Досрочное погашение кредита в Народном банке Казахстана
Финансовые затруднения могут возникнуть в любой семье, и зачатую гражданам приходится обращаться к заемным средствам. Многие берут кредиты в Народном банке Казахстана. А чтобы сэкономить на уплате процентов, стараются искать возможности погашения займа в досрочном порядке.
Взять кредит в Народном банке можно по различным программам. Особенно востребованы виды займов до зарплаты и потребительские кредиты. Их получение упрощено в оформлении: не требуется залог или финансовое поручительство. Время получения таких ссуд с момента подачи заявки, до одобрения и выдачи денег не занимает более недели, поскольку часть процедуры оформления может быть осуществлена в режиме онлайн.
Плюсы краткосрочных онлайн-кредитов:
- Экономия времени на сбор пакета документов и стояние в очередях;
- Займы на карту оформляются в упрощенном порядке, что существенно быстрее, чем по другим кредитным программам;
- Исполнение графика платежей по ссуде возможно любым удобным клиенту способом: с банковской карты, переводом через кассу или терминалы банка.
Следует понимать, что стоимость срочных займов будет выше чем по кредитным портфелям с залогом или привлечением поручителей. Поэтому решаясь на краткосрочную ссуду, следует обращать внимание на условия досрочного погашения, чтобы снизить переплату за счет процентов.
Как досрочно закрыть кредитное обязательство
Потенциальным заемщикам Народного банка Казахстана полезно уяснить порядок с частичным и полным досрочным погашением кредита. В этом финансовом учреждении по каждому виду кредитования уполномоченным органом банка определяется минимальный срок использования заемных средств, в течение которого нельзя часть долга выплатить досрочно. При желании заемщика полностью погасить ссуду до окончания установленного минимального срока действуют следующие правила:
- Возмещается основная сумма долга;
- Оплачивается разница недополученных процентов, подлежащих уплате в течение действия минимального срока, установленного по кредитной программе.
Частичное погашение банковской ссуды с опережением графика по истечении минимального срока предусматривает уплату комиссии за пересмотр установленной договором ежемесячной последовательности платежей. При полной оплате ранее установленного договором срока комиссии не предусмотрены.
Досрочное погашение кредита в народном банке
Муж с утра разместил отзыв о процедуре оформления полного досрочного погашения кредита в Сетелем банке. Был ответ — вы не являетесь нашим клиентом, совет обратиться именно клиенту банка и совет об ознакомлении сданной процедурой на сайте.
Обращаюсь. Я являюсь клиентом Вашего банка с 29.10.2014г. Ещё в момент заключения договора была ошарашена доп.условиями кредита, а именно всяческие страхования, жёсткое условие по перезаключению КАСКО на каждый год кредита, и кучи разностей мелким шрифтом. На момент одобрения кредита вся эта история оглашена не была, выяснилось уже в момент подписания договора. Если кто покупал машину в кредит, то понимают, что в этот момент практически невозможно отказаться от навязанных условий, т.к. машина уже куплена и деньги перечислены, осталась МААААленькая формальность, подписать всё, что там понаписано. Но дело даже не в этом.
19.03.2018г. я решила погасить кредит досрочно в полном объёме. Приехала в отделение банка, где мне указали (почувствовала себя полной идиоткой), что надо дозваниваться роботу. Дозвонилась роботу, в разговоре (разговор записан) мне была названа сумма досрочного погашения и дата 18.04.2018г. — ДО КОТОРОЙ я должна внести эту сумму, если нет, то пойдёт обычный график погашения. О ТОМ, ЧТО ЭТА дата и будет являться датой погашения сказано НЕ БЫЛО. Дальше — больше. Я внесла всю озвученную сумму на счёт, зачисление произвелось молниеносно, но с процентами (о чём тоже есть документ). 21.03.2018г. я обратилась в банк с просьбой учесть мне погашение на момент 20.03.2018г. — 22.03.2018г. пришёл ответ от банка, что денег на счету нет. 23.03.18г. я сделала все скрины и отправила их в банк с новым обращением ( № обращения: СВ 2303180744, а также дозвонилась до оператора колл-центра.( Коллеги по несчастью вот как дозвониться до оператора: 88005005503 и как только автомат начинает отвечать сразу набрать 007).
