрочно вернуть денежные средства, в случаях, установленных в законе, а при выдаче кредита юрлицу или предпринимателю также в случаях, установленных в кредитном договоре (ст. 821.1 ГК РФ).

Общие основания расторжения кредитного договора как для заемщика, так и для кредитора были рассмотрены нами выше. Они такие же, как и для договора займа.

Порядок расторжения также аналогичен (п. 2 ст. 452 ГК РФ):

  • инициирующая сторона направляет другой стороне предложение расторгнуть кредитный договор;
  • вторая сторона в ответ на данное предложение представляет отказ либо не дает никакого ответа в принципе в срок, указанный в предложении, либо 30-дневный срок, если конкретного срока указано не было;
  • инициирующая сторона обращается в суд с соответствующим иском.

Кроме того, договором теоретически может быть предусмотрено право сторон на односторонний отказ от исполнения договора, однако на практике такое встречается редко.

ВАЖНО! Обязательство по кредитному договору может быть прекращено (именно прекращено обязательство, а не расторгнут договор) истечением срока исковой давности по требованиям по данному обязательству.

О том, каков срок исковой давности по кредиту, читайте в нашей статье «Какой срок исковой давности по кредиту?».

Последствия расторжения договора займа

Односторонний отказ от исполнения договора, когда он разрешен законом или соглашением сторон, порождает те же последствия, что и расторжение договора по соглашению его сторон или судебному решению (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35).

Общим последствием расторжения договора займа является прекращение взаимных обязательств сторон, если из существа сделки не следует другое (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Например, кредитор не будет обязан выдать заем или заемщик не должен будет ежемесячно уплачивать основной долг с процентами.

Необходимо отметить следующие особенности данной ситуации:

  • Условия договора, которые в силу своей правовой сути подразумевают их применение и после того, как будет расторгнут договор, либо регламентируют отношения сторон в период после расторжения (например, условие возврата суммы займа), сохраняют свое действие и после расторжения договора, хотя иное может быть определено соглашением сторон (п. 3 ПВАС № 35).
  • К данным отношениям сторон должны быть применены положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регламентирующие исполнение соответствующего обязательства.
  • Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняют свою силу до полного исполнения этой обязанности. В описанной ситуации нормы гл. 60 ГК РФ к правоотношениям сторон расторгнутого договора не применяются (п. 9 ПВАС № 35).
  • Последствия расторжения договора, отличные от регламентированных законом, могут быть установлены соглашением сторон с соблюдением общих ограничений свободы договора (см. постановление Пленума ВАС РФ «О свободе договора и ее пределах» от 14.03.2014 № 16, п. 2 ПВАС № 35).

Иные основания для оспаривания договора займа

В нашей статье мы рассмотрели основания именно для расторжения договора займа, т. е. ситуации, когда сделка по своей природе соответствовала требованиям закона, а прекращение договорных правоотношений было вызвано волей сторон или влиянием обстоятельств.

Вместе с тем договор займа, как всякая гражданско-правовая сделка, может быть оспорен и признан недействительным по предусмотренным законом основаниям со всеми вытекающими последствиями.

Данной теме посвящены другие наши статьи, рекомендуем ознакомиться с ними:

Итак, расторжение договора займа возможно либо по общему решению сторон, оформленному соглашением, либо в судебном порядке. В суд инициирующая сторона за расторжением договора может обратиться в случае, если вторая сторона существенно нарушает условия договора либо в иных случаях, установленных законодательством или договором. Соглашение о расторжении договора займа составляется письменно в свободной форме с указанием всех значимых атрибутов сделки.

Расторжение договора займа

Иванна Молодоженя / 2017-06-09 07:40:20 2018-08-20 16:33:01

В жизни часто случаются непредсказуемые ситуации: например, в один момент вам крайне необходим микрозайм, а спустя день проблема вдруг решается, и услуги МФО уже не нужны. Что делать, если вы уже оформили краткосрочный займ? Не волнуйтесь, существует несколько ситуаций, позволяющих расторгнуть договор займа без негативных последствий.

