Как получить кредит под залог недвижимости в сбербанке

Сбербанк кредит под залог недвижимости

Кредит под залог – это разновидность кредита с обеспечением. Он бывает целевым и нецелевым. 70% кредитов с обеспечением оформляются на покупку жилья, остальные 30% — на другие нужды.

В России кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдает Сбербанк. Лидер финансовой отрасли предлагает выгодные условия сотрудничества.

5 причин оформить кредит под залог в Сбербанке

• Доступные процентные ставки;
• Не требуется подтверждать доход;
• Кредит выдается на любые цели;
• Бесплатное оформление;
• Специальные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Условия оформления кредита

В Сбербанке кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода выдается на следующих условиях:

• Ставка – 14%;
• Срок – 20 лет;
• Размер кредита –10 000 000 рублей;
• Отсутствие первоначального взноса.

В качестве залога банк принимает:

• Квартиру, частный дом или таунхаус;
• Жилое помещение;
• Участок земли;
• Гараж;
• Гараж с участком земли.

Страхование является добровольным решением заемщика. Однако отказ от страховки негативно отражается на размере ставки: она увеличивается на 1-2 процента.

Формирование кредитной ставки

Размер переплаты по кредиту, который оформляется под залог имущества в Сбербанке без справки о доходах, рассчитывается индивидуально. На него влияют срок кредитования и сумма кредита. Чем продолжительнее срок кредитования, тем больше переплата.

Если кредит оформляется в размере 40% от стоимости залога на срок до 10 лет, то размер переплаты составит 14%. При увеличении срока до 20 лет ставка увеличится на 0,5%.

Переплата по кредиту в размере 60% от стоимости залога составит 14,25% при оформлении на 10 лет и 14,75% — на 20 лет. Эти ставки доступны корпоративным и зарплатным клиентам банка.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы получить кредит, нужно:

• Быть гражданином России. Банк не кредитует иностранных граждан;

• Находиться в возрасте от 21 до 75 лет. Если кредит оформляется без подтверждения дохода, то возраст ограничивается 65 годами;

• Иметь 6-месячный стаж на текущем месте работы. Также обязателен общий годовой стаж в течение последних 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату в Сбербанке, требования относительно стажа не предъявляются;

• Наличие созаемщика. Созаемщиком по кредиту может быть платежеспособный родственник, супруг(а) или другое дееспособное лицо. При расчете размера кредита учитывается доход созаемщика. Созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель, гражданин, несущий финансовую и материальную ответственность, собственник малого предприятия или член фермерского хозяйства.

Список документов

Список документов для оформления кредита делится на две части: первая часть подается с заявкой, а вторая – после ее одобрения.

Первый пакет документов включает:

• Паспорт с постоянной регистрацией;

• Документ, который подтверждает регистрацию по месту проживания;

• Документ, который подтверждает наличие источника дохода и официальное трудоустройство.

После одобрения заявки потребуются документы на залоговое имущество.

Особенности выдачи и обслуживания кредита

Кредит выдается гражданам в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя. Заявка, отправленная по интернету, рассматривается в течение 2-3 часов или 1 дня.

По онлайн заявке выносится предварительное решение. Если оно положительное, нужно подать в офис полный пакет документов. Они будут рассматриваться в течение 2-8 рабочих дней.

Как получить кредит под залог недвижимости в сбербанке

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Автокредит
  • Кредит для бизнеса
  • Кредит под залог
  • Микрозаймы
  • Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание)

Согласие на обработку и передачу данных
Для того, чтобы мы могли как можно скорее ответить на Ваш вопрос, нам необходимо Ваше согласие на обработку персональных данных, указанных Вами в заявке. Их увидят только сотрудники нашей компании и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные
Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к Вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, контактные данные (адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Кредит под залог недвижимости для физических лиц

Кредит под залог недвижимости по праву считается самым выгодным для заемщика предложением. Он отличается низкими ставками, большими суммами и лояльным отношением банков. Такого рода программы предлагают только крупные банковские учреждения, включая и Сбербанк. Итак, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

В Сбербанке этот вид кредита относится к категории «Потребительское кредитование», вся информация о выдаче займа под залог находится там.

Условия кредитования

Требования к недвижимости. Это может быть дом, квартира, таун-хаус, земельный участок или даже гараж. Главное условие — объект залога должен быть оформлен на заявителя.

Остальные условия можно также посмотреть на сайте Сбербанка

  • выдача происходит по выбору заявителя в рублях, долларах либо евро;
  • сумма кредитования — от 1000000 до 10000000 рублей или валютного эквивалента;
  • оформляется сроком до семи лет;
  • если заемщик состоит в браке, то его супруг(га) должен выступить созаемщиком;
  • возможно привлечение поручителей.

Процентные ставки и документы

Ставка не будет зависеть ни от категории залога, ни от выбранного заемщиком срока. Единственное, что может повлиять на размер ставки, — это категория заявителя. Так, если это простой клиент, то Сбербанк установит ставку 14,5% в рублях. А если это зарплатный клиент, то ставка будет уже 13,5% в рублях. В валюте ставка устанавливается на два пункта ниже.