В разговоре с оператором я опять обратилась с просьбой не тянуть из меня проценты ещё месяц, а учесть погашение кредита 20.03.2018 — он мне озвучил ФЗ 353 ст.11, согласно которому банк прописывает условия ведения дел в документе под названием «ОУ» (общие условия) и ..опаа всё сложилось, хочу на месяц посажу на проценты, хочу на три. Так же на мою просьбу указать где эти условия прописаны в договоре — мне сослались на приписку мелким шрифтом в конце договора, где как раз то и прописывается, что банк имеет право на «ОУ». Уважаемые работники банка, не поверите, есть ещё закон от 7.02.92 № 2300-1 (п.5 ст.5 ст.29) да, да, уважаемые — тот самый о защите прав потребителей. Я продолжаю настаивать на том, чтобы сумма внесённая мной и ЗАЧИСЛЕННАЯ на мой счёт была учтена как досрочное погашение на 20.03.2018г. — понимаю, что банку очень удобно тянуть с ответом, поэтому и дата ответа на моё официальное обращение оглашена банком — через 5 дней.
Я не желаю выплачивать лишние проценты, если банк не хочет идти мне навстречу, то буду обращаться в компетентные органы. Номер кредитного договора №С04101088657. Также ещё подскажите, как вернуть деньги за услугу «СМС-информатор» ,оплата за которую была включена в стоимость кредита, и взята сразу за весь срок кредита.
Калькулятор досрочного погашения Народного банка
С помощью калькулятора досрочного погашения Народного банка можно рассчитать размер платежа по кредиту с учетом суммы погашения и экономию на процентах.
Народный банк (г. Черкесск) работает с физическими лицами по трем направлениям кредитования: потребительские кредиты, автокредитование и ипотечное кредитование. По всем кредитным продуктам Народного банка предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, частичного и полного.
При частичном досрочном погашении вносятся денежные средства в размере превышающем ежемесячный платеж, при полном — сумму равную остатку задолженности по кредиту.
В случае досрочного погашения, банк пересчитает размер ежемесячного платежа на сумму погашения, при этом в случае, если платежи по кредиту аннуитетные (равные), происходит пересчет размера платежа в сторону уменьшения, а в случае, если платежи дифференцированные (равное погашение задолженности по кредиту плюс ежемесячная уплата процентов), досрочное погашение учитывается в счет погашения задолженности по кредиту следующих платежей.
Не зависимо от вида погашение кредита, досрочное погашение позволяет сэкономить на уплате процентов.
Для произведения расчетов по досрочному погашению заполните поля калькулятора расположенного ниже.
Досрочное погашение кредита в банке — гасить или не гасить? Плюсы и минусы досрочного погашения
Если Вы брали кредит в банке, тогда уже знаете, что найти банк с подходящими Вам условиями и чуткими сотрудниками, которые смогут провести Вас через все тернии банковского процесса получения займа — не самое простое дело. Вы начинаете сравнивать банки по ставке кредитования, чтобы переплачивать как можно меньше, но тут выясняется, что ставка — это одно, а разные комиссии тоже влияют на Вашу конечную ежемесячную выплату.
И всё же пройдя через весь этот процесс отбора, оформления кредита в банке и получив наконец-то заветную сумму, Вы вряд ли задумываетесь о досрочном погашении.
Но вот какое-то время спустя, вы получили крупную сумму денег в подарок/как премию/выиграли в лотерею или продали что-то большое и задумались: а не погасить ли полностью или частично заём. Стоит ли это делать?
Давайте разделим займы по срокам, суммам и процентным ставкам. Про валютные займы мы писать не будем, так как Вы уже знаете, какая случилась проблема у валютных заемщиков — их займы подорожали сразу в два раза после девальвации, поезд как говорится уже ушел, к сожалению. Итак, рассмотрим следующие займы в тенге:
1. Ипотечные
— как правило, самые крупные по сумме, длинные по сроку (10-20 лет) и низкие по ставке, так как в залог предоставляется недвижимость (от 3.5% по госпрограмме до 23% в коммерческих банках).