Права сторон при досрочном расторжении договора займа

Из-за гибких условий подбора потенциальных клиентов – получить микрозайм могут и безработные, и лица судимостью, также в МФО доступны займы инвалидам, студентам или пенсионерам. Таким образом МФО завоевывают всё больше постоянных клиентов. Договор займа составлен намного проще, чем большинство других договоров. В соответствии с его условиями заемщик получает определенную сумму денег от МФО. Передача и получение этих средств происходит согласно обязательствам сторон, которые прописаны в договоре. Как правило, в договоре займа есть соответствующий параграф, в котором описаны все обстоятельства для расторжения и неустойки (штрафы или пени) за такие действия. Если же этой информации нет, лучше заранее связаться с МФО и уточнить все детали и условия отступления от договора займа.

Расторжение договора может наступить по инициативе как заемщика, так и самой компании (например, если вы нарушили какие-то условия). Учитывайте, что развитие ваших взаимоотношений с МФО будет опираться исключительно на условиях договора, поэтому никакие «объективные» и «уважительные» причины, по которым вы не можете вернуть деньги, компанию просто не будут интересовать. Имеет силу только то, что прописано в тексте договора, поэтому внимательно читайте договор займа перед тем, как его подписать.

Но все же нередко расторжение договора происходит по инициативе клиента, поэтому далее мы разберем три типичных ситуации, в которых оказываются российские заемщики, желающие разорвать свои отношения с МФО.

Заявка одобрена, но договор еще не подписан

Эта ситуация является самой выгодной для заемщика. По сути, на данном этапе между вами и кредитной организацией вообще нет никаких договоренностей, и, соответственно, нет и обязательств (хотя сотрудники МФО могут пытаться убедить вас в обратном). Даже если вам одобрили вашу заявку на займ, это не значит, что вы должны непременно его получить. В таком случае достаточно просто уведомить микрофинансовую организацию о том, что вы не хотите подписывать договор.

Однако бывают немного более сложные ситуации: некоторые МФО заменяют классическую анкету на займ договором-офертой, и ваша подпись под таким документом означает, что вы выразили согласие на получение займа. Избежать попадания в такую ловушку довольно легко: достаточно внимательно читать то, что вы заполняете и на что соглашаетесь. При самом плохом раскладе (то есть, при подписании такой «анкеты-договора») вам просто придется воспользоваться микрозаймом. Не переживайте: можно выплатить займ досрочно, но, к сожалению, сам факт пользования услугами компании налагает на вас обязанность уплатить проценты за те дни, в течение которых вы осуществляете возврат займа.

Договор подписан, но деньги вы еще не получили

Такой случай куда сложнее: конечно же, пока вы по факту не получили деньги, есть небольшой шанс расторгнуть договор без последствий и обязательных выплат.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор вступает в силу только после фактической передачи денежных средств заемщику. Пока этот момент не наступил, вы можете успеть связаться с МФО и потребовать расторжения договора. Самое главное в такой ситуации: не берите деньги (насколько это возможно). После перечисления денег на ваш счет или любым другим способом договор займа нельзя расторгнуть «просто так» – для этого остается только досрочное погашения займа, которое, как вы понимаете, вряд ли будет бесплатным.

Договор подписан, деньги получены в полном объеме

Это как раз история, в которой расторжение договора займа может наступить только в результате досрочного погашения займа. Согласно ст. 810 п.2 ГК РФ вы обязаны в письменной форме уведомить МФО о своем желании выплатить займ досрочно как минимум за 30 дней. В таком случае компания не вправе вам отказать, однако она может тянуть с решением до последнего – и тогда вам все равно придется уплатить проценты за 30 дней пользования займом.