Требуемые документы — здесь ничего сложного. Нужна анкета, паспорт, документ о занятости и о размере получаемого дохода, документация на залоговую недвижимость.

Процедура получения кредита

Самое главное — недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит оценки независимым экспертом. Именно от результата оценки зависит максимально возможная сумма выдачи кредита. Сбербанк выдает не более 70% от оценочной стоимости залога. Остальные этапы увидим на сайте Сбербанка:

После сбора всей документации, заемщик приходит в банк и подает заявку на выдачу кредита под залог недвижимости. Сбербанк будет рассматривать заявку до 10-ти дней.

Если пришло одобрение, то заемщик может воспользоваться предложением в течении 45-ти дней, одобренная сумма зачисляется на счет, открытый на имя заявителя.

Кредит под залог имущества в Сбербанке России

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Оформить кредит под залог имущества в Сбербанке России будет просто, если заемщик и предоставляемое имущество соответствуют определенным требованиям. Ссудополучателем может стать гражданин Российской Федерации трудоспособного возраста, имеющий стабильный доход. Передаваемый в качестве обеспечения долгового обязательства объект должен обладать следующими характеристиками:

  • Отсутствие обременений;
  • Высокий уровень ликвидности;
  • Конкурентоспособная рыночная стоимость;
  • Надлежащее состояние.

    Заявитель обязан оплатить оценку закладываемого имущества из собственных средств. Результаты проведенной сторонней организацией экспертизы оформляются документально и предоставляются в Сбербанк России.

    Понесенные расходы при проведении процедуры оценивания предмета залога компенсируют применяемые пониженные проценты. Сумма к получению и период пользования заемными средствами больше, чем при оформлении обычного потребительского займа.

    Сроки погашения ссуды прописываются в договоре, нарушение которых можно привести к продаже банком заложенного имущества в целях покрытия основного долга и переплаты по нему. Досрочное исполнение обязательств по возврату денежных средств происходит без наложения штрафов и уплаты комиссий.

    Сведения на Banki.ru

    Наши посетители имеют круглосуточный доступ к необходимой для принятия решения при выборе финансового учреждения информации.

    Система поиска работает очень быстро. Задайте параметры долгового обязательства и выберите подходящий для вас вариант на основе сравнения:

  • Требований к заёмщику;
  • Суммы;
  • Срока;
  • Процентной ставки.

    Вы можете воспользоваться услугой заполнения анкеты в режиме онлайн, просто перейдя по прямой ссылке на сайт организации с понравившимися условиями оформления ссуды.

    Banki.ru оснащен уникальной опцией определения персонального рейтинга надежности, по значению которого оценивают вероятность получения одобрения.

    Теперь не нужно искать актуальные сведения о финансовых учреждениях и их продуктах — вся информация собрана на нашем портале.

    Реально ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по низкой ставке и на приемлемых условиях. Как его получить и реально ли это?

    В процедуре оформления займа под залог недвижимости в Сбербанке есть особенности и специфические условия, но, в основном, оформление походит на аналогичные ипотечные ссуды в других банках – клиент получает деньги на любые цели, а в качестве залога предоставляет банку собственную квартиру или иную недвижимость. Ликвидное обеспечение позволяет получать денежные средства на более выгодных условиях, чем при стандартных потребительских займах, выдаваемых наличными.

    Условия кредитования

    Величина займа составляет от 1 до 10 миллионов рублей, либо от 25 до 255 тысяч евро или от 35 до 355 тысяч долларов. Главное, чтобы размер кредита не превышал 70% от стоимости предмета залога.

    • Пользоваться кредитом можно до 7 лет, минимальный срок – 3 месяца. При наличии временной регистрации, кредит предоставляется на срок, не превышающий период временной регистрации.
    • Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях и до 13,4% в иностранной валюте. Сниженная ставка в размере 12,85 и 12,05% годовых предоставляется зарплатным клиентам Сбербанка России.
    • Штраф за просрочку очередного обязательного платежа составляет 0,5% от величины платежа. Начисляется неустойка ежедневно до внесения необходимой суммы в погашение кредита. Тянуть не стоит, часы идут, время идет и проценты растут.
    • Выдача, досрочное погашение и перевод денежных средств производится без комиссий. Сумма займа полностью поступает на счет или карту заемщика, открытые в Сбербанке, безналичным перечислением.
    • В качестве обязательного обеспечения может выступать любой объект недвижимости: жилой или нежилой, коммерческой или даже земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности или третьему лицу, которое предоставит имущество в залог по запрашиваемым обязательствам. В обязательном порядке необходимо поручительство лица, находящегося в официальном браке с заемщиком (при наличии).

    к содержанию ↑

    Требования к потенциальному заемщику

    1. Гражданство Российской Федерации.
    2. Постоянная или временная регистрация в любом из регионов страны.
    3. Подходящий возраст – 21-75 лет. Возраста 75 лет заемщик должен достичь не ранее момента погашения запрашиваемого займа.
    4. Общий трудовой стаж 1 год и работа у текущего работодателя не менее полугода. Профессия не важна: кредит может взять и диджей, и полицейский. Для зарплатных клиентов Сбербанк предоставляет привилегии – опыт работы на текущем месте от трех месяцев, общий стаж – полгода.