2. Автокредит
— сумма зависит, естественно, от марки авто, срок обычно пять лет, ставки зависят от срока эксплуатации и даже марки и варьируются (от 4% по госпрограмме до 56% в микрофинансовых организациях).
3. Кредитная карта
— небольшая сумма, срок — в пределах действия карты, ставка ноль — на льготный период, а затем 25-35% на минусовой остаток.
4. Баззалоговый займ
— обычно от 3-5 зарплат на срок до 3 лет по ставке от 20 до 56%.
5. Займ до зарплаты
— до 100% от зарплаты на срок до 1 месяца по ставке от 100%.
Досрочно погашать займы стоит в обратной последовательности от 5-го к 1-му. Сейчас объясним почему. Все займы, которые Вы берете на небольшие суммы и сроки, обычно выдаются под более высокую процентную ставку.
Возьмите Ваши кредитные договора, найдите в них самую высокую ставку ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения), которую банки обязаны печатать в договорах займа, и старайтесь погасить этот займ как можно быстрее.
Посмотрите, есть ли в Вашем договоре штраф за досрочное погашение. По закону в течение 14 дней после выдачи, вы имеете право погасить заём без уплаты такого штрафа (как и вернуть любой другой товар в магазин). Обычно по истечению 6-12 месяцев со дня выдачи никаких штрафов нет.
Однозначным плюсом досрочного погашения займа в банке будет высвобождение недвижимости или автомобиля из залога
Если у Вас есть займы по ставке ниже 14% годовых, которые сейчас банки предлагают на депозит, — обычно это займы по госпрограмме на покупку жилья или автомобиля — ни в коем случае не погашайте такие займы досрочно, а лучше отложите тенге, что у вас скопились, на депозит в тенге. Разница 14 процентов и ставки по вашему займу, например, 4% под авто по госпрограмме, будет доходом от арбитража (то есть разницы ставок), в нашем случае — 10% годовых.
Вообще лучше сделать эту ставку своеобразным водоразделом: если ставка по кредиту выше 14%, то его стоит гасить, ниже — нет. Досрочное погашение не влияет на Вашу кредитную историю, это нейтральный факт в ней, а вот несвоевременная оплата долга негативно отражается на вас, поэтому лучше держите запас средств на всякий непредвиденный случай, а не старайтесь направить его на досрочное погашение.
Однозначным плюсом досрочного погашения займа в банке будет высвобождение недвижимости или автомобиля из залога, так как потенциальные покупатели обычно чураются залоговых объектов, но если у вас есть на это деньги, сделать это лучше всего тогда, когда Вы уже нашли покупателя и взяли задаток.
Если Вы устали оплачивать ипотечный заём, обычно это происходит на третий-пятый года выплат, и у вас скопились сбережения, и вам психологически будет легче платить меньший ежемесячный платеж, то стоит поговорить с банком об уменьшении суммы платежа при сохранении срока займа при условии частичного погашения. Банк может попросить какую-то небольшую комиссию за пересмотр графика платежей.
Исходите также из своих личных предпочтений, и если Ваш банк звонит вам в первый же день просрочки ежемесячного платежа и требует немедленной возврата всей суммы долга, в то время когда у Вас на работе задержали зарплату не по Вашей вине, то с таким кредитором лучше пораньше попрощаться, чтобы не портить себе нервы.
Все Вместе
Народный банк
Хоттабыч 09.06.2011, 18:33
[mod]Данный топик не является официальным сервисом поддержки клиентов АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана».
Официальный сайт банка – www.halykbank.kz
Сайт системы «Интернет-банкинг для физических лиц» — www.myhalyk.kz
Телефоны Контакт-центра: 2590777 (для г. Алматы), 8 8000 8000 59 (для остальных городов РК).
Официальный представитель Народного Банка в топике – Lady Z[/mod]
Сообщение отредактировал Farmer: 26.06.2012, 02:26:11
Farmer 16.07.2008, 10:01
Открыл карточку Visa Virtuon. Специально чтобы завязать с PayPal аккаунтом. А он мне пишет — «This credit card has been denied by the bank that issued your credit card. For details on why your card was denied, please contact your credit card issuer’s customer service department. Or, you may want to try adding a different credit card.»
Тогда для чего такая карта, если не для этого?