К счастью, часто договор займа предусматривает более выгодные условия для заемщика – например, досрочная выплата может быть доступна с первого дня пользования микрозаймом. Поэтому не стоит пугаться – возможно, переплата за ваше решение расторгнуть договор будет совсем небольшой: ведь вы будете платить процент только за дни фактического пользования займом (запрет на начисление процентов на период, в течение которого клиент кредитной организации не пользуется займом, можно найти в статье 809 ГК РФ).

К тому же, практически все суды исходят из того, что микрофинансовые организации не несут никаких убытков от досрочного погашения займов их клиентами, ведь они могут сразу же предоставить эти деньги другим клиентам. Если же кредитная компания каким-либо образом препятствует этому, суд может трактовать такое поведение как незаконное обогащение и несоблюдение прав заемщика.

Расторжение договора, оформленного мошенническим путем

Часто возникают ситуации, когда мошенники умышленно воруют документы граждан для оформления микрозаймов и кредитов. Увы, из-за минимума формальностей, взять займ на чужой паспорт мошенникам иногда удается. Чтобы аннулировать заключенный мошенниками договор, необходимо подать заявление о факте мошенничества в МФО. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий вашу невиновность – подтверждение об утере паспорта из полиции. Полезным будет также предъявить скан-копию вашего настоящего утерянного документа с фотографией. ЦБ строго регулирует срок рассмотрения заявки, так что ответ можно получить в ближайшее время. По итогам рассмотрения документа финансовая организация должна расторгнуть и аннулировать незаконный договор, а также изъять данные из кредитной истории.

В любой из вышеперечисленных ситуаций самое главное – сохранять спокойствие и понимать, что в отношениях МФО-заемщик именно клиент является «слабой» стороной, и в большинстве судебных разбирательств суд поддерживает заемщиков. Конечно же, мы не имеем в виду те случаи, когда клиент сам нарушает условия договора займа – опаздывает с оплатой или вообще уклоняется от выплаты долга. Но если вы подходите к займу ответственно, то правда всегда будет на вашей стороне.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Популярное:

  • Автоюрист в москве бесплатно Услуги автоюриста в Москве Большое количество автомобилей на дорогах Москвы и области приводит к возникновению аварийных ситуаций, с достоинством решить которые помогают квалифицированные специалисты – автоюристы. Дорогие читатели! Статья рассказывает о […]
  • Что нужно для техосмотра тракторов Технический осмотр самоходных машин и других видов техники (ТО) Отдел инспектирования Гостехнадзора Санкт-Петербурга Вопросами проведения технического осмотра (ТО) тракторов, самоходных машин и другой спецтехники занимается отдел инспектирования […]
  • Как прописаться через мфц в спб Порядок прописки через МФЦ Прописка, а точнее регистрация граждан по месту проживания, это бесплатная государственная услуга. Оказывает ее Федеральная миграционная служба. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических […]
  • Как зарегистрировать автомобиль в гибдд по доверенности В какой форме составляется доверенность на регистрацию ТС Далеко не всегда владелец имеет возможность лично зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Для регистрации транспортного средства в МРЭ ГИБДД потребуется не обычная доверенность, а специальная. Дорогие […]
  • Приватизация земли частного сектора Порядок приватизации земли под частным домом после 1 марта 2018 года Программа передачи земли в собственность граждан началась с момента начала приватизационного процесса в стране. Государство озаботилось тем, чтобы каждый домовладелец обрел право на […]
  • Как прописать жену к мужу в украине Как прописать жену к мужу в приватизированную квартиру? На сегодняшний день институт регистрации граждан достаточно популярен за счет постепенно нарастающих проблем в этой области – нарушение порядка регистрации, регистрация в несуществующих квартирах […]
  • Аванс при покупке недвижимости Образец авансового договора при покупке квартиры Покупка квартира – сделка, требующая внимательного и ответственного подхода. Каждый шаг, каждый этап должен осуществляется на основании норм действующего законодательства. Дорогие читатели! Статья […]
  • Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий сбербанк Как взять кредит на улучшение жилищных условий? Получить кредит для приобретения первого жилья сегодня довольно сложно. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите […]
Как расторгнуть договор займа заемщику