    к содержанию ↑

    Пакет необходимых документов

    Паспорт заявителя с отметкой о месте постоянной регистрации (при временной регистрации необходим отдельный документ, ее подтверждающий).

    • Анкета-заявление, заполненная собственноручно в отделении банка или на официальном сайте Сбербанка.
    • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Для зарплатных клиентов нет необходимости в подтверждении платежеспособности и предъявлении дополнительных документов.
    • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
    • Документы на предмет залога, подтверждающие право собственности и позволяющие осуществить оценку рыночной стоимости. Если в залог предлагается жилая недвижимость, заявитель должен подтвердить, что он имеет иное жилье, выпиской из домовой книги или свидетельством о праве собственности на другой объект жилой недвижимости.

    Сбербанк может запросить и иные документы, свидетельства и справки, поскольку стремится как можно больше узнать о заявителе и тщательно оценить риски при предоставлении заемных средств.

    Срок рассмотрения заявки на получение займа под залог недвижимости занимает не более 10 дней с момента подачи полного пакета документов. На практике, срок получения необходимой суммы может затянуться на несколько месяцев. Кроме имеющихся на руках документов, банк затребует заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта недвижимости от независимой компании-оценщика, может порекомендовать оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика, либо предмета залога.

    Получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости достаточно просто, понадобиться только набраться терпения и потратить силы на оформление пакета документов. Не стоит забывать о дополнительных платежах в пользу сторонних лиц и организаций (за оценку недвижимости придется заплатить самостоятельно).

    Кредит под залог квартиры в Сбербанке в 2018

    Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

    Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия

    Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

    Преимущества данного продукта в цифрах

    Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

    • Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых;
    • Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа.
    • Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.

    Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

    1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
    2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
    3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
    4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.

    Преимущества кредитования с залоговым имуществом

    Кредит под залог квартиры в Сбербанке

    Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

    Оформление кредита производится в 5 простых шагов

    Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

    Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

    Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

    Кредит под залог доли

    Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

    Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

    Необходимые документы для оформления займа с залогом

    Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

    Калькулятор кредита под залог

    Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

    Дополнительный плюсы при оформлении сделки в Сбербанке

    Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.

    Чтобы взять претендовать на получение кредитных средств, потребуется предоставить пакет документов

    Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

    Заключение

    Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.

    Популярное:

    • Земля с домом екатеринбург Земля с домом екатеринбург АКЦИИ «Участок 10 соток под дачу за 180 000 рублей»* Только до 30 июня действует специальная цена на любые участки в 1 очереди поселка. Все готово: электричество, дороги, охрана, собственный лес на участках! *Количество […]
    • Юрист щуклин денис дмитриевич Юристы в Реутове 876 специалистов Цены: от 500 до 20 000 / усл. Цены: от 2999 до 80 000 / усл. Цены: от 1499 до 30 000 / усл. Цены: от 1999 до 150 000 / усл. Цены: от 4999 до 150 000 / усл. Юристы — широкая база специалистов 836 отзывов о специалистах […]
    • Стартер ст 241 Стартер Т-40 12В 4кВт СТ-241-3708000 (пр-во Самара) Стартер предназначен для гарантированного запуска трактора Т-40, Т-40А двигателей Д-144. Каталожный номер детали СТ241-3708000. Производство г.Самара. Номинальное напряжение 12 В; номинальная мощность 4,0 […]
    • Земельный участок площадью 600 м2 Продается земельный участок под застройку общей площадью 600 м2, г. Москва, Ленинградское шоссе Уникальное предложение для придорожного бизнеса - участок 12-ть соток, в 27 метрах от трассы М5 - Москва - Рязань. Огромный автомобильный. Объявление: Продается […]
    • Вклады в промбанке проценты Накопительный счёт 7,5% годовых в первый месяц с Мультикартой ВТБ! Предложение действует со 2 июля по 30 сентября 2018 года. Оформите Мультикарту с опцией «Сбережения» и получайте повышенный доход по накопительному счету! Как получить повышенную […]
    • Пособия помощь молодым семьям Программа молодой семье — доступное жилье Если Вы являетесь гражданином РФ, Вам ещё нет 35 лет и собран весь пакет необходимых документов, смело отправляйтесь в Управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда в административных округах по месту […]
    • Закон о квотировании рабочих мест приморский край Закон Приморского края от 30 апреля 2002 г. N 221-КЗ "О квотировании рабочих мест для инвалидов в Приморском крае" Закон Приморского краяот 30 апреля 2002 г. N 221-КЗ"О квотировании рабочих мест для инвалидов в Приморском крае" Принят Законодательным […]
    • О социальной защите инвалидов 181-фз от 241195 статья 17 О социальной защите инвалидов 181-фз от 241195 статья 17 Федеральный закон от 24 ноября 1995 г. N 181-Ф "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" (с изменениями от 24 июля 1998 г., 4 января, 17 июля 1999 г., 27 мая 2000 г., 9 июня, 8 августа, […]
    Как получить кредит под залог недвижимости в сбербанке