Мало того, что нельзя с дебитной тенговой карты сделть прямой перевод на валютную, так еще и такая история открылась. Я недоволен.
А вы выполнили рекомендацию, котрая вам была дана — с банком разбирались? Деньги на карте были когда пытались регистрироваться?
Сообщение отредактировал Farmer: 16.07.2008, 10:01:51
Mazevich 16.07.2008, 15:08
Хоттабыч 16.07.2008, 15:41
Народ подскажите пожалуйста! Я слышал народный выпустил карточку инфнити. что она с собой предстовляет сколько стоит
Султанов 16.07.2008, 17:56
Что мне нужно для получения автокредита на сумму 14000, авто 2000г.
может ли выступать залогом, другая машина?
К примеру если я являюсь директором фирмы на которой получаю зарплату и официалка у меня 50000(для налогов),но могу сделать сколько угодно, это на что то влияет?
Плюс к этому всему, к примеру если я беру кредит, выплачиваю два месяца а потом погашаю всю сумму, комиссии за это не снимут?
newcom 16.07.2008, 23:43
armash 17.07.2008, 03:36
Заранее благадарю за ответ, если он даже не последует =)
Ситауция следующая:
Потерял удостоверение личности (УЛ) / подал заявление на восстановление (не срочное
1,5 мес.) и получил временное УЛ. [b]И после, как назло ч/з пару дней потерял карточку [b] В гостевой сайта HSBK вычитал, что при оформлении карточки можно предъявить временное УЛ. В банке же сказали, что ни оформиться, ни получить я не могу. Так ли это?
В доску свой (1124) 17.07.2008, 09:03
Что мне нужно для получения автокредита на сумму 14000, авто 2000г.
может ли выступать залогом, другая машина?
К примеру если я являюсь директором фирмы на которой получаю зарплату и официалка у меня 50000(для налогов)
для банка такой клиент очень опасен, если такого клиента хлопнет налоговая, то кто платить будет?
Хоттабыч 17.07.2008, 16:15
Что мне нужно для получения автокредита на сумму 14000, авто 2000г.
может ли выступать залогом, другая машина?
К примеру если я являюсь директором фирмы на которой получаю зарплату и официалка у меня 50000(для налогов),но могу сделать сколько угодно, это на что то влияет?
Плюс к этому всему, к примеру если я беру кредит, выплачиваю два месяца а потом погашаю всю сумму, комиссии за это не снимут?
Не совсем понятно, Вам нужен кредит на сумму 14 000 или это стоимость автомобиля?
В случае, если машина 2000 г.в., Вам необходим первоначальный взнос в размере не менее 50 % от стоимости автомобиля. 50 % освобождает Вас от подтверждения доходов, достаточно будет справки с места работы, пробивать пенсионку (которую Вы не учли, когда писали про «могу сделать сколько угодно») не будут.
Залогом может быть другой автомобиль, при условии, что он:
— до 10 лет (Европа, Япония);
— до 7 лет (США, Корея);
— до 5 лет (СНГ, Китай).
При принятии в залог автомобиля год его выпуска будет влиять на срок кредита. К примеру:
Автомобиль пр-ва США, 5 лет. До достижения срока, когда он не может являться обеспечением остается 2 года. Соответственно кредит будет выдан на 2 года.
Досрочное погашение кредита допускается через 3 месяца и позднее, с оплатой комиссии 15 000 тенге.
При досрочном погашении ранее 3-х месячного срока, например через 2 месяца, как Вы написали, Вам нужно будет оплатить также комиссию 15 000 тенге и вознаграждение (проценты) за 1 месяц (3-2=1).
Не кредитуются и не могут выступать предметом залога праворульные автомобили. Для тех, кто прочтет в условиях: до 10 лет (. Япония) и попытается найти противоречие, сразу говорю, что бывают (редко) леворульные автомобили, пригнанные из Японии, без перекидывания руля.
Azimutt 17.07.2008, 16:57
CXZ 17.07.2008, 17:27
Люди, я в шоке от нововведений в Народном банке. У меня в Народном банке ипотечный кредит и зарплатная карточка. Выплата по кредиту 15-го числа, всего 220 долларов. 15-го июля я была в командировке за рубежом, прилетела в Астану 16-го, пыталась снять деньги с банкомата для погашения кредита, не получилось, подумала, что проблема с банкоматом. Сегодня, 17-го проехала к другому банкомату, та же ситуация «транзакция отклонена вашим банком». Звоню в call-center и мне заявляют, что с 16-го июля на счет наложен арест в связи с просрочкой 1 день! Таким образом, мне заморозили мои счета, в т.ч. зарплатный, на котором было 350 000 тенге из-за просрочки 1 день на сумму 26 000 тенге!
Сегодня я заплатила кредит, а карточка остается быть заблокированной, звоню в отделение, а мне отвечают «минимум через 2 суток, максимум через 4 суток ваша карточка будет разблокирована».
Вы про такое слышали когда-нибудь и где-нибудь?!
Я рассказала про эту историю всем на работе и все однозначно решили при поступлении в первый же день снимать все средства с карты.
Нелегче ли было просто списать необходимую сумму для гашения кредита ?
Azimutt 17.07.2008, 18:21
В доску свой (1124) 18.07.2008, 08:49
Нелегче ли было просто списать необходимую сумму для гашения кредита ?
банк не имеет права просто списать, клиент подаст в суд, газеты все поднимут вой.
но клиент имеет право сам дать поручение ежемесячно списывать деньги.
CXZ 18.07.2008, 10:06
[quote name=’Azimutt’ date=’17.07.2008, 19:21′ post=’6132880′]
[/quote]
Нелегче ли было просто списать необходимую сумму для гашения кредита ?
[/quote]
И я о том же. Они сейчас из-за 1 дня просрочки по выплате кредита блокируют все счета клиента! Я считаю, что это абсолютно неправильное решение их руководства.
[/quote]
Свобода слова (Алматы), № 26 (170), 17.07.2008г.
Ограбление младенцев /Игорь Ларра/
Народный банк Казахстана продолжает поражать воображение своими причудливыми претензиями. Еще не успел утихнуть скандал с семилетней девочкой, на которую повесили полумиллионный долг после смерти матери-заемщицы, как в Актюбинской области стало известно об очередном возмутительном прецеденте. После внезапной смерти заемщицы мартукские кредиторы-деляги не нашли никакого другого способа вернуть долги, кроме как выуживать эти деньги из ежемесячного детского пособия годовалого младенца.
Или особенности национального кредитования в Казахстане
Верните наши денежки
Хоттабыч 18.07.2008, 10:26
Люди, я в шоке от нововведений в Народном банке.
Отчего конкретно Вы в шоке:
1. От того, что банк отреагировал на просрочку выплаты по кредиту?
2. От того, что банк принял соответствующие меры?
Если Вы в шоке от сроков разблокирования карточки, то это как раз следствие, а не первая причина.
И еще один вопрос, если ответите, буду признателен:
Кто конкретно виноват в просрочке Вашего кредита? Банк? Вы? Тот, кто отправил Вас в командировку?
Отнеситесь к ситуации более объективно, поверьте, помогает разобраться. Удачи!
Хоттабыч 18.07.2008, 10:33
И я о том же. Они сейчас из-за 1 дня просрочки по выплате кредита блокируют все счета клиента! Я считаю, что это абсолютно неправильное решение их руководства.
Из-за скольки дней банк должен блокировать счета клиента, чтобы это было для Вас правильно? Из-за 2 дней? Из-за месяца? Из-за года?
К Вам не относится, но просто как пример:
Граждане судьи, отпустите меня, я ведь не 5 миллионов украл, а всего лишь 50 тысяч.
Или
Я же превысил скорость всего на 3 километра, за что штраф?
Или
можно продолжать еще долго.
Ничего личного.
gain 18.07.2008, 10:41
Свобода слова (Алматы), № 26 (170), 17.07.2008г.Ограбление младенцев /Игорь Ларра/Народный банк Казахстана продолжает поражать воображение своими причудливыми претензиями. Еще не успел утихнуть скандал с семилетней девочкой, на которую повесили полумиллионный долг после смерти матери-заемщицы, как в Актюбинской области стало известно об очередном возмутительном прецеденте. После внезапной смерти заемщицы мартукские кредиторы-деляги не нашли никакого другого способа вернуть долги, кроме как выуживать эти деньги из ежемесячного детского пособия годовалого младенца.Или особенности национального кредитования в КазахстанеВерните наши денежки
Хоттабыч, а здесь какие комменты будут?
P.S. ничего личного
Хоттабыч 18.07.2008, 10:58
Хоттабыч, а здесь какие комменты будут?
P.S. ничего личного
Сын написал заявление в марте 2007 года, что будет платить за свою маму по 4202 тенге в месяц. Что и делает. Потом видимо решил выехать на истории с девочкой или за него решили это сделать, завернув в «красивый» фантик историю про кровопийц-банкиров. Деньги вносятся на погашение наличными деньгами в кассу.
CXZ 18.07.2008, 11:10
Хоттабыч, а здесь какие комменты будут?
P.S. ничего личного
Сын написал заявление в марте 2007 года, что будет платить за свою маму по 4202 тенге в месяц. Что и делает. Потом видимо решил выехать на истории с девочкой или за него решили это сделать, завернув в «красивый» фантик историю про кровопийц-банкиров. Деньги вносятся на погашение наличными деньгами в кассу.
И штой это не ймется — с наездами на вас ? Причем в одном ключе.
Сообщение отредактировал CXZ: 18.07.2008, 11:11:17
Хоттабыч 18.07.2008, 12:01
кто- нибудь расскажите подробнее о курсах контролеров- кассиров. решила походить на них, да вот думаю надо или лучше сразу куда нибудь стажироваться идти. какова внроятность, что после окончания курсов меня возьмут на работу в Халыке?
Курсы по подготовке операционно-кассовых работников.
1. Программа обучения:
Продолжительность курса: 23 рабочих дней, в том числе:
1 этап – теоретические занятия в аудитории и практические занятия в компьютерном классе.
2 этап – стажировка в отделениях Банка для закрепления пройденного материала.
• Филиал ежемесячно проводит конкурсный отбор слушателей в новые группы.
• После успешного завершения обучения выдается Сертификат «Halyk Training Center»
2. Организационные вопросы и набор на курсы:
1) Для обучения на курсах, кандидатам необходимо соответствовать следующим требованиям:
• средне-специальное или высшее образование (экономическое, финансовое)
• хорошие навыки работы на компьютере (MS Word, MS Excel)
• опыт работы желателен
2) Кандидаты предоставляют резюме для рассмотрения в сектор управления персоналом филиала;
3) За 5 дней до начала курсов отобранные кандидаты приглашаются на собеседование, по итогам которого принимается решение о зачислении на курсы;
4) Отобранные кандидаты должны в течение 2 дней оплатить за обучение (бланки квитанций и банковские реквизиты будут предоставлены);
5) Занятия на курсах проводятся ежедневно;
6) По окончании курса проводится итоговое тестирование по пройденному материалу и интервью с Комиссией.
По итогам интервью принимается решения о трудоустройстве/направлении на стажировку выпускников курсов в РКО (при наличии вакансий) или зачислении выпускников курсов в резерв;
7) Обучение на курсах не гарантирует трудоустройства в филиал банка. Выпускники курсов обладают приоритетным правом участия в конкурсе на вакантные должности.
Сообщение отредактировал Хоттабыч: 18.07.2008, 12:03:05
Досрочное погашение кредита в народном банке
Открытая общественная правовая информационная система
Задать вопрос юристу
- Главная ›
- Правовая энциклопедия ›
- Основы гражданского права ›
- Договор займа, кредитный договор, договор ссуды ›
- Можно ли досрочно погасить кредит?
Можно ли досрочно погасить кредит?
Можно ли досрочно погасить кредит?
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита. Срок уведомления кредитора может быть установлен договором между сторонами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 24 Гражданского кодекса РФ «Заем», если иное не предусмотрено параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ). Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон N 353-ФЗ).
На основании положений ч. 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
При этом включение банком в договоры с потребителями комиссии за досрочное погашение кредита противоречит нормам Гражданского кодекса РФ и ущемляет установленные законом права потребителей. Нормы п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ не устанавливают санкции за досрочный возврат кредита. Досрочное исполнение договора нельзя признать неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.